因为花呗逾期而产生的信用污点，很多借款人会采取各种各样的方式去处理。市面上标榜“无视征信”的平台其实大多存在隐患，并且真正符合风控审核条件的渠道一般对于用户资质都会有一定的要求。最近比较火的一些下款口子实际上是通过多维度的数据评估用征信报告以外的方式代替，给信用受损的人提供一线生机。以下五个平台目前用户反馈下款率较高，但是请注意借贷要谨慎，量力而为。
首先是平台一：桔子分期作为一个老牌的消费分期平台，近期因为放宽了审批政策而重新回到大众的眼中。对于花呗逾期一万元左右的用户，在其他平台上没有严重的违约记录的话仍然可以申请到3000元至10000元左右的钱。使用条件比较宽松，只需要实名认证过的手机号以及银行卡号，并且使用该号码的时间要超过半年。期限在方面，支持3到12期的灵活分期付款方式，并且年化利率一般不超过24%。用户评价显示审核速度非常快，在半小时之内就可以到账，适合需要资金周转的人群使用。
其次是平台二：分期乐虽然背靠乐信集团，对征信有一定程度的要求，但是“乐花借钱”板块对于信用稍差的用户也有一定的包容性。额度范围比较宽泛，最高可以达到5万元来填补10万的缺口。使用条件用户要有稳定的收入来源，并且最好有社保或者公积金的缴纳记录。期限灵活，最长可以到24期来减轻还款压力。但是部分用户反映催收流程比较严格，逾期要缴纳高额违约金。
第三是平台三：洋钱罐。这是一个完全线上化的借贷信息服务平台，最近因为“秒批”而走红。该平台主要根据用户的海量数据行为来进行授信额度一般在2000元到5万元之间。对于花呗逾期的用户，洋钱罐更加关注用户的还款意愿以及当前负债率。使用条件简单，年满22周岁且非学生可以尝试。期限6-12个月。优点是放款速度快，缺点就是综合费率较高，适合短期周转用的。
第四是平台四：还呗主要为信用卡账单分期服务，最近也开通了现金借贷入口。其核心逻辑就是帮助用户“以贷养贷”来改善债务状况，并且对于有多头借款风险的客户有一定容忍度。额度一般在一万左右起借，正好可以满足填补一万元缺口的需求。使用条件需要获得授权后查询征信，但是主要用来评价用户信用卡的使用情况。期限最长可以分36期，分期时间是所有平台中最长的，月还款压力也最小。用户普遍认为该产品利率透明，并且没有隐形费用存在。
第五是平台五：榕树贷款。这并不是放款方，而是智能信贷撮合平台。它的优点是可以根据用户的资质来智能匹配下款率最高的是该机构。对于花呗逾期的复杂资质，榕树贷款可以利用算法找到风控模型比较宽松的资金方。额度不确定，根据匹配的结果来决定。使用条件只需要注册并且授权基础信息就可以。很多用户说，在自己申请多次被拒绝之后，通过榕树贷款找到了可以下款的口子，解决了燃眉之急。
用户评价模块上述平台的满意度主要集中在“下款速度”、“门槛低”。用户风中的叶评论道：花呗逾期两个月，没想到在桔子分期竟然秒过，虽然额度只有五千，但是解决了燃眉之急。但是负面评价大多为利息高、催收多。因此借款人要做好心理准备，在非正规银行口子上借款的资金成本一般比平均水平要高出一些。
在优缺点分析在方面，这些平台的优点很明显：门槛低、放款快、手续简单信用花户的话，它们可以看作是传统金融体系之外的一种有效补充。但是缺点也很明显：利息和服务费比较高，有的平台暴力催收的风险也比较大，容易陷入以贷养贷的恶性循环用户在选择的时候要计算好综合成本，不能盲目申请。
注意事项每一个借款人都应该注意的底线。第一，不收取任何贷前费用正规平台在放款之前是不会收取“工本费”、“解冻费”的。其次，认真阅读借款合同确定利率是否在法律规定的范围内（年化24%以内受保护，36%以上无效）。最后按时还款大多数平台都接入了征信或者百行征信，一旦再次违约就会完全堵死以后的融资渠道。
以下为用户提问及解答列表：
问：花呗逾期严重的话，这些平台真的可以下款吗？
答：不能保证一定可以下款。这些平台相对宽松，但是逾期的话会引发司法诉讼或者被纳入失信被执行人名单，那么下款的概率就会很低了。建议如实填写资料来体现自己的还款能力。
问：申请这些贷款会否影响到之后修复花呗？
答：会有影响。多头借贷记录会被大数据抓取，从而导致花呗额度降低或者被关闭。建议先还清花呗账单，在获得新贷款之后能够按时还款来积累良好的信用历史。
问：哪个平台的利息最低？
答：一般情况下，还呗、分期乐由于资金成本较低，利息也相对合规并且比较低。洋钱罐和桔子分期因为风险定价策略不同，所以利率可能会比其他平台稍高一些，请以最终审批结果为准。
