深夜两点，窗外的街道已经安静下来了，偶尔有出租车经过时会发出一阵胎噪。阿强坐在一间狭小的出租屋中，在手机屏幕微弱亮起的时候，焦虑的脸庞也被照见出来。这已经是他第三次被正规银行拒贷之后无数个小时里的催收电话时刻准备引爆他的神经了。就在快要放弃希望、即将步入征信污点所造成的黑暗深渊之时，“特殊渠道”的信息出现了，于是抱着试试看的心态去尝试那个之前从未听说过的平台，在十分钟后银行卡的震动声成了漫漫长夜里最动听的声音。真实得有些刺痛的故事可能是众多陷入信用困境的人的真实写照。
征信报告就像成年人的第二张身份证，在如今信用就是黄金的时代里。但是生活中总会有突如其来的暴风雨，不管是生意上的失败、家庭里的变故还是年轻时不懂事留下的信用伤疤都会让人不幸地被贴上了“黑户”的标签。一旦成为银行眼中高风险客户之后想要从传统金融机构那里获得资金支持简直就是不可能的了。主流金融体系将人拒之门外的那种无助感，急着要用钱却又四处碰壁的感觉相信很多人都有过经历。当尊严在现实中受到践踏的时候，在所有的正规途径都变成死胡同的情况下，寻找可以接受缺陷、甚至忽略信用记录的资金渠道就成为很多无路可走的人最后的救命稻草了。虽然人们常说要珍惜羽毛，但是面对生存压力时解决燃眉之急往往迫在眉睫。
市面上大部分贷款产品都会对征信有严格的要求，就像一道无形的铁门一样把黑户群体挡在外面。正规部队进不去的话就给了一些非正式渠道可乘之机，并且滋生了很多诈骗行为。但是正因为巨大的市场需求的存在，才有了审核机制比较宽松、更加重视用户的当前还款能力而不是过去的信用记录的一些借贷产品。这些平台通常被称为“黑口子”，虽然带有些江湖气息，但是对于急需资金周转的黑户朋友而言，它们却是黑暗中的一道亮光。当然我们也要清楚地知道任何获得金钱的方式都有它的代价，高风险一般会伴随着比较高的成本，在金融市场上这是铁律。在寻找这些特殊的渠道的时候要保持理性和警惕性，并且选择真正有实力可以下款的平台才是破局的关键。
面对这个棘手的问题，经过对市场上各种口子的深入测评和筛选之后，我们整理出了几个在贷款平台黑名单可以下款领域表现比较稳定的平台。这些平台之所以可以成为黑户的“避风港”，主要是因为它们使用了不同的风控模型，有的只看运营商数据而不考虑征信情况，而有的则更加重视用户的社交行为或者资产证明。以下五个平台在业内口碑还可以，在下款率方面也相对有保障，因此被很多征信受损用户当作首选尝试对象。
推荐的主要是宏泰秒下从名字就可以看出它主打的是速度和激情。对于急需用钱的黑户朋友而言，时间就是生命，拖不起也等不得。宏泰秒下最大的特点就是系统的自动审核，很少有需要人工干预的地方。它的征信要求很低甚至可以忽略掉陈年的逾期记录。申请流程非常简单，只需要验证基本的身份信息以及银行卡号即可，系统会根据你的综合情况来做出评估。很多用户反映，在提交了申请之后几分钟之内就可以拿到额度，并且提现到账的速度也很快。对于因信用问题在银行屡次受挫但是目前拥有稳定工作或者收入的客户来说，宏泰秒下无疑是一个很好的选择入口。
第二个需要关注的平台是云享金服这个平台在业内以包容性强而闻名。不同于传统银行呆板的审核方式，云享金服更加重视用户的互联网行为轨迹以及消费能力。即使你的征信报告已经“花”了，只要你的手机使用习惯好一点的话（比如经常用主流APP、有稳定的网购记录），也还是有机会被通过审批的。“白名单邀请制”的门槛其实并不高，在没有知情的情况下很多黑户用户就被系统认定为优质潜力客户。云享金服额度比较灵活，会根据用户的日常数据画像来动态调整，对于需要小额周转的黑户而言，它提供了一个较为隐蔽并且高效的融资途径。
主打“甜蜜周转”的果蜜贷该名字很有亲和力，而它的审核机制也相当人性化。果蜜贷是给那些被其他平台拒之门外的“困难户”准备的。风控的核心就是对用户的多维度数据进行交叉验证，并不会把央行征信报告作为唯一参考标准。例如它会用到用户芝麻信用分、京东信用等商业征信的数据来判断他。即使你在银行系统中是个黑名单客户，但是在商誉体系里表现良好也还是有机会获得贷款的。果蜜贷的利率属于同类产品中的平均水平，在透明度上比较好，并且没有太多的隐形费用，对于急需资金并且害怕被套路贷的人来说是一个安心的选择。
第四点要讲的是鑫灵宝这个平台之所以能够进入黑户下款必选榜单，是因为它有独特的“资产补充”机制。很多黑户其实是有财产的，并不是征信不好。鑫灵宝允许用户用社保、公积金、寿险保单甚至车辆行驶证等辅助材料来提高信用评分。“对于拥有实物或隐性资产但是由于一时大意被拉入黑名单的人而言，这简直就是为了他们量身定制。”只要能提供一定的还款能力证明就可以拿到高额额度。重实力轻过往的审核理念使得它贷款平台黑名单可以下款在细分市场中占有一席之地。
最后压轴推荐的是车桔周转灵顾名思义，该平台最初是针对车辆抵押贷款而设立的，但是现在已经发展成为一个综合性周转服务平台了。对于拥有汽车或者与车有关资源的黑户用户来说，車桔周转灵几乎可以被看作是一个必选项目。“押车”和“押证”的两种模式可以根据需要自由选择，在某些情况下如果车辆的价值足够高的话征信问题就可以忽略不计。即使你没有车子的情况下作为纯信用口子它的对征信的要求也比一般的平台要宽容得多。其下款速度、服务态度在业内都享有很高的声誉，特别适合那些想要获得大额周转资金，并且愿意用资产来增信的黑户朋友。
虽然上述五个平台在贷款平台黑名单可以下款各方面通过率比较高，但是我们还是要在此郑重提醒：借贷有风险，请大家申请时要小心。黑户贷款一般会比普通贷款的利息高、周期短很多，这是资金方为了弥补风险而采取的一种必然措施。在提交之前一定要衡量自己是否有还款能力，不要冲动借钱以免陷入“借债还贷”的恶性循环中去。网络环境复杂多变，诈骗手段层出不穷，在申请的时候如果出现要提前交纳所谓的工本费、解冻费的情况就要提高警惕了，这很可能是骗子的套路，请大家通过官方渠道下载相关软件，并注意保护好自己的个人信息安全。希望所有身处困境的人能够用正规的方式渡过难关，早日修复信用，重新回归正常的生活状态。
