面对突如其来的资金短缺，很多人在深夜的时候疯狂地去寻找可以救命的APP。虽然“必下”有营销夸张的部分，在大数据风控之间也存在一些门槛较低、审核速度很快的借款渠道。“下面列出的五款软件目前市场反馈较好，各有特色，适合不同征信水平的人申请。”
一、主流借款平台额度及规则详解
1. 洋钱罐借款老牌助贷平台洋钱罐已经对接了很多持牌金融机构。最高额度可以达到20万元，对于急需1万块钱的用户而言，如果征信没有重大逾期的话，通过率还是比较高的。该平台上的一大优点就是对“小白客户”比较友好，借款期限灵活可选3-12期之间，年化利率一般在7.2%-24%左右，新注册用户的第一次使用通常可以享受到免息券。
2. 分期乐背靠乐信集团的分期乐除了购物分期外，现金借款功能也很强大。额度一般为1000-5万元之间，系统审批速度很快，在几秒钟之内就可以完成放款操作。申请条件比较宽松，年满十八周岁并且工作稳定的人可以尝试一下，特别适合年轻白领使用。最长可借36期，并且大大减轻了还款压力。
3. 榕树贷款：这是一款智能信贷信息服务平台，类似于贷款超市。它的主要优点就是智能化匹配，在用户提交了资料之后，系统就会自动选择出通过率最高的一款产品。榕树贷内的借款额度一般在5000元到五万元之间，并且因为整合了很多小贷公司的原因所以即使征信稍微有点问题也有可能用“曲线救国”的方法借到钱。
4. 借钱呗该平台主要以低利率、快放款为卖点，最高额度可达20万元。借钱呗的特点就是流程非常简单，全部线上进行操作，并不需要抵押或者担保。对于需要借款一万元的用户来说，只需要提供身份证和银行卡就可以完成审批手续了，在最短的时间内就会收到钱到账的消息，一般情况下不到十分钟即可完成整个过程。其还款期限可以随时结清，按天计算利息比较灵活，很适合临时性资金周转使用。
5. 众安贷作为众安保险旗下产品，众安贷的正规性不用怀疑。额度在500元到20万元之间，凭信用借款。由于有保险保障的存在，在风控模型上要比一般的小额贷款更加独特一些，对于社保或者公积金用户而言，授信金额会更高一点，并且最长可以申请12期还款，资金到账速度也是业内最快的一批。
二、真实的用户评价和反馈
在各大应用商店、论坛里，用户对于上述平台的评价褒贬不一。关于洋钱罐用户“奔跑的蜗牛”评论说：“凌晨两点申请，没想到十分钟就到账了，虽然利息比银行高一点，但是急用还是管用。”而分期乐被用户“小鹿乱撞”称赞额度提高很快，按时还款之后额度由原来的3000元提升到15000元，并且很实用但是也有用户的反馈，榕树贷款由于是聚合平台，有时候会接到来电推销电话，体验一般般，但是匹配度很高。
三、优缺点分析
上述五款APP的共同优点有门槛低、放款快、操作简单相比传统的线下贷款流程，它们真正实现了“指尖上的信贷”。但是缺点也不能忽略。首先利息成本平台年化利率普遍高于银行，分期时间过长的话利息支出就大了。其次就是征信查询每次申请都会在征信报告中留下查询记录，如果频繁申请就会使征信被“花掉”，从而影响到以后的房贷、车贷审批。
四、借款注意事項
在申请借款之前，一定要核实该平台是否具有合法资质，并且查看它是否有金融牌照或者与之合作的机构的信息。不要相信所谓的“强开技术”或者“百分百下款”的骗局正规平台不会在放款前收取任何“工本费”或者“解冻费”。同时要根据自己的还款能力合理借贷，不能以贷养贷，从而陷入债务陷阱。
五、用户经常提出的问题及其答案
Q：征信上有逾期记录还能申请吗？
A：如果逾期情况不是特别严重（例如非当前逾期，没有连续90天以上的逾期），那么洋钱罐、榕树贷款等平台仍然有希望通过审核，但是额度可能会受到影响。
Q：申请失败之后多久可以再次申请？
A：建议间隔3个月以上。频繁申请会被系统认为资金非常紧张，评分就会下降。期间要保持良好的信用行为。
到账时间通常要多久？
A：上述平台大多会宣称“最快10分钟”或者“当天到帐”。实际到账时间受银行处理速度的影响，工作日白天申请一般较快，在节假日的时候可能会有延迟。
因此，在寻找应急资金的时候要保持冷静，选择正规的平台非常重要。希望这五款软件可以给您带来实实在在的资金周转方案。
