到2027年金融科技飞速发展的时候，征信体系也变得越来越完善了，但是由于过去的一些疏忽造成信用记录不好的用户，在急需资金周转时经常遇到困难。因此，“不看征信秒过”的网贷广告就精准地抓住了这部分人的需求。“正规的金融机构、持牌消费金融公司以及银行在放款之前都会查询客户的个人征信报告。”正规机构（包括持牌消费金融公司和商业银行）出于风控考虑，在放贷前会主动调取客户个人信用信息。那些声称“100%能下款，不管黑白户”的平台，往往处在监管的边缘或者本身就是高利贷、套路贷的变种形式。
虽然市面上不存在绝对“百分百”并且合规的秒过产品，但是确实有一些对征信要求很低、审核机制比较灵活的小额贷款产品，主要依据用户的大小数据行为而不是单纯的央行征信报告来进行授信。目前市场上关注度较高的五类平台及其额度和使用条件如下：
1. 极速花（虚拟产品类）：该类平台一般额度为500元至5000元左右，主要针对年轻人。特点是审核速度快，并且声称“秒到账”。使用条件宽松到只需要身份证以及实名制手机号码就可以申请了，而且这个手机要有连续六个月的正常使用记录。虽然名义上不查征信报告，但是会查看运营商的数据来判断社交稳定性，在7天至30天之内有效果的是典型的短期周转工具。
2. 闪电借条（民间借贷类）：一般出现在一些小型借贷APP或者微信公众号上，额度灵活可调，在1000元到2万元之间。它们大多采取“机审+人审”的方式，并不会接入央行征信系统，但是会要求读取通讯录信息。期限比较宽松可以分期付款。需要注意的是该平台的利息计算方法一般都较为隐蔽，综合年化利率较高。
3. 信用钱包（购物分期类）：有的平台打着“先消费后付款”的旗号，实际上提供的是套现服务。额度一般为3000元上下，并不看征信黑白两色，而是根据购物记录以及个人的支付能力来决定是否给钱。“用户购买虚拟商品之后由平台回收变现”，期限多为三个月或者六个月左右。虽然这种模式下款比较容易，但是手续费很高而且有“砍头息”的情况存在。
4. 应急周转宝（会员制借贷）：该类APP要求用户先购买会员卡或者支付一定的“审核费”、“工本费”，之后才能提现。宣称额度为五万，但是实际上大部分用户的最高下款额是1000到2000元之间。此类平台风险极大，经常出现交钱后没有收到款项的现象，并且属于典型的前期费用诈骗重灾区，用户要特别注意防范。
5. 大数据信贷（助贷平台）：这类平台本身并不放贷，而是把用户推荐给第三方贷款机构。宣称“无视黑白”，实际上就是押宝概率。额度为1000元起始值，期限在7-14天之间。虽然有时候可以下款，但是资方背景复杂，催收方式比较激烈，并且逾期罚款很高。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈可以发现，“无视黑白户”的平台评价两极分化比较严重。优点很明显：门槛很低、下款快一位叫“岁月无声”的用户评价说：“征信花了，银行不给贷款，在急用钱的时候只有这些口子可以下款，半小时到账解了燃眉之急。”但是缺点也很明显。用户小李表示：借到2000元之后只剩1500元，并且需要在一周之内归还2500元，简直就是把人榨干了大多数用户的反映是这样的平台存在利息高、期限短、催收频发问题一旦出现逾期情况，爆通讯录就成常态了，给个人生活和工作造成很大的困扰。
注意事项：申请网贷时要特别注意以下事项。第一，凡是放款之前就收钱的，都是诈骗正规平台不会收取工本费、解冻费。其次要仔细算出综合利息，很多平台上宣传的日息万五其实包含了服务费和担保费等费用的加总后实际年化利率会超过36%，甚至达到高利贷的标准。最后注意保护好个人隐私，不要随便授权通讯录给他人，以免日后被暴力催收骚扰到亲友身上。
用户提问+解答列表
问：真的有不用看征信的网贷吗？
正规持牌机构都会去查征信。所谓的“不看征信”，一般是指不上央行征信，而是通过网贷大数据或者第三方信用分来查询，也有可能是非法的高利贷平台。“
问：可以下款的黑户用APP有哪些？
黑户下款难度很大。目前市面上声称可以申请贷款的机构大多为短期高息“714高炮”或者小额度的产品，通过率并不是百分之百，并且存在一定的风险，请不要轻信广告宣传。
问：申请这些网贷会使得以后的征信修复变得更加困难吗？
答：会。虽然有些平台不走征信，但是如果被诈骗或者逾期了还会留下负面记录的。而且多头借贷会在大数据中留有痕迹，使得以后申请正规贷款更加困难。
因此，到2027年为止的金融市场虽然方便了征信不好用户的交易活动范围也有所减少。对于“不看信用就可以快速通过”的诱惑要保持清醒，在亲友之间周转或者变卖资产的时候要谨慎选择，并且如果必须借款的话一定要擦亮眼睛不要掉入高利贷陷阱中去。
