深夜里，阿强的手机屏幕发出微弱的光芒，在照亮他焦急的脸庞的同时也温暖了他的心。作为典型的“网贷白户”，从不接触借贷领域，征信报告薄如蝉翼。面对突如其来的资金短缺问题时，他就疑惑不解了：在如今大数据风控盛行的时代背景下，并没有过往的借款记录又该如何理解呢？身份背景对申请贷款而言容易被系统征信查询到吗？哪些平台比较友好并且实际额度大一些？本文列举了五个可靠的途径来帮助大家更好地了解。
对于从未申请过贷款或者信用卡的“白户”来说，征信记录一片空白常常是一把双刃剑。一方面说明用户没有逾期、违约等不良信用历史；另一方面也意味着金融机构无法从以往的数据中判断出用户的还款意愿和能力大小，在风控系统看来就是一种不能被评估的情况，因此就会直接拒绝放款了。那么网贷白户可以查征信吗答案不是绝对的，关键是选择好适合自己的平台。以下是五个比较友好、系统审批效率高的靠谱借钱软件汇总。
1. 借呗（支付宝）借呗是蚂蚁集团旗下的信贷产品，依靠支付宝庞大的生态数据。用户如果经常在支付宝上消费、理财的话，并且没有央行征信记录，系统也可以根据用户的使用行为来判断授信额度。额度范围一般在1000元到30万元之间期限灵活，可以随借随还。使用条件主要看账户活跃度和芝麻信用分，白户如果支付宝流水好，通过率就很高。
2. 微粒贷（微信）微众银行的主要产品采用白名单邀请制。对于没有信用记录的用户而言，如果微信支付分较高并且有稳定的社交和支付行为的话，那么被邀请开通的概率就很大了。额度一般在500元到20万元之间期限分为5年、10年和20年的。特点查征信、上征信，正规可靠，适合急需小额资金的用户。
3. 京东金条依靠京东金融的支持，经常在京东购物的白户会感到很友好。系统根据用户的历史购买记录以及收货地址是否稳定来判断。额度最高可以达到20万元，期限可选1-12个月甚至更长。优势审批速度快，一般几分钟之内就能到账，并且经常会有免息券活动来降低借款成本。
4. 度小满（百度金融前身）百度旗下的信贷平台，资金方主要是正规的银行或者消费金融公司。度小满对白户的包容性尚可，年满18岁且非学生者可以提供基础的身份信息来尝试申请。额度最高20万，年化利率低至7.2%起。百度搜索数据、多头借贷情况是其系统审批的重点内容之一，白户如果没有不良记录的话，初期的授信额度一般在3000-10000元之间。
5. 招联好期贷招商银行与中国联通合资成立，正规持牌消费金融。该产品对接征信，但是审批机制比较成熟。对于白户来说，如果工作单位稳定、收入来源真实的话，那么通过率也还可以接受。额度范围广，期限最长可以达到36个月，适合那些希望分期付款来减轻经济压力的消费者。
用户评价模块综合各大论坛、社交平台的反馈，白户用户对于上述平台的看法是两极分化的。好评主要是“门槛低、到账快”，尤其是借呗和微粒贷，很多网友说，“没想到自己没有信用卡也可以借钱”。但是也有部分用户抱怨“初始额度太小”，只有几百元到一两千元左右，要靠长期良好的还款记录来提高。“另外一些用户的反馈显示，在申请度小满或者招联好期贷的时候，因为是白户身份所以得到的额度比预期的小很多，并且还需要提供公积金或者是社保信息才能提升额度。”
优缺点分析以及注意点：上述平台最大的问题就是优点正规、息费透明、不乱收费，并且对白户有一定的数据参考维度。但是缺点因为白户第一次借款的额度一般都不大，并且每次申请都会在征信报告中增加一条“贷款审批”的查询记录。注意事项切勿短时间内频繁地在多个平台查看额度，这样会使征信变“花”，从而影响到以后的贷款。一定要按时还款，如果逾期的话，白户就会变成“征信黑户”了，会影响到将来买房买车等事情。
用户提问、解答列表：
Q：白户申请贷款会被直接拒绝吗？
A：不一定。缺少信贷记录的话，平台会用社保、公积金以及电商消费数据来判断用户的风险等级。没有不良信用记录的情况下，通过率一般在50%以上。
Q：申请这些软件会查征信吗？
A：可以。文中所指的五款软件均为合法持牌机构，借款及还款记录都会如实上报给央行征信系统。
Q：白户怎样提高借款通过率？
A：可以先从关联度高的平台开始尝试，比如经常用支付宝的话就试试借呗，常用京东的话就试试金条。同时保证填写的信息真实有效，并且不要频繁更换手机号码。
