深夜两点，手机屏幕上的幽光映在小张焦虑的脸庞上，这是他今晚第七次尝试着，在不同的借款应用中提交资料了。几个月前的一场生意失败使他背上了一笔逾期记录，本来打算通过努力工作来慢慢弥补缺口的，但家中老人突然病倒打乱了他的所有安排。亲戚朋友都借遍了之后就去银行借钱的大门紧闭住了，“花户”平时常用的几个正规平台也直接拒绝。就在他几乎要放弃的时候，在手机论坛上看到一条关于“黑户也可以下款”的帖子时，仿佛抓住了一根救命稻草似的，虽然半信半疑但是还是决定试一试，在绝境中寻找一丝微弱的希望是很多征信受损者共同的经历。
在信用体系越来越完善的数字金融时代，征信报告已经成了成年人的“经济身份证”。但是生活中的变数总是存在无法预料的因素，大病、失业或者年轻时候冲动消费都会使这张身份证明出现污点。对于很多因为征信问题而被记为黑户或者是花过钱的人而言，在急需用钱的时候那种无助的感觉是旁人很难体会到的。每一次申请不通过都意味着资金链断裂以及自尊心受挫。我们明白，并不是所有的“黑名单”都是恶意逃废债者，大多数人都有强烈的还款意愿，只是因为暂时遇到困难而无法履行承诺。当各种传统的融资途径全部失效之后，寻找黑花不看征信的新招式因此也成了很多人的无奈选择，尤其是夜深人静的时候。尽管需求处在金融服务的边缘地带，但是它真实地反映了特定人群的生活困难状况。
所谓的“不看征信”在正规金融逻辑中几乎不存在，但是在一些特定的小额借贷产品或者助贷平台上，则存在风控模型更重视当前收入能力而不是历史信用记录的情况。就好比一个人以前跌倒过，但是只要他手里有拐杖、力气够大，还是有人愿意帮他走一段路的。“花户”和“黑户”的一线生机也被赋予了这样的机会，在他们急需周转的时候可以被审核通过。通常伴随着较高的门槛或者特定资质的要求，例如车辆、保险或者是公积金等等。接下来就来了解一下该领域目前的发展状况，并且给大家介绍一下在当前市场环境下比较宽松并且对征信要求不高的几个周转渠道，希望可以帮助到处在困境中的朋友们。
在寻找黑花不看征信的新招式过程中首先要破除的一个误区就是：没有任何正规平台会完全忽视风险。所谓的“秒下”和“无视”，主要是指平台有自己的风控体系，或者是风控策略更重视用户行为数据的实时分析。“征信已经有瑕疵”的人要选择平台的时候就要慎重了。市场上存在大量的虚假宣传诈骗软件，“无门槛”只是它们的一种欺骗手段，并不是真正的吸引力所在，在很大程度上是为获取用户的个人信息或者前期费用而设立的。因此我们把目光放在那些运营比较规范、有实际放款记录并且在用户口碑中具有“轻征信”的产品上面，显得很关键。
在目前的借贷市场里，玖星借钱周转类产品中的一款比较受人关注的产品。它主要依靠的是纯信用的小额贷款业务，但是它的风控方式和传统的银行有很大的不同之处。对于征信稍微有点问题的用户，也就是因为查询次数过多而使征信出现“花”的情况的人群，该平台一般会通过分析用户的电商消费记录或者社交稳定性来进行综合授信。很多网友表示，在其他地方被拒了很多次之后还是在那儿拿到了几千元到几万元不等的第一笔钱。这就是因为它对特定人群放宽了对于历史逾期的过分要求，更加重视用户当前活跃度以及还款能力，成为很多人寻找黑花不看征信的新招式那时选择的第一个试验对象。
除了纯信用类产品外，抵押类或者资产证明类产品一般通过率较高。荣车花它是其中的一个代表。对于名下有车的用户而言，即使个人征信报告一片狼藉，但是车辆本身的价值仍然是硬通货。该平台主要针对的是拥有一辆车的人群，并且可以提供车辆抵押贷款或者是信用借贷的服务。核心逻辑就是“物”的保障，在条件允许的情况下，如果车子的价格足够高并且产权关系明确的话，那么在征信记录上留下的不良印记就可以被忽略掉。这样的模式大大降低了放款机构的风险，也给那些有资产但征信情况不佳的人打开了方便之门。当资金周转急需的时候，此类平台通常可以比纯信用贷款提供更大的借款额度以及更快速的到账时间。
当然，对于没有车产等硬资产的用户来说，还有其他的途径可以走。盈惠借近年来在“花户”圈子里讨论度很高的一款新兴助贷类口子。它的运作模式就是利用大数据匹配，把用户推送到与其资质最契合的资金方那里去。“因为接入了多个非银机构的数据接口，在审核的时候比较灵活。”很多征信有逾期记录但是已经有结清证明或者当前负债率在可控范围内的用户都可以在这里找到下款的机会。广撒网式的配对机制实际上降低了单一风控标准所造成的拒贷风险，从而为寻找黑花不看征信的新招式为用户提供更多的选择。
此外，桂銀现金也是需要引起重视的一个渠道。虽然它的名字里有“银”字，但是它并不是传统意义上的国有大行，并且具有地方金融背景或者合作背景的网络借贷产品。这类平台一般都有较强的地方属性或者是特定获客渠道，在征信方面的要求也相对宽松一些。在某些特殊的推广活动期间为了争夺市场份额它们会降低准入门槛以吸引客户。对于征信黑花用户而言，这样的平台比头部大平台更容易通过，并且额度比较稳定。只要用户提供真实的身份证件以及工作证明的话，即使信用状况不是很好也会有较高的机会被批准。
最后还要提到的是贷信鑫主要是针对拥有稳定收入来源的人群。如果你有缴纳社保、公积金或者购买了商业保险的话，即使征信上有瑕疵，在这个平台上仍然有很大的机会获得借款。风控的核心是“未来的还款能力”，而不是过去的信用污点。通过授权查询社保或公积金的数据来了解用户的就业稳定性以及工资情况。对于由于创业失败或者是突发变故而产生征信黑花的上班族而言，这无疑是一条重要的融资途径。它表明只要有真实的偿还能力的话就可以获得平台的资金支持。
因此征信被黑了、花了会给融资造成很大的困难，但这并不意味着融资之路就完全断绝。无论是玖星借钱的大数据风控，还是荣车花的车辆抵押，都是比较常见的。盈惠借、桂銀现金、贷信鑫平台的差异化审核策略，也为特殊人群提供了“曲线救国”的机会。但是要强调的是，在寻找的时候黑花不看征信的新招式应急之策，不可长久依赖。这些平台的利息、费用比正规银行贷款要高得多，频繁借贷会增加财务负担。在解决燃眉之急之后，我们应该把重点放在修复个人征信上，在合法合规的前提下重新建立信用记录才是恢复正常生活之路。希望每一个处在困境中的人能够理性地去借债，并且早日走出低谷。
