急需资金周转的朋友需要找到手续简单、可以夜间直接放款的渠道。目前市场上确实有一些借贷产品，它们用大数据风控代替了繁琐的人工审核过程，并且实现了24小时不间断地自动化审批和放贷功能，大大减少了等待时间。这类平台对于借款人的资质要求一般都比较宽松，在基本资料填写完整的情况下即使是在深夜也可以很快拿到额度。下面列出了五个在该方面表现突出的平台：鲸信融、莲银金服、禾贷现金、享下花以及薪橙速下，请参考一下。
鲸信融是其中一家，它的额度比较大，最高可以贷到20万元，能够满足大多数家庭或者个人的大额应急需要。申请门槛很低，用户只需要完成实名认证以及绑定一张正常的银行卡就可以尝试申请了，并不需要提供复杂的资产证明。对于还款期限而言，平台提供了3-12期的灵活分期选择来缓解用户的还款压力。关于到账速度方面，鲸信融系统的审批效率很高，在放款时间上一般控制在30分钟之内，晚上提交也会立即得到回应并且可以实时入账。需要注意的是该网站审核的时候，并不会完全依靠央行征信报告来进行判断，而是更重视用户日常生活中的消费行为数据。特色服务对象主要是信用记录稍有瑕疵或者有过轻微逾期但目前还款能力稳定的“次优”客户群体。
莲银金服因为放款方式比较稳健而闻名，最高额度为8万元左右，适合中等规模的资金需求。该平台的准入门槛很低，并且年龄在22岁至55岁的非学生用户都可以申请，对手机运营商认证的要求也比较宽松。还款周期方面，客户可以选择6个月到24个月不同的分期期数来适应自己的情况，在此期间借款人可以得到一定的缓冲时间。关于资金到账的问题上，莲银金服表示会提供全天候的服务，即使是在凌晨两点提交了贷款请求也仍然可以在半小时之内把钱打给申请人。在审核机制方面，平台主要依靠用户社交信用分以及网络行为轨迹来判断，并且对于传统的征信查询较少出现，在信贷报告中也不会留下频繁的贷款审批记录。服务的特点就是关注自由职业或者收入不稳定、无法从传统银行获得授信的人群。
禾贷现金是针对小额短期贷款而设计的产品，最高额度一般为五万元左右，主打小众、快捷的融资体验。门槛很低，并不需要太多条件就可以进行操作，流程也很简单。还款期限比较灵活，可以7天到6个月不等，用作临时周转很合适。就到账速度而言，禾贷现金表现得非常好，在系统自动审批通过之后资金最快可以在五分钟之内到达账户里，真正实现了夜间秒放的功能。该平台在审核的时候基本不会看征信记录，并且会根据自己的风控模型来判断风险情况，所以给那些有信用花的朋友带来很大的方便。其主要的服务对象为刚刚步入社会不久、资金需求不大并且需要迅速收回款项的年轻白领或者蓝领工人。
享下花是款新的网贷APP，最高可以借到10万块钱，能够满足各种各样的消费需求。申请门槛为芝麻信用分在550以上就可以尝试了，大大降低了准入难度。还款期有多种组合方式，从一个月至十二个月不等，用户可以根据自己的发薪日期来选择合适的时间点进行还款操作。享下花采用智能匹配资方的方式，在夜间提交时系统会自动联系到资金充足的渠道，并保证在20分钟之内完成放款。征信方面该平台初审时不看征信记录，但是部分大额提款的时候可能会抽查信用情况，整体上对征信要求很低。主要服务对象为网购习惯良好、消费有信贷意识但缺少抵押品的“剁手族”或者网络购物达人等人群。
最后推荐的是薪橙速下，该产品名副其实地主打极速放款服务，最高可贷15万元。门槛较低，在申请时只需要提供简单的个人身份信息以及工作证明（或者收入截图）即可进行申请，并不严格要求工作的性质。还款期限人性化设计为3-24期分期偿还方式并且可以提前结清不会产生违约金。到账速度是它的核心优势，夜间模式下系统自动审批通过率高，在资金方面一般会在15分钟之内到达账户中去。平台在审核的时候主要看用户手机使用时长、联系人是否稳定，并不关心征信查询次数多少。特色服务对象主要是收入固定但偶尔会遇到突发情况（如医疗急需、车辆出问题）的工薪族，为其提供随时可用的资金“补给站”。
为了更直观地展示这些平台的实际体验，我们模拟了几位来自全国不同城市的网友评价。广州的夜猫子阿强说：“之前半夜车子抛锚急需修车费，试了很多个平台都要等到白天审核才能下款，在鲸信融申请的时候凌晨三点真的秒下款了，解了我的燃眉之急虽然额度只有几千块但是那种绝望中被拉一把的感觉很真实。”成都的网友小甜甜也分享道：“因为之前不懂事征信有点花，去银行根本贷不到钱，抱着试试看的心态申请了莲银金服，本来以为会失败，结果流程很简单，并且没有查过征信就下款了，现在按时还款还能提额，真的适合我们这种信用一般的人。”
另外，郑州的网友“奋斗青年”对禾贷现金评价很高：“工地上有时候急需发生活费，手续太繁琐根本来不及，禾贷现金只要身份证就可以借到钱了，并且额度不大但是速度快得很，在晚上申请几分钟之后就能到账，工友们都很认可。”最后杭州网友职场萌新说：享下花真的很好用啊，刚开始工作不久没有太多积蓄，租房押金不够了的时候就用了它来补足，全程都是线上操作不需要打电话去骚扰联系人的人，对社恐的朋友特别友好。真实的反馈场景充分证明了这些平台在夜间应急、低门槛准入方面实际的价值。
