深夜的街道上一个人也没有，李明看着手机屏幕上的“综合评分不足”三个字时心里十分绝望。由于一次疏忽造成的征信污点使他被传统银行拒之门外，但是家中出现紧急情况急需解决。在多次尝试失败之后，他就开始疯狂地寻找那些银行有过黑名单可以贷款的途径在最后时刻抓住了最后一根救命稻草。是否也曾经有过因为资金周转困难而感到焦虑的时候呢？究竟哪里可以找到真正不看征信的借款平台？所谓的“口子”额度到底有多少呢？真的有吗没有审核就借钱的借口？本文将揭晓答案。
征信报告在金融借贷市场中常常被看作是借款人的“经济身份证”。但是，在现实生活中，由于过去的逾期记录使得用户的征信变成了黑色，并因此而受到主流银行的排斥。所谓的银行有过黑名单可以贷款的途径一般指的是持牌的小贷公司、消费金融公司或者借贷平台，在审核的时候更看重用户的当前还款能力以及消费活跃度，并不完全依靠央行征信报告来判断。以下列举了五个目前市场反馈比较宽松，审批流程相对简单的一些借款渠道。
首先是洋钱罐作为一款老牌的借贷产品，洋钱罐对于征信的要求比传统银行要宽松很多。该平台最高可贷20万元，还款期限灵活多变，并且可以分3-12期来还清借款款。最大的优点就是审批速度快，系统自动审核，在半个小时之内就可以放款到用户账户里去。征信方面有轻微瑕疵但是收入稳定的客户群体的话，洋钱罐一般会给予一定的授信额度。
其次是你我贷这是一个运营多年的老牌移动借贷平台，有“嘉卡贷”、“嘉英贷”等产品。该平台的特点是没有查询央行征信记录，但是并不意味着没有风险控制机制，在用户的信息中会综合考虑用户的电商行为、通讯录等等来做出判断。额度一般为1000元到5万之间，期限为6-12个月左右。对于急需资金并且信用状况不是很好的客户来说，这是一个比较好的选择。
第三推荐小赢卡贷但是它对接征信，对于“黑名单”用户并不是一棍子打死，并且有专门的信用卡代还业务。如果用户的信用卡使用情况还可以的话，即使信用记录存在问题也有可能通过审核。额度为2000元至5万元之间，最长期限可达36期，大大减轻了还款压力。
第四个是分期乐分期乐属于乐信旗下的平台，主要服务的是年轻人。虽然它会上征信记录，但是风控模型对用户比较宽容一些。如果用户的恶意逾期行为不是特别严重的话，那么一般可以获得几千元到几万元不等的额度。该网站可以商城购物、现金借款，并且场景多样，审核速度快。
第五个是桔子分期该平台主要做小额消费分期业务，审核要求不高。它主要是根据用户的消费行为以及信用记录来决定是否给用户授信，并且额度一般为1000元到30000元左右。对于征信黑户而言，在其他平台上申请被拒绝之后可以考虑桔子分期的小额短期借款，通过率较高。
关于用户评价大部分成功下款的用户表示，这些平台真的可以解决燃眉之急。比如张先生说：“因为之前逾期导致征信不好，银行根本不给批了，但是试了一下洋钱罐居然能秒下款，虽然利息比银行高一点，但还是救急。”不过也有用户的反馈称部分平台利息以及手续费叠加之后成本较高并且催收频率很快所以要按时还款。
在优缺点分析从各方面看，这些口子的优点很明显：门槛低、审核快、对征信要求不高，有些产品甚至可以做到借钱不用审核极速的体验。但是缺点也不能忽视掉。首先是利息成本，这些平台的年化利率一般会比银行贷款高；其次是额度限制，在黑名单用户的情况下初始额度较小；最后就是存在一定的信息泄露风险，选择时要认准正规持牌机构。
注意事项是每个借款人都要重视的问题。虽然这些平台可以“过黑名单”，但是并不意味着就可以“恶意骗贷”。在借入资金的时候，一定要仔细地阅读合同条款，尤其是逾期罚息以及服务费的计算方式等部分。并且还要及时还清贷款以防止造成更多的负面记录出现。另外市场上有很多打着不看征信、不查负债旗号的诈骗平台，并且正规平台放款之前是不会收取任何工本费或者解冻费的。
为了使大家更好地理解，下面整理了用户提问、解答列表：
问题1：这些口子是否真的不看征信？
解答：并不是完全不去看，而是征信维度不同。部分平台不查央行征信但是会查网贷大数据；有些平台即使查询了征信也会综合考虑用户的还款能力，并给用户一定的宽容空间。
问题2：黑户借款的利息大概是多少？
由于风险较大，黑户借款的年化利率一般在18%-36%之间，具体取决于平台政策和个人资质。建议选择正规持牌机构来避免陷入高利贷陷阱中去。
问题三：借款之后能不能提前还款？
大多数平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，在此之前最好还是看一下借款协议。
问题4：申请被拒绝了怎么办？
解答：可以换一个平台申请，或者完善自己的资料（比如补充社保、公积金的信息），提高综合评分之后再试。
