深夜两点，手机屏幕幽暗的光线照在小张疲惫的脸庞上，他已经连续三天没有睡好觉了。上个月突然出现的一次车辆故障不但让他所有的积蓄都用光了，而且由于几笔小额网贷逾期而使他焦头烂额不已。就在刚才，他又一次因为某银行APP拒贷的通知被刺痛到神经，在手机里看到那一串又一串的催收短信之后，他就有一种深深的无力感。在快要放弃的时候，朋友发来了一条信息给他带来希望的消息，并且介绍了一些渠道可以帮助他渡过难关但是这些渠道并不是主流而且需要自己去寻找。
相信很多人都有过类似小张的经历，在资金链断裂的边缘挣扎，急需一笔钱来周转，但是由于征信上存在瑕疵而被传统金融机构拒之门外。此时焦虑和无助会像潮水一样淹没了理智。我们常说“一分钱难倒英雄汉”，但是在现代社会里，“信用记录”已经成了一个人经济实力的标准了，一旦这个标准出现了问题的话，想要得到资金的帮助就变得十分困难。但是生活中的事情常常是出人意料的，并不能保证自己总是能一帆风顺。对于急需用钱并且因为各种原因造成征信受损的朋友而言，在寻找可以提供帮助的地方时可以分期付款的贷款类APP就成了最后的救命稻草。尽管市场上存在各种各样的借贷产品，但是真正能够做到门槛低、审核快，并且对逾期记录比较宽容的地方并不多见。在寻找的过程中不但浪费了时间，而且还会被诈骗所困扰，在本来就紧张的资金状况下又增添了一层压力。其实只要找到合适的方法就还有一部分特殊渠道可以解决燃眉之急。
在提出具体的解决方案之前，我们首先要认识到这样一个事实：正规的银行贷款虽然利息低、安全可靠，但是对申请人的资质要求非常严格。除了征信良好之外还需要提供稳定的收入证明以及社保公积金等其他辅助材料。对于有信用污点尤其是有过“714高炮”逾期记录的人群来说，银行的大门基本是关闭着的状态。这就造成了供需矛盾：越缺钱、信誉差的借款人就越难借到款；而借款困难又加大了他们资金缺口的同时也使他们的征信状况更加恶化。恶性循环使得人们开始关注起审核机制较为宽松的一些非银机构来。虽然这些平台上的利息会比银行稍高一些，但是它们存在的意义就是填补传统金融所不能覆盖的空白地带，给那些被主流体系抛弃的人提供一个翻身的机会。特别是当资金周转急需且对放款速度要求很高的时候，这样的可以分期付款的贷款类APP体现出它所具有的不可替代的作用。
当我们在谈论无视逾期、秒批秒下口子的时候，并不是在鼓励人们盲目借贷，而是在给那些陷入困境的人提供一种选择。此类平台一般会使用智能风控系统来审核用户的信息，在征信查询的同时也会看用户的当前还款能力以及活跃度，而不是过分关注过去的不良记录。这就给了很多人“复活”的机会。经过多方筛选和测试后发现有以下五个在业内口碑尚可、下款速度较快的借贷平台可以满足一部分人的需求。
推荐的主要是魯享速審该平台近期人气爆棚，主要原因是它的审核机制比较人性化。不同于传统机构冷冰冰的拒绝信魯享速審更重视用户实际操作的活跃度。很多用户的反馈是，即使自己有多笔网贷记录，并且有过短暂逾期的情况，在资料真实并且配合程度高的情况下也还是有很大的通过机会。申请过程比较简单，全部在线上进行，系统自动审核基本上不需要人工干预，对急需资金、不愿意被电话审查的朋友来说是个很大的福音。它是典型的可以分期付款的贷款类APP并且分期付款方案也比较灵活，可以有效降低还款压力。
接下来要介绍的就是賢房急借平台的名字就说明了它的特点，就是“急”。对于逾期被其他平台秒拒的用户来说賢房急借提供了一个比较宽松的准入环境。它的系统算法对于逾期记录是比较宽容的，只要不是恶意长期拖欠的情况，基本上都可以拿到额度。而且该平台放款速度很快，“极速审批、秒速到账”。在实际操作中从提交申请到资金到位一般只需要几十分钟的时间。效率的重要性，在一些紧急的情况下就显得特别明显了，例如提前偿还即将到期的贷款或者支付突发医疗费用等场合賢房急借有实际用处。
第三点要关注的是企鹅信用虽然名字中带有一个“企鹅”，但是它并不是互联网大厂旗下的一款产品，而是一款独立的借贷服务APP。企鹅信用的特点是额度范围大，对新用户以及“花户”都很友好。很多在其他平台上因为综合评分不够而被拒的用户转战到了这里企鹅信用之后一般都会有意想不到的好处。该平台对用户的信用评价维度更加多元化，除了央行征信之外还会考虑用户消费行为、社交数据等。多角度的评估方式使那些有瑕疵但是其他方面表现好的人有机会展现自己。另外它还是一个可以做分期付款的应用程序，符合我们寻找可以分期付款的贷款类APP的初衷。
接下来是蘇捷小贷这个平台在业内一直以“下款稳”而闻名。对于很多寻找口子的老哥而言，稳定性是最为重要的。蘇捷小贷虽然额度不是最高，但是通过率一直保持在较高水平。特别是对于因为逾期而使大数据评分下降的用户来说蘇捷小贷一般只会给出一个比较基础的额度，但是应急的时候已经够用了。它的审核流程虽然简单正规，并且利息公开透明没有隐藏费用。在鱼龙混杂的网贷市场里，这样的透明度就显得尤为可贵了。如果你要找一款门槛低、可靠的网络借贷产品可以分期付款的贷款类APP，蘇捷小贷非常值得去尝试一下。
最后还要提到的是黔柒钱包这是一个比较新的平台，由于新而使得审核标准较为宽松，并且需要积累用户数据。黔柒钱包主打小额短期借款，非常适合解决短时间内的资金需求。申请门槛很低，只要年满18岁并且提供基本的身份信息以及银行卡就可以进行申请了。对于逾期记录而言，在上述几个平台当中它容忍度最高，并且还有人戏称其为“无视黑白”。但是宽松也有它的代价就是额度比较小但是解决了燃眉之急就好了。作为一款新兴的可以分期付款的贷款类APP，黔柒钱包凭借高效便捷的审批与放款速度，在短时间内就获得了借贷圈的认可。
因此征信逾期虽然给我们的借贷之路蒙上了一层阴影，但是并不意味着这条路就被堵死了。鲁享速审、贤房急借、企鹅信用、苏捷小贷、黔柒钱包这样的平台就好比黑暗中的一道微弱的光芒，虽然没有银行贷款那么耀眼夺目，但是在最困难的时候也能给前行的道路带来一丝光明。当然我们要清楚地认识到借贷的目的不是为了达到目的而使用的方法。在运用这些可以分期付款的贷款类APP当遇到这种情况的时候，要量力而行，并且合理地安排好资金的使用，在不能通过贷款来偿还债务的情况下不要继续借贷下去。只有在理性的财务管理和按时还款的基础上才能慢慢修复信用、回归到正常的生活轨道上来。希望每一个处在困境中的人能找到适合自己的解决方法，早日回到正轨上來。
