在金融信贷领域中，“无视风控”、“必下款”的说法多带有营销夸张的成分，但是在实际操作当中也确实存在一些审核机制比较宽松、对历史逾期较为宽容的借贷平台。这类平台一般被叫做口子，它们可能并不直接接入央行征信系统，或者更看重用户的当前还款能力而不是过去的信用问题。对于需要资金周转的人而言，知道这些渠道是如何运行的很有必要。首先要说明的是，并没有正规平台可以保证百分之百下款，“必下”更多指的是审核通过的概率很高，只要用户满足基本条件的话，大概率可以获得额度。
针对标题中提到的8000元额度需求，下面列出了目前市场反馈较好的几个方向性口子以及它们的特点。第一消费金融产品一般正规平台都有牌照，但是有自己的风控体系。比如一些主打“极速审批”的小贷产品，桔子分期、羊小咩等，对于逾期记录的宽容度为：如果逾期不是当前进行中的，并且已经结清一段时间的话，在系统综合评估的时候可能会通过。额度方面一般是3000到10000元之间，期限比较灵活可以选三个月至十二个月还款期。其次助贷平台的匹配服务例如众安贷、榕树贷款等，它们本身并不放款，而是根据用户的资质来匹配下款的机构，在这些合作的金融机构中数量众多的情况下，即使某家拒绝了申请，另一家由于风控标准不同也有可能会批准。
再来看在特定情况下分期口子例如花呗、白条等产品的线下扫码套现或者特定商户分期。虽然属于灰色地带，但是市场上还是有利用商户码做资金周转的情况存在，并且这种口子对征信的要求很低，只要账户状态正常就可以使用。另外还有一类门槛低的现金贷如来分期、小赢卡贷等平台，在用户逾期不是很严重的时候（比如非连续三次累六次），仍然有可能下款。额度方面，第一次借款为2000-5000元之间，再次申请时可以提高到8000元左右甚至更多。使用条件一般比较简单：实名认证手机号、银行卡、身份证等基本材料外，部分还需要芝麻分认证（不过没有硬性的征信要求）。
对于借款期限，大部分口子都有灵活的选择。短期周转一般为7天、14天或者一个月左右，可以应急使用；长期分期的话就支持3个月到一年不等的时间段了，在一定程度上减轻还款压力。用户在选择的时候一定要结合自己的收入情况来定时期长短，不能因为时间太短而产生逾期的风险增大。关于利息方面，“宽松口子”的年化利率一般比较高一些正规平台的控制范围是在24%以内但是有些小贷公司会用服务费、会员费等方式把成本抬高用户要谨慎选择。
用户评价方面褒贬不一。正面评价主要为“下款速度快”、“门槛低”，很多用户表示，在其他平台被拒之后，通过这些口子成功借款了，并且解决了燃眉之急。比如用户张先生说：“征信花了大平台都拒绝，没想到在某助贷平台上秒下5000元虽然利息高一些但是真的救急。”负面评价多为“催收频繁”、“利率不透明”。有用户抱怨道：借款的时候没有注意到服务费的存在，在还款时才发觉自己被扣除了几百块钱。这说明了这些口子可以解决资金问题，但是用户的试错成本比较高。
最后来分析一下这样的口子好在哪里。优点很明显：审核宽松、对逾期可以接受、放款速度快适合征信有瑕疵但急需用钱的人群。缺点为：利息和费用比较高，额度不稳，部分平台有隐私泄露的风险注意事项方面，在申请之前要核实平台是否正规，查看其是否有放贷资质；认真阅读借款合同中的利率、逾期罚息以及服务费等条款内容；不要相信“强开技术”、“百分百下款”的虚假宣传，以免上当受骗泄露个人信息或者损失钱财。
- 用户问：逾期后就不能借钱了吗？
答案：不是。逾期记录确实会对审批产生影响，但是并不是“死刑”。很多平台看重的是近半年的信用状况以及目前的还款能力。如果逾期金额不大并且已经结清了，或者是非恶意逾期的情况的话，还是有机会通过审核的。
- 用户提问：所谓“无视风控”是真的吗？
严格来讲，正规的放贷机构都有风控。所谓的“无视”一般是指该平台的风险控制模型和传统银行不一样，它们可能不会去查央行征信记录或者对某些特定逾期情况不够敏感，但是仍然会对基本信息以及反欺诈数据进行审核。
- 用户提问：申请这些口子会影晌征信吗？
解答：这要根据平台的性质来定。接入央行征信后，借款记录、逾期情况都会被上报到系统中去。建议优先选择正规持牌机构，虽然上征信但是合规合法；避免选择违规高利贷以免掉入债务陷阱。
