深夜两点，阿强的脸在手机屏幕上泛着幽光，在出租屋内来回踱步了三个小时。昨天催收电话打到了公司前台，他那久拖不付的支付宝花呗账单终于引爆了职场危机，老板暗示要解决好个人征信问题后才能委以重任。无路可走的时候突然想起几天前在酒会上的一个老乡神秘兮兮地凑过来问了一句朋友说有黑花口子解决燃眉之急的事。阿强此时好像抓住了救命稻草，但是不知道的是这根稻草是救他上岸的绳子还是压死骆驼的最后一把稻草。
相信很多人看到这个故事的时候，心里都会有一种似曾相识的无力感。在信用消费已经非常普遍的时代里，花呗、借呗早已融入到我们的生活当中，并且成为许多年轻人周转资金的重要渠道之一。但是生活中总是会有各种各样的变故，在一次意外失业之后或者是由于某次突发疾病而导致贷款逾期都是有可能发生的。一旦征信报告中有了污点的话，就会有被主流金融体系拒之门外的窒息感了。当我们想寻找出路的时候，耳边常常会听到这样一种声音：朋友说有黑花口子黑暗中唯一的一束光就是它了。传说中的口子真的那么神奇吗？我们在焦虑的时候要找到答案，但是也要学会在绝望里分辨出真假来，在急于求成的时候往往容易失去方向，甚至陷入更深的陷阱之中。
征信逾期之后融资问题就出现了，这时我们要清楚地知道市面上有宣称可以“无视黑白”、“必下款”的渠道，并且这些渠道中存在着诱惑和风险并存的情况。所谓的黑花口子，在行业内一般是指对信用要求比较宽松或者审核标准侧重于用户的其他资产以及活跃度的借贷入口。对于需要资金周转的朋友而言，了解各个平台之间的运作逻辑要比盲目去尝试更加重要一些。我们将会深入研究在当前市场环境下友好的针对花呗逾期用户的相关平台，并且帮助大家理清复杂的借款市场的思路。
首先必须要提到的是贷禾借条在众多借贷产品中，它之所以能成为很多征信有瑕疵用户的首选，主要是因为其特有的风控模型。不同于传统银行贷款只看央行征信报告的方式，贷禾借条更看重用户社交行为数据、电商消费记录等信息。如果你的花呗逾期不是恶意骗贷，并且日常生活中的消费流水比较稳定的话，在这个平台上获得审批通过的概率就会大大提高。它就仿佛一个懂你的好朋友一样，用冰冷的征信来解读出你的还款意愿以及能力的真实面貌。当然这不是说它是“法外之地”，合理的利息、按时还本付息才是使用它的底线。
其次，鼎融金选这也是一个需要关注的渠道。该平台在业内以“门槛亲民”著称，对于因花呗逾期而造成的大数据评分下降的情况，它提供了一个叫做“信用修复期”的缓冲机制。简单地说就是如果用户可以提供稳定的收入证明或者社保缴纳记录的话，那么平台就会适当降低过去是否有过逾期的权重。很多用户在尝试其他网站无果之后，在鼎融金选找到了出路。征信上存在一些问题也并不是什么大不了的事情，只要你造血能力还在，并且有金融机构愿意给你贷款就可以了。相信朋友说有黑花口子在这样的传言出现的时候，不如直接去了解一下鼎融金选这类正规平台的准入标准会更好。
第三推荐的是柚海贷不如说它更像一个智能金融匹配器，而不仅仅是一个借贷平台。柚海贷背后有众多持牌的小额贷款机构支撑着它的存在，“千人千面”的匹配算法是其核心竞争力所在。“花呗逾期用户”会自动被屏蔽掉那些对征信要求很高的资方，并且会被推送给更多地把逾期看作是可以容忍的、更加看重用户的当前偿债能力的平台。广撒网精准捕鱼的方式，大大提高了贷款申请通过率。很多时候我们觉得很难拿到钱并不是因为真的没有渠道可以找到资金来源，而是因为我们找不到合适的途径去获取这些信息，而柚海贷正好解决了这个问题。
接下来是橙融商城这是一个比较特殊的平台，主要做的是消费分期而不是纯现金贷。征信上有污点的用户直接申请贷款会受到严格的审核，而通过商品分期来获取资金周转则较为容易。橙融商城与各大电商平台合作，在商城里可以购买变现率高的产品，并且采用分次付款的方式减轻负担。该模式很好地避开了部分信用风险控制的标准要求，给急需小额流动资金的朋友提供了一条途径。虽然操作流程稍微复杂一些，但是当遇到紧急情况的时候它依然是一条有效的应急通道。
最后再来说说奥海钱庄该平台在借贷圈口碑一直比较稳定，它的特点是放款速度快、审核流程简单。对于因为花呗逾期急需“补窟窿”的用户而言，时间就是金钱。奥海钱庄使用了全自动化的人工智能审核系统，大部分申请可以在几分钟之内完成审批并发放贷款。更重要的是，“征信花”但没有严重违约的客户有一定的容忍度。当然便利是有代价的，该类平台的利息一般比银行稍高一些，所以更适合作为短期应急资金周转之用，并不适合长期依赖使用。
经过对这五个平台的深入了解之后，我们又回到了一个核心问题上：怎样理性地看待“黑花口子”？很多时候，当我们听到朋友说有黑花口子这时内心就会产生一种赌徒式的侥幸心理，认为找到了一个可以不用承担征信责任的空子。但是金融市场上从没有真正的漏洞可言，只有风险和定价之间的博弈。这些平台愿意给信用记录有瑕疵的人提供贷款，并不是因为其本身无利害关系的存在，而是由于高利息能够覆盖潜在坏账带来的损失。因此使用该类网站周转时要有一个明确的还款计划。如果只是为了拆东墙补西墙的话，最终还是会陷入债务陷阱无法自拔。
另外，在寻找这些借贷渠道的时候，安全意识也不能放松。市场上有很多以“黑户必下”、“无视征信”的名义进行诈骗的团伙。他们通常在放款之前会用各种各样的理由来收取手续费、保证金等费用，并且一旦你转账之后就会消失不见。正规平台如贷禾借条、鼎融金选等等，都是合法持牌经营，绝不会在出借款项的时候向客户收费。因此当你再次听到朋友说有黑花口子遇到紧急情况的时候，一定要提高警惕性，核实一下平台是否可靠、个人信息有没有被泄露。
因此对于支付宝花呗逾期所造成资金困难的情况，我们既不能急中生智地去求医问药，也不能置之不理。通过了解并使用贷禾借条、鼎融金选、柚海贷、橙融商城、奥海钱庄等相对宽松正规的平台，在征信受损的情况下仍然有机会获得宝贵的周转资金。但是所有的借贷工具都是为了缓解一时困难而设计出来的，并不是财务自由的前提条件，真正的财务自由来自于理性消费观以及稳定的财富积累。希望每一个在夜晚感到迷茫的人可以找到属于自己的上岸之路重新找回生活的信心和尊严。
