在目前的数字金融时代，对于有稳定工作并缴纳公积金的人群而言，融资渠道其实比想象中要多得多。很多用户寻找类似长银贷一样的借钱软件的时候，主要的需求就是正规、低息、放款快公积金不但是购房的重要保障，而且是个人信用资质的“金字招牌”。下面推荐了五款APP，它们都以公积金数据为授信的主要依据，并提供差异化服务。
一、五大平台额度及期限概览
1. 建行快贷公积金快贷是国有大行拳头产品中专为缴纳公积金的优质客户设计的产品。额度一般在1000元到30万元之间，年化利率最低可以达到3.5%，最长可贷款三年左右。它的优点就是利息公开透明，并且没有隐藏的成本，适合那些想要得到最佳价格的人群。
2. 招联金融好期贷招联金融是由招商银行和中国联通共同出资成立的正规持牌公司。额度区间较大，最高可达到20万元。系统会根据用户的公积金缴纳基数来自动评估额度，并且还款期限很灵活，可以分3到36期进行分期付款，在需要资金周转的大城市工作的人们非常中意该产品。
3. 360借条作为头部科技金融平台，360借条为公积金用户开通了专属提额通道。最高额度20万，审核速度很快，在几分钟之内就可以拿到贷款额度。它的门槛比较低，只要求公积金连续缴纳六个月以上就可申请，适合征信状况一般但是有稳定缴存记录的借款人。
4. 度小满（百度金融前身）度小满的“有钱花”产品，利用百度的技术优势，在公积金用户中非常友好。最高额度为20万人民币，年化利率从7.2%开始。系统审批速度很快，公积金数据认证之后一般可以得到比普通认证更高的贷款金额，并且还款方式也可以分期支付。
5. 中原消费金融持牌消费金融公司“提钱花”产品在部分地区与公积金中心深度合作。额度最高为20万元，期限可灵活选择。该平台对公积金缴纳年限的要求比较宽松，并且有些产品可以使用公积金授权来增加金额，在很多地方性用户中很受欢迎。
二、使用条件及开通门槛
虽然各个平台都重视公积金，但是具体的要求有所不同。一般而言公积金连续缴纳6个月以上并且状态正常基本门槛。建行快贷一般要求用户在建设银行有代发工资或者房贷业务，门槛比较高；360借条、度小满更看重缴纳基数和稳定性，并且对银行流水的要求比较宽松一些。另外申请人年龄为18-55周岁之间，并且个人征信报告里没有严重的逾期情况公积金缴费标准越高、单位性质越好（比如国企、事业单位），所获得的贷款额度就越大，利率也更加优惠。
三、真实的用户使用评价
在各大应用市场以及社交论坛上，用户对于长银贷这类软件的评价褒贬不一。建行快贷用户普遍反映“利率低，放心”，但也吐槽了“提款有时候会受限，额度有时也会降低”；招联金融也被称作“下款快、操作简单”，但是有部分用户表示提前还款会收取违约金；360借条和度小满因为审核比较宽松而受到好评，但是用户需要注意的是利率会根据个人资质的不同进行浮动，并且有些用户的实际借款成本比宣传中的最低利息要高。从整体上看，持牌正规平台的信誉度要比小贷公司更高一些。
四、优缺点分析
优点：首先是合规安全，上述平台均受到银保监会的监管，并且息费透明；其次为放款速度快全流程线上办理，最快几秒钟就能完成；最后是期限灵活支持随借随还或者分期还款，降低还款压力。
缺点：公积金贷款产品虽然额度大，但是征信查询次数敏感短期内多次申请网贷，即使公积金缴纳正常也有可能被拒贷。另外一些平台的年化利率虽然比信用卡分期要低一点，但是和银行抵押贷款相比还是偏高，并且长期使用成本也不容小觑。
五、注意要点
在申请的时候，用户要保护好自己的个人信息，并且不能把验证码透露给其他人。授权公积金数据时确认是在官方APP或者正规持牌机构的界面进行操作。另外还要量力而行防止出现以贷养贷的情况虽然这些软件下款速度快，但是每次借款都会在征信报告中留下记录，过度负债会影响以后的房贷、车贷申请。优先考虑利率最低的银行系产品（如建行快贷），其次再看消费金融公司的产品。
六、用户提问+解答列表
Q1：公积金断了之后还能不能申请这些软件？
A：公积金处于封存或者断缴状态的话，通过率就会大大降低。建议寻找其他的信用贷款产品或者是等到重新缴纳满六个月之后再试一下。
Q2：申请这些贷款会对公积金买房提取产生影响吗？
A：不。贷款是负债行为，公积金提取是对账户余额的使用，并不会互相影响。但是高负债会影响房贷审批额度。
Q3：哪个平台的利息最低？
A：一般情况下，银行系的产品（比如建行快贷）利息上限最低，其次是大平台背景的度小满、招联金融。具体利率以系统审批为准。
因此寻找像长银贷这样的借钱软件，主要看自己是否符合公积金的要求以及平台的准入条件。以上五款公积金快速贷款APP各有千秋，建议用户优先选择银行系的产品，在缓解燃眉之急的同时又可以最大限度地降低融资成本。
