对于很多刚成年的新一代年轻人来说，传统银行的贷款门槛非常高，特别是征信记录不完整或者有瑕疵的人。所谓的“保单网贷”就是用投保人持有的具有现金价值的保险单作为增信或质押凭证来申请贷款。“虽然市面上宣传‘无视黑白’多为夸大其词的营销手段”，但是也确实存在一些对接了特定消费金融公司或者是小额贷款机构的产品，它们对于征信的要求比较宽松，并且审批流程也比较简单。此类平台一般更重视保单缴费情况以及现金价值而并非仅凭央行征信报告来判断，“征信花”用户因此获得了一线希望。
针对19岁可以贷款并且通过审批的漏洞以下五个相对友好的平台或者产品类型供各位参考：
1. 平安普惠-保单贷：作为行业的头部产品，它的额度一般在2万到20万元之间，年化利率根据个人情况而定。如果投保人持有平安人寿、中国人寿等主流保险公司的人身保险单，并且连续缴费一定期限（通常为六个月以上），即使征信上有轻微瑕疵也可以通过审批。还款期长一些的话最长可以达到36个月。
2. 人保小额贷：利用人保集团的背景，该产品对自家保险单持有人非常友好。额度为1万到10万元之间，审核速度很快，一般当天就能放款。对于年龄在十九岁左右的人申请者来说，如果保单有效并且有现金价值的话，通过的概率就比较高一些。
3. 太平洋产险-太享贷：这是一个典型的消费金融产品，除了保单贷模式之外还有信用贷。特点是系统自动审批对白户（无征信记录）比较宽松。额度为3000元到15万元之间，最长可以分48期还款，适合经常需要资金周转的用户。
4. 宜人贷-保单模式：宜人贷是老牌的网贷平台，其保单模式审核比较宽松。申请人要年满18岁，并且有有效的保险合同。额度跨度大到最高可以达到20万而且经常会有新用户专属利率优惠活动。
5. 分期乐-尊享贷：虽然主打消费分期，但是现金借贷板块很适合年轻人。对于19岁的用户来说，如果有稳定的实习收入或者保单资产证明的话，通过率就比其他平台高很多。额度一般为一千到五万之间，可以用来应急使用。
除了对额度和期限的关注外，用户的评价也是评判一个平台好坏的重要标准。根据各大论坛、投诉平台的反馈可以发现，“上述几个口子”的评论褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快、操作简单上。很多用户反映，在急需资金的时候，这些平台确实帮了大忙，尤其是对于不能向银行借钱的人而言，门槛低就是最大的好处。但是负面评价主要是集中在综合利息高，有服务费等等的问题。部分用户反映，实际还款金额比预期高很多，并且一旦逾期催收就比较频繁，给个人生活带来一定的困扰。
因此，在申请这种贷款的时候，优缺点分析是必不可少的。优点门槛低、征信要求不高、保险单变现速度快，资金使用灵活。缺点同样突出的地方有利息比银行贷款高、存在隐性收费问题以及逾期会使得保单失效。这就要求申请人在借款之前一定要认真阅读合同条款，尤其是利率、违约金和还款方式的规定。
用户要提高警惕，防止出现“黑白不分”的虚假宣传。正规持牌机构都会接入征信系统，“无视”一般是指不看重逾期记录，并非完全不予理会征信情况。另外保单贷款的额度一般是按照保单现金价值来定的，如果是质押贷款的话，在不能还款的时候保单就会失效掉保障功能也会跟着消失。19岁的年轻人应该量力而行，不要过度负债，否则会影响到以后的信用状况。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并制作了以下问答清单：
问：19岁申请保单贷需要满足哪些条件？
答：一般情况下要达到18岁，并且有现金价值的保险单（寿险、分红险）已经缴纳一定年限，还需要提供身份证件、银行卡以及实名制电话号码。
问：保单网贷是否会影响保障权益？
答：如果是保单质押贷款的话，如果没有按时还款就会从保单现金价值中扣除；严重的情况下会使得保险合同失效。如果是信用贷，那么不会影响到保单本身的功能性保障作用。
征信黑名单的人能不能通过呢？
答：对于严重的“黑户”，即呆账、当前逾期等情况，通过率很低。所谓的无视黑白主要是指征信花以及查询多的情况，并不是说百分百下款就可以信了。
