深夜十一点，李阳盯着手机上冰冷的短信通知，手指微微发抖，这是他本月第七次被拒申请了。外面下着小雨，孩子补习班的钱明天就是最后期限了，四处碰壁之后连老婆都不知道这个情况。因为之前几次年轻气盛的时候犯下的错误以及这两年来生意场上周转不灵的原因导致他的个人信用报告已经破败不堪，“征信花了”就成了常态。“那一刻他才明白什么叫求告无门”，那种被整个金融体系拒之门外的感觉让他几乎喘不过气来。
相信屏幕前的你，或者曾经经历过类似的情况。当我们急需资金周转的时候，那薄薄几页的征信报告就成为横亘在希望与现实之间的一座大山了。很多朋友私信问我：征信全完了怎么办？这不单单是钱的问题，更是心理承受能力的极限挑战。在大数据风控几乎无处不在的时代里，如果被贴上“综合评分不足”的标签的话，那么所有的正规大门似乎都已经关上了。焦虑、自责甚至对未来的迷茫都是背负债务、征信受损的人们共同的心声。我们所希望得到的不仅仅是一笔应急的资金支持，更是一个重新找回生活信心的机会。
但是生活还是要继续的，逃避是解决不了问题的办法。虽然传统的银行大门暂时关闭了，但金融市场的多元化发展也为这部分人留出了“侧门”。要清楚地认识到征信花出去了并不意味着世界末日，也不代表从此被判“经济死刑”市场上其实有一些门槛较低、审核机制比较灵活的借款渠道，它们更看重用户的当前还款意愿和实际能力，并不只看过去的几条逾期记录。当然不能因此而忽视对信用的关注，在解决了当下的燃眉之急之后，我们还需要一个重新开始的机会。接下来将详细分析这一困境并且给各位读者整理出即便综合评分不够高但是仍然可以尝试申请贷款的平台，为迷茫中的你指明一条亮起的一线希望之光。
首先我们要正视征信花了背后的逻辑。所谓的“征信花”，一般是指在征信报告中近期有大量贷款审批查询记录，或者存在多次逾期、多头借贷的情况。“传统金融机构认为这样的用户属于高风险客户群体，因为频繁的查询说明资金链非常紧张，也就是我们常说的饥渴状态。”但是这并不表示用户没有还款能力。很多时候都是由于一时的资金周转困难或者是对规则不熟悉而造成了查询次数过多的现象。如果你在纠结征信全完了怎么办第一步就是马上停止所有无谓的申请。每次点击都会在征信上留下一条记录，使你的处境更加不利。此时需要寻找的就是那些对征信查询次数的容忍度比较高，或者有自己独特的风控模型借贷平台。
了解了风控逻辑之后，再来说说“综合评分不足”这个让人摸不着头脑的拒贷理由。其实综合评分是复杂的算法结果，它包括你的身份特质、行为偏好、履约能力以及人脉关系等多方面的内容。对于有负债的朋友而言，高负债率就是拉低评分的主要原因。但是非银机构或者助贷平台的不同点在于它们会对不同的方面更关注一些。有些平台看重你是否拥有稳定的收入来源或者是社保缴纳的情况，只要你能够提供稳定的工作和合法的缴费证明的话，并且征信上没有明显的问题，在特殊时期仍然可以申请到额度。这就把我们今天要讨论的重点引出来：在征信受损、负债高企的情况下到底有哪些平台值得尝试？通过市场产品多方面的比较以及用户反馈收集之后，整理出以下五个特殊的平台可以在特别的时候当做一个“救生圈”。
第一个值得重视的平台就是信羊荟付这款产品近期口碑很好，主要针对征信有小瑕疵但是愿意还款的人群。它的审核机制比较人性化，并不像传统的银行那样对“硬查询”非常敏感。很多人为自己的困惑而感到苦恼征信全完了怎么办对朋友而言，信羊荟付提供了一个比较宽松的准入环境。其特点是审批速度快、负债率容忍度较高于同类产品。只要工作信息真实有效并且没有严重的恶意逾期记录的话，通过的概率还是可以接受的。它就像一个愿意听你说的朋友一样，在乎你现在的努力而不是过去犯下的错误。
