在讨论具体的app之前，首先要弄清楚一个概念：完全不看征信的正规贷款平台几乎不存在。金融机构为了控制风险，一定会对借款人的信用状况进行审核。“不看征信”一般是指不要查询央行征信报告，或者征信要求很低主要参考大数据风控的平台。征信出现问题严重的“黑户”只能依靠这些平台来求生，但是也会带来更高的借款成本。
目前市面上流传比较广泛、据说对征信要求相对宽松的五个借款APP及其相关情况分析：
一、平台额度以及使用条件详解
1. 极融借款：该平台在市场上的特点是审核速度比较快。根据用户的反馈，其额度范围一般为3000元到50000元之间征信黑名单的人不能申请，但是轻微逾期或者大数据花的话还有机会。申请条件比较简单，需要提供身份证、银行卡以及实名制手机号码，年龄要求为22-55岁之间。期限灵活支持3-12期还款。
2. 桔多多主要经营消费分期、现金借贷额度为2000元到5万元之间。该平台的特点是审批流程比较自动化征信的容忍度稍微大一些，比银行要高一点。需要进行人脸识别认证才可以使用条件。借款期限为3个月到12个月之间，用以满足短期周转的需求。
3. 畅行花：这是一款助贷产品额度一般从1000元开始，最高可以达到50000元由于它所匹配的资金来自多家机构，有些资金方不会去查央行征信报告，所以成了很多“花户”的选择。申请的时候需要授权运营商的数据。借款期限一般为6期或者12期。
4. 易得花老牌贷款超市成员之一的易得花对接的产品种类多。额度为1000元到5万之间申请人须年满18岁，非学生用户。部分合作渠道不重视征信记录更重视现在的还款能力，期限可以灵活分期。
5. 小赢卡贷：虽然小赢卡贷是正规平台，会查征信，但是其旗下部分产品或者针对特定用户小赢钱包功能，征信要求有弹性空间。额度高，最高可以达到20万元但是黑户的通过率很低，只建议征信有问题但不严重的用户去试一试。期限可以达到24期。
二、用户评价和真实的反馈
在各大论坛以及投诉平台上，对于这些app的评价是两极分化的。正面评语主要是下款速度比较快在这一点上。很多用户表示，在正规的银行渠道求助无门的时候，这些平台可以解决燃眉之急，半小时内到账的情况很常见。
但是负面评价也不能忽略。用户普遍反映高息最大的痛点就是这个。除了正常的利息之外，一些平台还会收取会员费、担保费或者服务费用由于综合年化利率被推高，所以实际的利息支付超过了预期，并且接近于法定红线。另外催收问题也是投诉的重灾区，一旦逾期就会有催收电话不断打来，给个人的生活造成一定的困扰。
三、优缺点分析
优点：
1. 门槛低由于银行对征信要求比较严格，所以这些app主要依靠大数据风控来给有信用瑕疵的人提供机会。
2. 流程快全线上操作，无需抵押担保，申请到放款一般只需要几个小时。
3. 资料简只需要基本的个人信息，不需要复杂的线下证明。
缺点：
1. 成本高隐含费用较多，实际借款成本高。
2. 额度有限对于风险较高的黑户来说，第一次借款的额度一般比较小，在1000到3000元之间。
3. 信息安全风险一些不规范的小平台存在售卖用户数据的风险。
四、申请注意事项
对于急于借款的黑户用户，在申请的时候要注意以下几点：
首先，核实平台资质选择正规的小贷公司或者与持牌机构合作的大平台，不要被高利贷或诈骗所欺骗。其次了解合同内容。在签字之前，一定要算出总的利率，如果发现有“砍头息”或者费用不透明的情况，则要立刻中止交易行为。最后量力而行借款是为周转，并非消费，一定要有稳定的还款来源，否则雪球就会越滚越大。
五、用户提问及回答
问：是否可以保证百分之百不查看征信？
答：不是。大多数平台都会查询第三方的大数据征信，比如百行征信等，并不会查央行的征信。大数据极差的话也会被拒。
问：黑户申请一定可以被批准吗？
答：不能百分之百通过的贷款。平台会根据你的当前收入、负债情况以及手机使用习惯来进行综合评估。如果被认定为无偿还能力的话，仍然无法下款。
问：逾期会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，还会被催收。部分平台会把用户的逾期记录上传到大数据中去，在之后的其他平台上借款时可能会受到限制，严重的还会有法律诉讼的风险。
因此，寻找“不看征信”的贷款APP虽然可以解决燃眉之急，但是不能作为长久之计。建议用户在使用这些工具周转的同时积极修复自己的信用状况，并逐渐回归正规的金融服务渠道。
