在目前的互联网金融借贷市场里，很多因为征信不好、负债多而被传统银行拒之门外的用户，则会把目光投向那些号称“必下款”的网贷平台。正规运营并持有金融牌照的P2P网络借贷机构，其借款人的信用记录以及还款情况一般都会接入央行征信系统中去。“必下款”更多的是一种营销用语，并不是绝对保证的结果。最让人关注的是这些平台上是否存在所谓的不查征信或者无视负债的说法。实际上市场上所说的“不查征信”，就是指不再使用传统的数据风控报告，或者是审核比较宽松的一种形式，并不代表没有风险控制。如果平台存在违规行为的话，则不上征信反而会带来高利贷的风险，借款人要特别注意防范。
根据标题里所提到的5个综合评分不足有负债都可以下款的app然后是类似于360借条、度小满头部大平台虽然审核严格，但是有“极速模式”，对于征信小瑕疵、收入稳定的人群仍然有一定的通过率，额度一般为500元到20万元之间，期限灵活多在一年以内，年化利率大多处于7.2%-24%区间。其次洋钱罐、分期乐等消费金融类产品，这类平台对于负债的容忍度较高，只要申请人有稳定的就业信息或者电商购物记录，并且综合评分不足的情况下也可以获得几千元的小额贷款。另外就是安逸花、随心智借等持牌机构的产品，它们的特点就是下款速度很快，在一小时内就可以到账了，特别适合急需资金的人群。另外市场上也有一些私人放款或者小额贷款超市此类平台审核非常宽松，只需要身份证就可以下款了，并且往往伴随着高额的服务费和利息，而且极有可能不上征信系统，在出现逾期的时候催收手段会比较激进。
关于使用条件及期限大部分平台要求申请人的年龄在18岁以上，非学生身份，并且具有完全的民事行为能力。借款期限一般分为短期（7-30天）和中长期（3-36个月）。对于需要暂时周转资金的用户来说，选择7到14天之间的短期小额贷款比较合适，“砍头息”问题要特别注意；而对有较长周期的资金需求者而言，则可以选择分期付款的方式以减轻负担。所谓的“综合评分不足”，一般是指用户的信用模型中因为多头借贷、查询次数过多或者收入不稳定而导致的评分下降。解决这个问题的方法不是去找一个可以下款的地方，而是适当停止借贷申请，养好征信，也可以提供更多的资产证明（社保卡、公积金卡、房产证等等）来提高自己的得分。
在用户评价以及优缺点分析从反馈来看褒贬不一。优点是这些平台给征信较差的用户提供了资金周转的机会，下款快、操作简单，全部在线上完成。但是缺点也很明显。很多用户表示，“必下款”的一些平台实际利息比较高，并且各种手续费也较高，因此年化利率会比法定标准高得多。另外也有一些小网站暴力催收逾期的话会给借款人以及他们的通讯录好友带来很大的困扰。因此，在选择的时候要查看该平台是否有资质放贷，以免掉进“套路贷”的陷阱里去。
最后，在申请这些网贷的时候，有几点注意事项要记住。第一，凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，请立即停止操作，并且百分百是诈骗行为。第二，在借款的时候一定要计算出实际的利率来，保证自己有能力承受还款的压力，不能够用贷款去还其他的债务造成资金链断裂的情况出现。第三，即使平台不上征信也不代表就可以恶意逃废债了，现在的互联网征信体系（比如百行征信）正在完善中，逾期记录仍然会影响未来出行、消费等。建议借款人在申请之前先使用第三方工具查询自己的大数据信用状况，在心中有数之后再根据自身情况选择适合的产品。
用户提问与解答列表：
1. 网贷申请太多，综合评分不够怎么办？
建议暂停申贷行为，保持3个月以上的“静默期”，期间按时还款现有债务，降低负债率，在大数据评分恢复后再尝试申请。
2. 问：真的有不看征信就可以下款的平台吗？
正规持牌机构都会查征信，所谓的“不看征信”多为虚假宣传或者高利贷陷阱。正规平台会有轻视征信的规定，也就是对征信有一定程度的宽容，并不是完全不管。
3. 网贷逾期会有什么后果？
正规网贷逾期会上征信，产生罚息，并且会受到催收。严重逾期的人会被起诉、列入失信被执行人名单并被限制高消费。
