在移动支付已经十分普遍的今天，传统的信贷产品一般都需要绑定个人银行卡来使用，这样就给很多用户设置了门槛。实际上随着信用体系越来越完善芝麻信用分已经不再仅仅是一个数字，而是资金周转的一张“通行卡”。芝麻分在600左右的用户属于信用良好但有潜力的好客户，但是由于缺少银行卡绑定条件或者觉得麻烦而无法借款。以下为您精选出的五个平台都是为了解决这个问题，在支付宝、微信生态中实现授信和放款，并大大简化了流程。
一、平台额度及期限详解
1. 借呗（支付宝生态）虽然借呗一般和银行卡相关联，但是优质的用户可以通过支付宝余额进行消费或者提现到余额中。额度为1000元至30万元之间不等，期限可以自由选择，并且允许随时提取使用，日利率在0.015%到0.06%左右。芝麻分达到600以上的客户，初始授信金额大约是1000-5000元左右。
2. 招联好期贷作为持牌消费金融公司的产品，它对芝麻信用分非常认可。最高额度为20万，不需要强制绑定实体卡，资金直接存入支付宝余额中就可以使用了。期限有3-24期之分，可以用来周转短时间的资金。
3. 来分期主打芝麻分授信，门槛较低。600分以上的通过率较高，额度一般为1000-5000元，期限3到12个月。最大的特点就是放款渠道灵活多样可以用来消费或者取现。
4. 小赢卡贷主要提供信用卡还款服务，也支持无抵押贷款。芝麻分在600以上的时候有机会拿到额度，这个额度范围很大，最长可以达到36期的期限，适合需要较长偿还时间的人群。
5. 微信微粒贷采用白名单邀请制，主要依靠微信支付分来控制风险，但是部分入口已经打通了芝麻信用评估。额度为500元到30万元之间，并不需要绑定实体银行卡就可以使用微信零钱进行操作，非常方便。
二、使用条件及开通门槛
上述平台的主要障碍就是信用评分。除了芝麻信用分要达到600分除了上述硬性要求之外，用户还需满足以下条件：实名认证的手机号使用时间超过六个月、支付宝或者微信账户状态良好且无违规记录。不同于传统的银行贷款方式，在这些平台上查询央行征信的概率较小，但是相比于银行而言更加重视用户的日常生活消费行为以及信用历史。“不用绑银行卡”并不是绝对的意思，并不是所有的平台在提现的时候都要验证卡的信息，但是在消费支付的时候就可以脱离实体卡片了。
三、用户评价及真实反馈
通过各大论坛、应用商店的评论可以看出，用户满意度存在两极分化的现象。正面评价主要集中在下款速度比较快与方便操作很多用户说“半小时内支付宝余额到账，解了燃眉之急”。负面评价多为利息偏高、额度增长慢。来分期的客户反馈综合年化利率接近24%，对于长期借款压力较大。招联好期贷因为正规持牌的原因而获得了较多的安全可靠的好评。
四、优缺点分析及风险提示
优势方面，这些APP最大的亮点在于流程简化省去了繁琐的银行卡绑定和验证步骤，用大数据风控来实现秒级审批。而且对征信小白比较友好，只要芝麻分达标的话通过率就远远大于银行。
劣势也十分突出：一是利率成本大年化利率一般在10%到24%，比银行贷款高很多；二是额度限制不绑卡模式下额度较低，不能满足大额需求；三是存在隐私泄露的风险，一些非持牌的小平台会过度索取权限。
五、注意事项
在申请的时候一定要去正规的渠道，不要相信“快速提升额度”或者“内部途径”的信息，否则会受到诈骗。按时还款信用的保障非常重要，逾期除了要支付高额利息外还会导致芝麻分下降甚至影响到央行征信。另外借款要注意量力而行，不要出现“借了再用”的情况。
六、用户提问和回答
Q1：芝麻分刚到600的时候，额度会是多少？
A：首贷额度一般为1000到3000元之间，这与您在支付宝上的使用频率以及是否守约有关。养成良好的消费习惯之后，额度就会慢慢提高。
Q2：不绑定银行卡也可以取现吗？
A：部分平台如借呗、微粒贷可以将贷款转入余额或者零钱中，可以直接用来消费或转账。但是提现到银行卡的话最后还是会需要验证卡片的，“不绑卡”更多指的是授信阶段不需要用上银行卡来辅助。
Q3：这些平台会查征信吗？
A：招联好期贷、借呗、微粒贷等正规持牌机构的产品都会上传到征信中。一定要按时还款，否则会影响以后的房贷和车贷申请。
