深夜里，手机屏幕的微光之下有一张又一张略显稚嫩、焦急的脸。刚刚满十八岁想要在经济上独立的人因为缺少信用记录而被传统的银行拒之门外，在年轻群体中这种情况并不少见。突然出现的资金需求使得人们开始转向网络借贷来解决资金问题。大家都想知道十八岁下款的口子真的存在吗？哪里可以找到正规并且额度为5000元左右的贷款秒下平台？这些网站审核是否宽松呢？本文收集了五个适合年轻人尝试的小额借款渠道以及相应的注意事项。
对于刚满18岁的年轻人而言，由于没有征信记录以及流水证明的原因，所以想要通过传统的银行贷款几乎是不可能的。此时互联网消费金融产品成为主要的资金周转方式。第一要介绍的就是支付宝借呗作为依托于支付宝生态的信贷产品，覆盖面非常广。虽然借呗开通门槛看起来不太清晰，但是系统会根据用户支付行为、消费习惯进行综合判断。对于刚成年的人群来说，如果平时有频繁的支付记录的话，初始额度一般为1000到5000元之间，并非一定可以马上获得五千的大额借款，但是作为初次使用比较合适，并且利息和费用都明码标价、正规安全。
其次，京东金条也是很有口碑的一个平台。京东金融背靠京东，所以对于经常在京东购物的大学生或者职场新人比较友好。京东金条额度一般为500元到20万元之间，并且审批速度很快，在30分钟之内就可以完成放款。申请条件要求申请人年龄在18岁以上并且不是学生身份（部分特定情况除外），这对于刚刚步入社会的年轻人来说是一个不错的选择。只要保持良好的购物记录，开通几千块钱的额度并不是一件难事。
第三款值得一看的是度小满（原百度金融）。度小满旗下的有钱花产品，因为申请门槛低、下款快而著称。主打“满易贷”，主要是针对日常消费设计的产品。对于18岁以上的用户只需要提供身份证和银行卡，并且通过人脸识别就可以尝试申请了。从用户的反馈来看，在同类持牌机构中，度小满的审批成功率较高并且可以循环使用额度，很适合短期资金周转需求。
接下来是分期乐这是一个主要针对年轻人消费金融的平台，对于刚满18岁的用户比较包容。分期乐除了商品分期外还有现金借贷的服务。风控模型更加注重用户的成长性而不是单一的征信记录，所以很多“征信白户”也可以在这里拿到几千元的初始额度。但是需要注意的是，分期乐借款只能用于应急，并且利率比银行稍高一些，适合急需用钱并且有一定还款能力的年轻人使用。
第五个平台为360借条（现奇富借条）。该平台依靠技术取胜，用大数据来评估信用。对于没有征信记录的18岁用户而言，360借条会结合手机运营商的数据、社交数据等进行综合画像。最高额度为20万元的新客户首次借款一般会有免息券优惠，并且下款速度很快，在行业里属于第一梯队水平，通常可以实现秒批秒到。
用户真实评价也属于重要的参考维度之一，在了解了平台信息之后。从各大论坛以及投诉平台上收集到的信息可以发现，京东金条、度小满等五个平台在“下款速度”方面得到了普遍的好评，并且经常被提到能够实现“几分钟到账”。但是在用户体验评价在方面也存在不同的声音。部分用户反映借呗额度提升较慢，初期额度难以满足大额需求；分期乐也被一些用户抱怨催收频率高，一旦逾期通讯录就会被骚扰。因此，在选择平台的时候，并不是只看能不能借钱的数额大小就可以的了，还需要考虑服务态度以及处理问题的方式有没有用等等方面。
对这些平台进行优缺点分析主流大平台（借呗、金条、度小满等）的优点是息费合规，不会出现高利贷的情况，并且可以被征信，有助于年轻人建立信用记录；缺点就是审核比较严格，一些刚年满18岁的用户可能无法通过系统的综合评估。分期乐、360借钱这类平台的优势在于门槛灵活、额度适中，适合新人使用；但是实际的年化利率可能会比银行高，并且存在一定的骚扰风险。年轻人要根据自身的情况来选择合适的理财产品。
在使用这些贷款平台的时候，有几点注意事项一定要记住。首先正规平台都会查征信、上征信，切勿抱有侥幸心理。其次年满18岁具有民事行为能力的人如果还是在校大学生的话，在一些平台上会被限制放款，这是为了遵守监管政策的要求。另外申请的时候要保护好自己的隐私信息不能把验证码和密码透露给其他人。最重要的是理性消费，按时还款年轻时征信记录上的瑕疵，会给自己以后的房贷、车贷以及就业带来不良的影响。切勿因小失大，在没有弄清事实的情况下就做出决定。
为了便于大家更好地了解，以下列出了几个常见的用户提问及其答案：
问：刚刚18岁，没有工作能不能申请？
答：可以尝试申请，但是通过率以及额度可能会被影响。平台一般会看还款能力，在如实填写资料的情况下如果有兼职收入的话就可以提供相应的证明来提高授信额度。
问：这些平台借款是否需要抵押？
答：不需要。上述提到的所有平台都是信用贷款，无须提供抵押物，只需要凭借个人信誉来申请即可。
问：如果审核被拒了怎么办？
答：频繁申请会被大数据标记为“急缺钱”，从而降低综合评分。建议被拒之后等待三个月再试，期间保持良好的支付习惯。
十八岁下款的口子是有的，主要是持牌消费金融公司。无论是借呗、金条还是分期乐都可以给年轻人提供一定的资金支持。但是借贷终究属于负债，在享受着资金便利的同时也应当树立起正确的消费观，量入为出，使金融工具成为生活中的助力而不是负担。
