深夜两点，阿强的眼睛里透着手机屏幕的幽光，而催收短信如潮水般涌来。征信黑户的身份就像是一个无形的手，在正规借贷的大门之外紧紧地束缚着他，并且没有出路的时候只能把希望寄托在那些无视门槛、可以随意进入的地方上。相信很多人都曾经在搜索框中输入过“有没有是个人就能下口子”的问题，想从中找到一条活命的路来。到底有没存在不看征信黑户也可以放款的平台呢？这些缺口真的不需要任何条件吗本文诚意推荐五个渠道，深入探究它们的真实面目。
在借贷界，“口子”一般指的就是那些审核比较宽松、放款速度较快的非传统信贷渠道。征信有瑕疵或者严重逾期记录的“黑户”，常规银行贷款的大门已经关上了，这些声称可以无视信用报告的地方就成了最后的一根救命稻草了。首先需要指出的是某消费金融系列产品一般此类平台都是由持牌机构支持的，虽然名义上会查征信报告，但是对于一些信用记录空白或者轻微瑕疵的用户，则会有“放水”的时期。额度在1000元到5万之间，期限可以是3-12个月不等。使用条件比较简单，只需要实名制手机号、身份证和银行卡，并且部分需要进行人脸识别。虽然它并不完全无视黑户的存在，但是由于当前逾期程度不大或者因为查询次数过多导致评分较低的用户，通过率仍然很高。
其次，分期购物类网站也是很多黑户的备选方案。该类平台主打“先消费、后付款”，额度一般为3000元到1万元左右。其核心逻辑就是用户在平台上商城购买商品（主要是电子产品或者虚拟充值卡），然后由平台给商家放款，最后用户分期还款给平台。由于早期部分分期平台对接的是第三方数据风控，并没有完全接入央行征信系统，或者是对征信的容忍度较大，所以成为了许多“花户”、“黑户”的过渡选择。使用期限一般为3期、6期或者12期，在年化利率上常常以手续费的形式出现，实际成本比较高，需要仔细辨别。
第三类为备受争议的极融借款类口子。这类平台到2025年之前仍然活跃，主打大数据风控，并且不查人行征信额度跨度大，从500元到20万元都有可能，但是大多数用户下款的金额都在3000元左右。申请条件很低，只要求年龄在18岁以上、非学生群体就可以尝试一下了。然而该类平台存在的缺点也很明显：利息很高，并且通常还会有较高的“担保费”或者“服务费”，综合年化成本很容易超过法定红线。对于急需资金周转的用户来说，这是饮鸩止渴的行为，在绝境之中依然有人前赴后继。
第四推荐的是私人贷款或者小额贷款超市一类不是单一APP，而是小贷产品聚合入口。特点为“机审+人审”，有的口子完全依赖人工审核。额度一般较小，在500元到2000元左右之间，但是期限很短，一般是7天或者14天，“714高炮”的一种变体。“下款速度非常快，并且号称黑户也可以拿到贷款。”不过暴力催收的风险以及债务陷阱让人不敢恭维。用户评价里出现逾期一天就爆通讯录的现象比较常见，属于风险最大的梯队了，除非万不得已不要触碰。
最后要说的就是抵押类或者担保类口子不是单纯的信用贷款，而是需要提供一定的资产证明或者担保人。比如车辆抵押贷的线上化产品、以保单和公积金作为授信依据的渠道等。即使征信黑户也有足额的抵押物或者高价值的保险合同的情况下仍然可以申请到较大的金额（一般为1万至20万元）。这类口子“无视征信”的原因就是风险对冲，期限比较长，可分24期甚至36期，利息相对合理但是一旦违约资产处置的速度很快用户要承担失去资产的风险。
从用户的评价来看，这些口子的体验两极分化。部分用户认为：“下款速度很快，解决了燃眉之急，虽然利息比较高一点，但是可以拿到就是恩赐。”而更多的用户则抱怨道：申请时各种理由被拒了之后又被强行扣除手续费，到手的钱大打折扣关于优缺点来说门槛低、放款快、征信要求不高缺点就是利息高、额度不稳定、风险大黑户在申请的时候，由于信息不对称而处于弱势地位，很容易被套路贷。
在此必须严肃地提醒大家注意：凡是下款之前收取“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，百分之百是诈骗。真正的口子就是方便利息高，在还款的时候体现出来。另外还要提防出现以贷养贷恶性循环的情况发生，并且黑户借贷往往是走向更深深渊的第一步。在申请前一定要算好综合年化利率，保证自己有还钱的能力，否则一旦逾期就会被频繁骚扰并且征信会越来越糟。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：可以随便下吗？
答：这是种夸张的营销用语。没有哪个平台会完全不管风险就放款，所谓的“无视征信”一般指的是不看人行征信报告，但是会查大数据或者要求其他资质。“如果申请人有欺诈记录或者是失信被执行人的话”，还是会直接拒掉申请人的。”
问：这些口子会入征信吗？
大部分正规持牌机构的口子已经接入了征信系统，借款记录会被上传。部分民间私人放款不上征信，但是会接入第三方大数据黑名单，影响之后在其他网贷平台上的借款资格。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台查征信的话，每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询记录，在短期内频繁进行这种操作会导致征信报告被弄花，从而影响到之后正规的贷款申请。建议不要经常试错。
