在目前的互联网金融环境下，征信记录常常被看作是借贷与否的关键。但是对因为信用受损而被列入“黑名单”的群体来说芝麻信用分往往成了他们最后的依靠。市场上确实有一些平台，它们并不只依赖央行征信，而是更加重视用户在阿里生态中的行为数据和信用积累。芝麻信用借钱软件一般会接入一些小贷公司或者消费金融公司的资金，并且审核机制比较灵活，可以给黑户提供一线生机。
首先，我们要清楚的是，“黑户能下款”并不是绝对的，而是指这些平台对于征信瑕疵比较宽容。以下是归纳出的五个常见的渠道第一类是消费分期平台一些购物分期的APP，利用芝麻分免押金或者提高额度的方式让用户变现商品来获得资金，一般在1000到5000元之间，期限为3-12个月。第二类是特定会员制贷款例如一些知名钱包应用的会员专区，芝麻分达到600以上的话，即使征信花户也可以获得一千元左右的初始额度。
第三类为助贷类口子这些软件本身并不放贷，而是充当中介的角色把用户介绍给征信要求不高的一些第三方机构。这类软件的下款率比较高，额度跨度大，从几百到几万都有可能，但是利息一般比市场平均水平高一些。第四类为生活服务类信用支付利用大型互联网平台的生活缴费或者租赁服务，凭借积累的信用行为来获得小额借贷资格。第五类是极简审核的小额贷款该类软件主打“不看征信，只看芝麻分”，额度小、期限短，一般为7-14天左右，适用于急需资金周转的人。
在使用条件方面，这些软件大同小异。基础门槛通常要求为实名认证的手机号使用超过6个月，芝麻信用分在550或600以上，并且年龄处在22到50岁之间。关于期限方面，在短期周转的产品上一般会设定为7-30天左右的时间跨度；而正规消费金融产品则可以分为3期、12期不等的还款方式。虽然这些平台声称“黑户也能下款”，但是并不等于没有风控机制存在。它们可以通过大数据查询用户多头借贷的情况，如果用户在短时间内申请了大量的同类产品的话还是会被拒之门外。
从用户评价来看，出现了明显的两极分化。一部分人说：“确实救急，在别的地方都被拒了，只有在这里下了单子，虽然利息高一点，但是解决了燃眉之急。”这部分消费者重视的是下款速度以及通过率。另一部分用户表示：“额度太小，只有几百元钱，并不能满足需求而且催收方式比较粗暴。”这说明了该类软件存在的问题就是额度限制、贷后管理不严格。因此，在选择的时候要提前做好心理准备来权衡利弊。
进行详细的分析优缺点优点很明显：门槛低、流程快、征信要求不高，有的平台甚至不需要查征信。给黑户群体提供了一个资金周转的途径。但是缺点也不能忽视。首先是利息问题，在风险定价策略的影响下，黑户借款的综合年化利率常常接近法定红线，因此借款成本非常高昂。其次就是信息安全方面存在隐患，一些不知名的第三方小网站可能泄露用户的个人信息数据被非法获取贩卖出去了。最后是催收的问题，一旦逾期就会经常收到电话催款的情况出现，并且骚扰通讯录好友也不可避免。
在使用芝麻信用借钱的软件的时候，有几点注意事项要牢牢记住。第一，核实平台资质，选择持有正规小贷牌照或者消费金融牌照的公司进行借款操作，以免被卷入高利贷陷阱之中。第二，在阅读完借款合同之后要注意利率、违约金以及服务费等条款，并计算出实际到账金额和还款总额来防止出现“砍头息”的情况发生。第三要量力而行，黑户本身的信用状况很差，如果再次逾期的话就完全堵住了以后的借贷之路了，并且还会面临法律诉讼的风险。
为了便于大家更好地理解，下面整理了用户提出的问题以及解答：
问：芝麻分多少才可以借到钱？
一般芝麻分在600以上的机会比较大，部分门槛较低的软件550以上也可以尝试一下，但是额度会受到影响。
问：申请这些借款会显示在征信上吗？
答：这要根据资金方来定。正规持牌机构放款的话，一般都会上征信；私人放贷或者极短时间内的口子，则不一定会上征信，但是逾期的后果仍然很严重。
问：黑户借款的利息一般为多少？
黑户借款风险大，利息比银行贷款高很多，年化利率在24%-36%之间甚至更高，在借之前要算好还款压力。
