面对芝麻信用功能的调整，很多习惯依靠信用分借款的人顿时感到束手无策，认为这是资金周转上的“死胡同”。但是金融科技市场的发展远远超出人们的想象，在没有了芝麻分的支持下依然有很多网贷口子利用自身独特的风控模型来运作。这些平台一般都连接着多维度的大数据系统，并不完全依靠单一的信用评分体系，因此对于急需资金并且征信状况复杂的人群也有所涉及。下面对五个热门借款渠道进行详细分析，包括额度、期限以及实际下款概率等方面的信息，在这里为你提供一份详细的借贷指南。
一、热门下款口子详解以及平台参数
1. 极速融极速融作为一款老牌助贷产品，在市场上的稳定性一直很好。该平台最高可申请额度为20万元，日均放款金额一般在3000元到1万之间。使用期限灵活，可以3-12期分期付款。最大的特点是芝麻分没有硬性要求，在22到55岁之间，并且实名制手机使用超过六个月就可以申请额度了。根据最近用户反映的情况来看，该平台的审核速度很快，一般半小时之内就能到账。
2. 易得花这是一个典型的“无视黑白”的口子，虽然名气不大，但是下款率却很高。易得花主要提供小额短期借款服务，额度为500元到5000元之间，期限在7天至30天之内。它的申请条件比较宽松，并不需要填写很多信息，在提交后系统会自动审核通过秒下款征信有瑕疵或者芝麻信用关闭的用户可以考虑作为应急方案。
3. 橙子分期最早是以消费分期开始的，后来开通了现金借贷业务。橙子分期额度较大，最高可以达到五万元。该平台的特点是审核机制比较宽松，会综合考虑用户的网购记录以及运营商的数据，并不会只看征信报告。使用条件方面，申请人要有稳定的收入来源，“无视黑白”可以被接受，但是如果有严重的逾期未还的呆账的话，则通过率会受到影响。
4. 信用钱包这是个完全线上操作的手机借贷应用，使用起来很方便。额度为1000元到8000元之间，期限可以是1-6个月。“信用钱包”的特点就是它的“闪电审核”，系统会自动匹配资金方，并且放款速度一般都在15分钟之内。对于芝麻信用关闭用户而言，只要手机号实名认证正常并且不是“网黑”用户的话，通过率还是比较高的。
5. 小赢卡贷：虽然是大平台旗下的产品，但是风控是独立的。小赢卡贷主要针对有信用卡的人群，近几年来也开通了部分无信用卡渠道。最高额度为10万元借款期限最长可以达到36个月，大大减轻了还款的压力。该平台对征信查询次数的要求不高，只要没有当前逾期的情况，并且芝麻信用功能受限也不会影响很大的概率下款。
二、真实的用户使用评价
各大论坛、社群里对于该平台的讨论热度一直很高。用户“张先生”说：“因为之前把芝麻信用关了，以为借不到钱，没想到极速融真的下到了8000元，解了我的燃眉之急。”另一位用户的评价是：易得花确实很快，在黑户的情况下可以救急一下，不过额度不大只有2000元而已，并且利息也还好。但是也有部分用户反馈说一些平台的利率比较高，建议短期内使用，不要长期依赖。总体上这些平台都比较容易获取和用到下款速度门槛宽松程度上，也符合部分人群的需求。
三、优缺点分析及注意事项
在享受便利的同时，我们也要清楚地知道这些网贷口子的优点和缺点。优点门槛低、审核快、对征信和芝麻分的要求不高，甚至有些平台完全无视黑白。但是缺点也不可忽视的是，一些小平台的利息、手续费比市场平均水平高很多，并且催收力度也比较大。
在此特别提醒各位借款人：注意事项非常重要。借款之前要核实平台是否正规，防止电信诈骗，在下款前收取“工本费”、“解冻费”的行为都是骗局。其次要注意量力而行，按照自己的还款能力来合理借贷，并且不能陷入以贷养贷的恶性循环之中。最后虽然这些口子不在乎征信情况，但是逾期记录还是会上传到网络征信数据库中去影响以后的网络贷款申请。
四、用户提问和回答
1. 问：芝麻信用已经全部关闭了，还能够申请贷款吗？
答：可以。文中提到的平台一般都有独立的风险控制体系，并不完全依靠芝麻信用分来决定是否放款，只要其他的资质（比如手机实名、年龄、收入情况）满足要求的话仍然可以通过贷款。
2. 问：这些平台可以百分之百地保证下款吗？
答：没有哪个平台敢保证百分之百下款，所谓的“100%秒下”其实是相对的概念，指的是通过率高。结果取决于系统对用户综合数据的实时判断。
3. 问：黑户申请会有什么影响吗？
答：文中推荐的易得花等平台对征信的要求很低，一般被称作无视黑白。但是如果是法院失信被执行人的话，通过率就会大打折扣了。
4. 问：借款利息大概为多少？
不同平台的利息不一样，年化利率一般在10%到24%之间，一些短期的小额产品会以服务费的形式收取费用，在借款之前要仔细查看费用明细。
因此即使芝麻信用功能被关闭了，仍然可以通过选择合适的网贷口子来解决资金问题。希望本文的分享可以给急需用钱的朋友提供一条可行的道路，但是请注意：借贷有风险，入市要谨慎。
