征信“黑花”一般是指征信查询次数过多或者有少量逾期记录，从而使得大数据评分下降。但是这并不意味着借钱没有门路，在市场上仍然有一些平台是根据其他方面的因素来评估用户的信用的。下面五个平台用户口碑较好，征信状况一般的朋友可以考虑使用。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对征信的要求比较宽松。最高额度为20万，还款期限可以是3个月到三年不等，采用分三期至分期的方式偿还贷款。该平台主要看重用户还款能力以及工作稳定性年龄在22-55岁之间，持有效身份证件和银行卡，并且征信稍有瑕疵也可以申请。审核流程大部分是系统自动完成的，在放款方面一般需要 24 小时左右的时间来处理。
2. 小赢卡贷小赢卡贷因为高额度、低门槛而受到欢迎，最高可贷款20万元。它的一个优点是信用卡账单分期支持对持信用卡的用户非常友好。借款期限为3-12期，审批速度快、息费透明。征信有“花”的人如果没有当前逾期的话，系统会根据消费行为进行综合判断，并不会因为有了“花”就拒绝放款了。
3. 桔多多桔多多主要面向年轻人，申请门槛不高，只需要提供基本的身份信息以及实名制的手机号码就可以。额度为3000元到5万元之间非常适合作为短期的小额资金周转使用该平台审核不查央行征信，而是用大数据风控模型来判断，所以对于有征信黑花的用户比较宽容，并且最快五分钟就可以到账。
4. 省呗省呗主要用来管理信用卡账单、代还等，后来扩展到借贷方面。特点就是利率比较低，在同类产品中性价比更高一些。最高额度为6万元主要针对有信用卡的用户征信查询次数过多的用户，省呗“智能匹配”功能会推荐合适的资金方，并且通过率还可以。
5. 分期乐背靠乐信集团的分期乐拥有正规金融牌照。虽然有征信的要求，但是风控系统更重视用户综合信用画像。额度范围大，在1000元到20万元之间。分期乐经常推出免息优惠券经常购物的用户通过率会更高。借款期限灵活，最长可到36期，可以减轻还款压力。
二、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，这五个平台的下款率在行业内属于中等偏上的水平。优点方面洋钱罐、分期乐的额度比较高，适合大额需求；桔多多、省呗审核比较宽松，适合急需用款并且征信不好者；小赢卡贷利息透明度高，并且操作简单。缺点方面部分用户反映洋钱罐、分期乐在逾期后催收力度大，桔多多的借款利率较高，用户要根据自己的承受能力来选择。
三、借款注意要点
在申请借款的时候，一定要核实一下该平台是否有正规的金融牌照资质，并且要警惕高利贷陷阱。切勿相信“百分百下款”的宣传噱头正规的平台都会对风险进行评估。借款之前要仔细阅读合同条款，特别是利率、服务费以及逾期罚息等方面的规定。征信黑花用户可以优先选择不查央行征信或者评价维度多样的平台来降低查询次数带来的影响。
四、用户提问和回答
征信黑花申请借款会被拒吗？
A：不一定。征信很重要，但是平台还会考虑你的工作收入、负债情况以及消费习惯等综合因素，并且一些平台对于征信瑕疵比较宽容。
Q：借款之后怎样保护好自己的信用记录？
A：按时还款很重要。良好的还款记录可以修复征信，建议设置自动扣款来防止忘记还款而造成逾期。
Q：这些平台有没有隐形费用？
A：正规平台息费透明，但是部分平台会收取担保费或者服务费，在申请之前一定要在借款页面上核实综合年化利率。
