面对形色各异的借贷产品，用户常常会感到眼花缭乱。征信有瑕疵或者急需资金周转的朋友，在选择平台的时候需要找到门槛低、放款快的地方。所谓“不查征信”一般是指不会查询人行征信报告，但是风控审核依然存在。以下五款App在行业内以入门要求不高、审批速度较快著称。
一、平台额度及期限详解
1. 极融借款该平台最高可借额度一般为20万元左右，新用户初始借款金额在3000元到10000元左右。还款方式有三种：三个月、六个月和十二个月分期付款的方式。它的特点就是系统自动审批，在5分钟之内就可以把钱打给你，非常适合短期的应急用款需求。
2. 信用飞主打航空场景金融服务，但也可以给普通用户提供服务。额度为2000元至5万元之间，最长可以借到一年十二个月的时间。信用飞审核机制比较宽松，只要求用户进行实名认证，并且信用记录没有严重的逾期情况的话，下款的概率就比较高。
3. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐最高额度为20万，最低借款金额是500元。它对接了很多持牌机构，如果一家拒贷的话，系统就会自动匹配其他的融资方，从而提高通过率。期限可以选6个月、9个月或者12个月三种不同的长度。
4. 小赢卡贷主要为有信用卡的用户服务，属于信用卡代还类借款产品。额度一般在1万到10万元之间，期限可以达到24期。小赢卡贷还款压力小、分期时间长，适用于需要大额资金周转的用户。
5. 桔多多这是集购物、借款功能于一体的APP。借款额度一般为1000元到5万元之间，期限从3期至12期不等。该平台对征信的要求非常宽松，并且部分“白户”也可以申请，审核通过之后款项会直接打入银行卡中。
二、申请条件及使用门槛
虽然这些平台宣传不查人行征信，但是基本的申请条件还是需要满足的。申请人要年满18周岁且非学生身份；其次要有有效的二代身份证以及本人实名认证过的手机号码；最后要把一张状态正常的借记卡绑定到账户上。部分平台例如小赢卡贷，还要要求申请人持有他行的信用卡并且状态正常。总体上这些条件比银行贷款要宽松很多，只要资料填写真实完整的话大部分用户都可以通过初审。
三、真实的用户使用评价
在各个应用市场以及社交论坛中，用户对于这些App的评价褒贬不一。关于极融借款用户普遍反映下款速度快、操作简单，但是也有用户认为利息偏高。洋钱罐被称赞为“通过率高、征信花也能下”，但是也有投诉称有催收电话频繁的情况。桔多多用户的评价主要是“门槛低”，很多征信空白的用户也在此成功获得贷款。从整体上看，最让客户满意的地方是放款速度和通过率最不满意的就是多为综合息费较高以及催收方式。
四、优缺点分析
从优点的角度来看，这些网贷App最大的优势在于效率全流程线上办理，没有抵押担保的要求，资金到账时间最短可以达到一天之内。另外它们对于征信的包容性比较大，给征信“留了条后路”。
缺点也很明显。首先是利息成本网贷平台的年化利率一般比银行高很多，加上担保费之后综合成本就比较高了。其次是额度限制首次借款额度较小，需要积累信用之后才能提高。最后部分平台存在隐形收费或者会员费捆绑销售的情况，用户在申请的时候要仔细辨别。
五、借款须知
申请手机借款的时候要保持头脑清醒。按时还款切记虽然这些平台不上人行征信，但是大部分都接入了百行征信或者互金数据，在逾期之后会影响在其他网贷平台上借款，并且会有高额罚息以及催收。同时要注意防范“洗白征信”、“强开额度”的诈骗行为，正规的借贷均需通过官方App完成，切勿向个人账户转账。保护好自己的个人信息不被泄露，在非正规网站上不要随意输入身份证号、银行卡密码等信息。
六、用户提问和回答
Q1：这些App真的不会查征信吗？
A：这里的“不查征信”一般指的是不出售央行的信用报告。但是平台会通过互联网大数据征信，比如芝麻信用、百行征信等来判断用户是否有好的信誉记录。严重失信的人依然会被拒绝贷款。
Q2：借款之后能不能提前还款？
A：大部分平台允许提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体情况要参照借款合同里的规定。
Q3：申请被拒之后多久可以再次提出申请？
A：一般建议间隔1-3个月再试。频繁申请会留下记录在大数据中，导致综合评分下降了，在这样的情况下更难获得贷款额度。
手机借贷虽然方便，但是也是一把双刃剑。在选择征信报告没有显示不良记录的网贷平台在需要的时候要选择正规持牌的机构，量力而行、按时还款、保护好自己的信用。
