因为还款的压力消费贷款协商延期还款其实是有这样的可能，但是并不是所有的平台都会打开大门。一般情况下用户需要提供失业证明、重大疾病诊断书等不可抗力的证据才能获得宽限期。在急需资金周转的时候，“征信花”或者“黑户”的朋友们往往会把希望寄托到那些自称可以无视资质就能放款的人身上。以下列出五个通过率相对较高的借贷渠道以及详细信息。
一、热门平台额度及规则详解
1. 极融借款该平台近期下款率比较稳定，最高可贷20万元左右，征信要求不是特别严格。使用期限灵活、可以分3-12期还款。尽管声称无视黑白界限，但是身份验证以及手机运营商的数据依然是必须审核的部分，在完成之后最短一天内就可以到账了。
2. 橙心优选老产品对花户的容忍度大。额度为3000元到5万元之间，期限也支持分期付款。该平台的特点是机器审核为主、人工干预少，只要通讯录里的联系人真实有效的话通过的概率就比较大。
3. 时光分期主要针对短期周转，额度适中，在1000元到3万元之间。征信有逾期记录但是已经结清的用户比较友好。期限较短，一般在六个月之内，适合急需小笔资金过渡的人群。
4. 易得花门槛低，不用看央行征信报告，主要根据第三方大数据评分来定额度。起始金额较小、放款速度快、适用于信用记录较差的个人使用（破黑），但是最大贷款限额一般不超过5000元。
5. 有钱花虽然是大品牌，但是“满易贷”板块针对有资产证明的用户，即使征信稍花也可以尝试申请。额度较大、年化利率比较合理，并且适合还款能力较强的人群。
二、用户评价和反馈
根据最近用户的反馈，极融借款、橙心优选的好评主要集中在“审核速度快”、“下款稳定”。有用户说：“征信查询次数多，在其他地方都被拒了，没想到在这两个平台还能借出来救急。”但是也有人批评称部分平台实际到账的金额会扣除一定的服务费，使得综合成本比预期要高。另外易得花虽然门槛低，但额度小只能解决一时之需不能满足大额需求。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛很低，给黑户、花户提供了资金周转的途径；其次是流程简单快捷，在线办理即可完成审核过程而不必到线下进行繁琐的操作来避免现场审查所带来的不便；最后是放款速度很快，可以解决燃眉之急。
缺点：利息和费用是最主要的问题。相比银行贷款，这些口子的年化利率接近法定红线，并且还会有担保费、服务费等隐形成本的存在。同时逾期催收力度大，会给生活带来困扰。
四、申请须知
在申请上述产品的时候，一定要核实平台是否正规，以免上当受骗。切勿相信任何要求“解冻费”、“验证费”的转账行为。同时要理性借贷、评估自己的还款能力，并且不要出现以贷养贷的情况，否则就会陷入债务黑洞无法自拔。签订合同之前必须仔细阅读利率条款以及违约责任的内容。
五、常见问题解答（FAQ）
问：黑户申请是否真的和征信无关？
所谓“无视黑户”，一般是指不查看央行征信报告，但是平台内部有风控模型会参考网络大数据以及社交信息，并不是百分之百下款。
问：延期还款是否会影响信用记录？
答：如果协商成功并且按照新的约定还款的话，部分平台可能会不报逾期记录，但是大多数情况下，协商记录或者特殊交易标记还是会出现在征信报告中，并且会影响到之后的贷款审批。
因此，虽然市场上有针对征信瑕疵用户提供的借贷渠道存在，但是借贷成本和风险同时存在。建议先跟原来的贷款机构协商延期问题，在需要借款的情况下一定要选择正规持牌的金融机构，并根据自己的实际情况来决定是否借入资金。