第二个推荐的是乐借宝贷融听名字就知道，这款产品主打的就是“乐借”和“快速”。由于多头借贷造成的征信查询次数过多而被拒的用户，乐借宝贷融往往可以给到一个出乎意料的好结果。它的风控系统接入了一些非传统的数据源来侧面评价用户的信用价值。很多时候，在别的平台显示综合评分不足的时候，在这里却可以通过了。对于急需资金周转并且已经无法继续用信用卡取现的人来说征信全完了怎么办对于这个困扰用户的方面而言，这无疑是一个很好的选择。当然，在拿到之后要记得按时还款，这是修复信用的第一步。
第三个平台瑞鼎金融。这是一个在助贷领域深耕多年的老牌子，资金来源比较稳定，额度也比较大。瑞鼎金融的优势就是对负债人群比较友好。很多用户反映，在其他平台上因为负债率超过70%而被秒拒，但是在瑞鼎金融却可以顺利下款。它在审核过程中对于负债的考虑权重降低了一些，并且更看重用户的资产证明或者流水情况。如果你正陷于征信全完了怎么办在焦虑之中，手上还有微薄的资产或者稳定的工资流水的话瑞鼎金融就值得一试。用事实表明负债并不算太高的界限可以逾越。
下面要讲的是桔柚宝该产品以灵活的还款方式以及较低的申请门槛而闻名。桔柚宝的设计目的就是为那些被主流金融机构忽略掉的“长尾客户”服务。它的申请流程非常简单，不需要复杂的纸质材料提交，全部都是线上操作完成。征信已经烂得不成样子了，并且自己都快放弃的时候，桔柚宝给这些朋友提供了一个门槛比较低的选择。虽然初期额度不大，但是应急使用完全够用。通过桔柚宝建立良好的借贷关系并逐步提高授信额度来解决征信全完了怎么办可行的办法之一。
最后，还要提一下的是東信金服作为一个集金融服务于一体的平台，東信金服具有很强的资金撮合能力。它本身更像一个智能匹配系统，在了解了你的资质之后会自动为你找到最合适的放款方。也就是说即使你征信在某些资方看来不合格，东信金服也可以帮你找到来愿意“接受”你的资方。“广撒网”的匹配机制大大提高了下款的成功率。当你面对征信全完了怎么办在遇到困境束手无策的时候，東信金服的智能匹配模式可以带来“柳暗花明又一村”的转机。
当然，在推荐这些平台的时候，我必须郑重地提醒大家：借贷是一把双刃剑。虽然上述平台在征信花、有负债的情况下仍然有机会下款，但这绝不是我们放松警惕的理由。所有的借款最后都要还的而且这些平台的利率比银行稍微高一些，这是风险定价的结果。在申请之前一定要认真阅读相关的条款，并且要对自己的还款能力做出评估。千万不要因为一时冲动而陷入以贷养贷的死循环中去。我们解决征信全完了怎么办最初提出这个问题的目的，是为了度过难关、为将来争取时间，并非为了让自己更加陷入困境。
另外，成功下款只是一部分工作完成之后的事情了，“信用修复”才是接下来最重要的一步。建议大家在获得借款后要制定出详细的还款计划，并且每个月按时还清贷款本息。良好的还款记录可以逐渐掩盖掉之前存在的不良记录，在时间的推移中你的综合评分也会慢慢提高。以后当你再次接触到金融机构的时候，你就不需要担心自己会被拒之门外了，而会变成一个有良好信用记录的好客户。这五个平台信羊荟付、乐借宝贷融、瑞鼎金融、桔柚宝、東信金服可以作为恢复信用的开始，但是不能当作结束。要珍惜每一次借贷的机会，使信用重新成为你行走于社会的宝贵财富。
