深夜，手机屏幕的冷光映照出李明焦急的脸色，因为征信问题银行贷款申请被拒的消息显得特别刺眼。突如其来的资金短缺使他急切地想知道：征信黑花能开借呗吗？如果主流渠道无望的话，市场上真的存在不受资质限制的应急通道吗？为了帮助李明这样的用户解决燃眉之急，本文特意列出五个花户3000秒下款的APP并分析下款的概率以及使用的方法，帮助大家避开雷区快速筹到钱。
首先需要搞清楚的是征信“黑”或者“花”的人开通借呗会有很大的影响借呗是蚂蚁集团旗下的信贷产品，已经接入了央行征信系统。当系统发现用户的征信报告中存在严重的逾期记录（俗称“黑户”）或者近期频繁的贷款审批查询记录（俗称“花户”的时候），风控模型就会判定用户违约风险非常高，并直接拒绝开通或者是降低额度封禁。因此征信有问题的人想开通借呗的话，成功的几率很小。但是这并不意味着借款没有途径可走，部分持牌的小贷公司或者助贷公司在为了争夺市场份额的时候会把资质的要求稍微放松一些。
对花户群体，以下5个应用可以提供3000元人民币左右的秒下款机会（具体额度及通过率各人不同）
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐对接了很多资金方，部分资方对征信查询次数比较宽容。额度为1000到20万之间，新用户注册认证之后系统会自动进行审批，在一般情况下半个小时之内就可以到账了，适合急需周转的花户。
2. 小赢卡贷主要做信用卡代还款和现金贷业务，有合法资质。审批流程比较智能化了，并且还会查征信报告，但是更加注重用户的还本付息能力以及流水情况。如果用户工作稳定的话，即使信用记录稍差一些也可以申请到3000元左右的额度。
3. 桔多多桔多多主要提供消费分期、借款服务，申请条件比较宽松。征信花但是没有严重的当前逾期的用户会比较好受一些。申请流程比较简单，只需要身份证和银行卡就可以，在系统里马上得到额度，并且放款的速度也比较快。
4. 芸豆分：最近比较火的借款口子，属于小额信贷产品。它的特点就是征信要求不高，在用户网购记录以及手机运营商数据的基础上进行授信额度审批。额度一般为3000到5000元之间起投，并且通过审核之后就可以马上获得资金到账。
5. 时光分期该平台主要面向年轻人，提供资金周转的服务，申请门槛不高，在花户圈内口碑一般。额度灵活、期限可选，只要没有出现“连三累六”的恶劣逾期情况的话大概率可以获批。
关于条件、期限和额度各个平台之间的差别并不是很大。申请人一般要求年龄在18岁以上，持有有效的身份证件和银行卡，并且手机号码已经实名认证六个月以上。借款期限通常为3-12个月之间，额度大小多为一千元到五万元左右。利息方面年化利率大多在24%-36%之间属于合规范围内较高的水平。用户使用的时候要认真阅读借款协议书，检查出综合年化利率是否适合自己承受的范围之内。
从用户的评价来看，这些平台的口碑出现两极分化。正面评价主要集中在“下款速度快”、“认证流程简单”和“花户也可以申请贷款”，确实解决了很多人急需用钱的问题。负面评论多为对利息较高、催收频繁以及额度不稳的批评。有用户表示，在成功获得3000元之后，实际上收到的钱中扣除了一部分所谓的“担保费”或者“服务费”，使得实际成本上升了。因此建议大家在申请之前多方了解情况，并选择信誉好的平台比较好。
然后来分析一下这些产品的优缺点。优点很明显：门槛低、审批快、手续简单征信黑户可以得到一笔资金，这是难得的机会。缺点也很明显：利率高、有隐形费用、逾期后果很严重一旦逾期，除了要支付高额的罚息之外，还会有催收骚扰的情况出现，并且有可能会被起诉到法院。另外频繁申请这些小贷还会使征信被弄花掉，在将来办理正规银行贷款的时候会受到影响。
在使用这些app的时候，有以下几点注意事项必须记住的是第一，拒绝任何形式的贷前收费正规平台在放款之前不会收取工本费、解冻费等；第二，保护个人隐私不要随意把验证码和密码给别人；第三，量力而行借款金额要与还款能力相适应，防止出现“以贷养贷”的恶性循环；第四按时还款保持良好的信用记录，逐步修复征信。
最后，对于用户关心的常见问题整理成问答列表如下：
征信黑户百分百可以下款吗？
答：没有任何一个平台可以保证百分之百地放款。所谓的“黑户能下”其实也就是放宽了审核的标准，但是最后的结果还是由系统来综合判断的。
问：申请这些App会影响个人信用记录吗？
答：可以。正规的平台都会查询征信并且把还款记录上报给银行。申请太多的话就会出现大量的征信查询，使得个人信用报告更加杂乱无章。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台允许提前还款，但是部分会收取违约金或者要求支付全部利息，具体情况要看借款合同。
