深夜的手机屏幕幽光闪烁，老张看着那条催款短信眉头紧锁。因为之前疏忽大意了，在征信报告上留下了无法消除的印象，每次急需资金的时候正规银行的大门总是关着。他在搜索框前思考了很久之后才写下了自己的名字。这样的焦虑一直困扰着像老张这样的人们，不禁让人疑惑：哪些好的口子可以下款？哪里能找到真正不看征信的小额借款渠道呢？这些平台真的不需要做信用审核吗？下款的速度可以有多快呢？
随着金融借贷市场的逐渐规范，征信瑕疵人群的资金周转问题也变得越来越棘手。尽管市面上有很多打着“不看征信”旗号的平台，但是真正合规并且可以放款的地方还是需要谨慎甄别。所谓“不查征信”，一般是指平台除了使用央行征信报告之外还会参考用户的互联网信用分、消费记录或者社交数据来做出判断。“目前市场上比较热门的小额借贷渠道有五个左右，大家可以作为参照。”
第一种是借呗备用金虽然借呗主要依靠支付宝信用分来决定是否放款，但是对于一些征信上存在小瑕疵但是经常使用支付宝的用户来说，系统也会为他们打开备用金入口。额度一般在500元以内，期限是7天，并且可以不用支付利息就可以进行消费。其次是京东白条它主要是根据京东消费数据来判断的，对于经常在京东购物的人群而言，即使征信一般也可以开通白条并获得小额度，可以用来做日常的资金周转。
第三推荐的是分期乐。分期乐是专为年轻人设计的消费信贷产品，在审核的时候会考虑用户的学历以及工作情况，因此征信上的宽容度较大。额度范围比较大，几千到几万都有可能，使用期限比较灵活。第四项还呗主要做信用卡账单分期，如果您的信用卡使用记录良好，并且征信上只有一点点逾期的话也可以通过审核拿到额度来偿还信用卡或者取现。
第五种渠道为微博借钱依托微博庞大的社交数据，该产品对活跃的微博用户比较友好。审核速度快、额度一般为1000-5000元，适用于短期的小额周转需求。除了上述之外还有360借条、度小满大平台旗下的极速贷产品虽然会查征信，但是有“极速模式”，对于非恶意逾期的用户来说通过率也很大。
关于使用条件及期限一般这些平台都会要求申请人年龄在18岁以上，持有有效的身份证件以及银行卡，并且不是失信被执行人。借款期限可以分为3个月、6个月或者一年的时间段来还款，用户可以根据自己的实际情况选择适合的期数。利息方面正规平台年化利率一般不超过24%，部分新用户的免息券力度更大一些。
在用户评价从反馈来看褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快、操作方便上，很多用户表示“急用钱的时候确实解决了燃眉之急”。负面的评论多为催收力度大以及逾期罚款高。有用户反映：虽然放贷速度很快，但是出现违约后就会被频繁电话催促还款，并且会影响到正常的生活。“按时还清本息”非常重要
接下来进行分析优缺点优点为门槛低、流程快、不需要抵押，特别适合征信白户或者轻微瑕疵用户。缺点是额度一般都不大，并且有些平台的利率比银行贷款还高一些。另外过度依赖这种借款很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中。
注意事项对于方面，用户要提防高利贷以及诈骗平台。凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是骗局，千万不要转账。另外，在借款之后一定要按时还款，以免造成利息增加和信用受损的情况发生。
以下为用户经常提出的问题解答：
1. 问：这些口子真的不管征信吗？
答：正规平台一般都会查询征信，但是备用金、白条等产品主要看内部评分，并且对征信的要求比较宽松。
2. 问：申请被拒了怎么办？
答：建议间隔一段时间之后再申请，或者完善个人资料比如绑定公积金、社保等信息来提高信用评分。
3. 问：逾期有什么后果？
答：会产生罚息，还会被上报到征信系统中去，在最严重的情况下会被列入黑名单，从而影响日后出行以及高消费。
