在目前的金融环境之下，大学生由于没有稳定的收入来源而容易成为信贷风险较高的群体。所谓的“烂户”征信报告花乱、多头借贷或者当前逾期的用户。市场上声称“无视征信大数据”的说法，大多数带有很强的营销性质，并非完全无门槛可言，风控模型和传统银行不同。
对于该类特殊群体的借贷需求，我们调研了市场上几大常见类型的口子。首先是部分消费金融公司专门产品平台额度一般在1000元到5000元左右，期限为3-12个月。尽管它们声称不使用大数据进行决策，但是仍然会重点考察用户的学习记录以及在校表现情况，并且对于逾期非常严重的人依然会选择拒贷。其次是特定电商平台购物限额一些小众电商平台为了促销，推出了小额分期付款服务，口子审核比较宽松，额度为500元左右，并且只能用于购物消费上，变现较难。
除了正规渠道之外，还存在着一些民间借贷性质的私借口子口子一般通过社交软件传播，号称“黑户必下”，额度在1000元到3000元左右，期限很短，一般是7天或者14天。这类口子的使用条件非常简单，只需要身份证以及通讯录授权即可，但是代价却是很高的利息和服务费。从用户评价来看，虽然申请过程很快，但后期催收的方式比较烦人，并且很容易陷入“借债还贷”的恶性循环中去。
从用户的评价中可以看出，大学生对于这些口子的反馈两极分化很明显。部分用户反映，在急需用钱的时候，这几个平台确实解决了燃眉之急，特别是那些审核速度快、不查征信的地方。但是更多的负面评论集中在隐性的高额费用和暴力催收上。很多用户反映，借款1000元到账的时候一般只有七八百块钱左右，而还款却要还到一千二百多块，在没有征信的情况下，“砍头息”的情况在口子中更为常见。
在优缺点分析方面，这类口子的优点非常明显：门槛低、下款快、无视部分征信瑕疵对于已经无法通过正规渠道获得贷款的大学生而言，这是他们唯一的资金来源。但是缺点也很严重：利息高、期限短、风险大一旦不能按时还款，不但会有通讯录被曝光的风险，还会受到各种骚扰，严重影响正常的学业与生活。
在此提醒各位大学生用户，借贷要慎重，风险由自己承担在使用这些口子的时候要算清楚实际利率，并且衡量自己是否能承受这笔贷款。不要因为一时的资金需求而盲目借贷，使自己的个人信用状况更加恶化。同时要注意保护好个人信息安全，在向不知名的网站或者APP提供身份证照片、通讯录等敏感信息之前一定要谨慎考虑并进行确认。
最后，针对大家关心的几个问题进行了整理，并给出以下解答列表：
1. 问：现在逾期能不能下款？
极少数口子可以，但是额度一般都不大，并且利息很高，要小心诈骗。
2. 问：口子会上传征信吗？
大部分正规消费金融公司会查征信，私借口子不上征信但是有其他风险。
3. 问：大学生借钱不还会有怎样的结果？
除了会影响征信外，还会出现平台催收、被起诉和将来就业受阻的情况。
4. 问：怎样辨别诈骗电话？
答：凡是放款前收取工本费、保证金、解冻费的都是诈骗，不要转账。
