实际上市面上并不存在所谓的“必下款”并且完全无视一切的神奇软件，正规或者非正规放贷机构都需要做基本的风险评估来控制坏账率。但是对征信查询多、大数据混乱甚至当前逾期的“花户”或“黑户”的人来说，存在一些审核门槛较低、主要依据非传统信用数据或者特定消费场景来进行审批的借贷渠道。这类平台对于过去的信用记录比较宽容，只要能证明自己有一定的还款能力就有可能得到资金支持。
经过筛选和测试，信用贷、甘银e卡、呗花易贷、湘农速借、华隆乐借款质一般或资质较差的用户可以尝试使用。
信用贷作为综合性的信贷服务入口，最大的亮点就是背后的资金方很多，系统会自动匹配出最适合申请者资质的资方。该平台最高可以贷款20万，对于门槛这块，并不是只看央行征信报告，更多的是看重用户的社交数据、手机使用习惯等。借款期限灵活可选3到12个月不等分期付款时间。资金到账的速度一般是在提交申请后30分钟之内完成，效率很高。在征信方面虽然会查询但是对轻微逾期记录多采取视而不见的态度主要服务对象为有稳定工作流水但信用稍差的年轻白领人群。
甘銀e卡地方性农商行背景的特色借贷产品，以“普惠金融”为核心。最高额度比较保守，在五万元左右，并且审核通过率稳定。门槛要求为年满22岁并且具有完全民事行为能力的人可以申请，不需要抵押和担保。还款期限较灵活地设定一个月到六个月之间短期周转方案。到账速度方面工作日之内就可以完成审批并进行款项的发放。该平台对征信的要求比较特殊，它更看重申请人所在地区域信用数据，在外地逾期记录敏感度较低，特别适合本地农户或者小微企业主申请。
呗花易贷则瞄准小额消费贷款市场，以“快、简、易”为卖点。平台提供的最高额度一般不超过三万元，虽然不多，但是对于急需几千元周转的用户来说已经足够了。申请门槛很低，只需要身份证以及实名制手机号码就可以完成整个流程，在没有人工干预的情况下由机器自动审核通过还款周期可以是7天到3个月之间，特别适合短期拆借使用资金流转速度很快，号称“秒批秒到账”。征信查询方面该平台属于典型的忽视大数据类型，并且基本不会查征信也不会上征信，主要是服务那些收入不稳定但是有借款需求的人群。
湘農速借顾名思义，就是为某一职业群体量身打造的助贷产品。最高额度可以达到10万元，并且只针对涉农行业的从业者以及相关的产业链人员提供服务。门槛方面，如果能够提供土地承包合同、农机购买凭证或者农产品销售流水的话，那么审批通过率就会大大提高。还款期最长可至24个月之久，大大减轻了借款人的负担。到账时间一般为两天左右，比纯线上产品略慢一些但是额度大且期限长。该平台对于征信的容忍度很高，并且如果不是恶意骗贷行为的话，之前的逾期记录也不会对审批结果造成太大影响，因此农户朋友可以使用它来解决生产资金问题。
华隆乐借它是老牌的纯线上信用借款平台，以高通过率在圈内出名。最高可借金额为八万元左右，可以满足一般家庭应急之需。申请门槛上采用大数据风控模型来评判申请人是否有多头借贷的情况，在一定程度上会有所宽容。还款期限从3个月到12个月不等，并且支持提前还款并且没有违约金。放款速度比较稳定，大约需要一个小时的时间。征信方面该平台虽然也会参考大数据评分但是更看重目前的还款能力对于历史遗留下来的“黑户”记录一般都会被豁免特别适合急需资金周转却被传统银行拒之门外的人。
来自广州的网友“风中追风”表示，之前因为创业失败导致征信上全是逾期记录，跑了很多家银行都被拒绝了。后来抱着试一试的心态申请了一下信用贷没想到系统自动匹配了一个资金方，虽然额度只有1.5万，但是真的放款了，解决了我的燃眉之急，真心觉得这个平台对花户很友好。”
成都网友“火锅英雄”评论道：“我做外卖跑单，平时收入还可以，但是由于没有社保和公积金的原因，很多正规软件都不收我的。”那天晚上电瓶车坏了急需修钱的地方用了呗花易贷身份证填好之后就可以申请到额度了，两千块钱在一分钟之内就能到账，这样的平台对于像我们这样自由职业者而言简直就是救命稻草。
西安的网友“古城老张”表示：“家里果园需要买肥料，因为之前给别人担保而被牵连成了黑户，贷款很难。”朋友介绍湘農速借上传了果园承包合同，虽然审核打了电话核实情况，但是最后还是给了五万元额度，分一年还清，压力小了很多，懂农户难处的平台确实少见。”
