深夜十一点半左右，城市的声音渐渐平息下来了，只有街上的路灯还在亮着。小张一个人坐在狭小的出租屋里对着手机发呆，手里已经有一大堆烟灰了。刚刚家里打来电话说父亲又犯病了需要钱住院观察但是翻遍所有的通讯录得到的回答都是含糊其辞的拒绝他看自己手机上几个被点得发光的贷款APP红色“审核拒绝对这个七尺男儿的脸是一记耳光”。无助感犹如潮水般涌上来，他并不是不想还款，只是早年的一次疏忽使他在信用时代背上了“黑户”的标签，如今连最后一点尽孝的机会也被剥夺了。
这个故事可能你已经看过，或者正在经历着类似的事情。在目前资金周转比较普遍的社会环境下个人信用记录成为一张通行证之后，一旦有污点的话，在生活消费或者应急周转的时候都会寸步难行。人无信不立是古人的说法，但是生活中总是会遇到各种各样的意外情况，并不是说人人都能平平安安地过上好日子。当突发状况出现时，传统的金融机构由于风控严格而把我们拒之门外，求告无门的焦虑和绝望足以使一个人的精神崩溃。很多人在深夜里多次搜索各个渠道来寻求一线生机的时候，往往会被更多的套路或者骗局所吞噬。其实，在信息高度发达的时代中，并非所有的途径都那么有名气的大银行一样，但是对那些急需资金并且信用记录不是很好的人而言，它却是一根救命稻草。这就是我们今天要讨论的问题，即关于不拘泥于传统的征信而更重视当下还款能力的网络借贷口子。
在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚一个误区。很多人认为有了不良记录就和贷款无缘了，并不是这样。金融科技的发展带来了各种各样的借贷模式，在这些平台上做风控的逻辑与传统的银行不同。它们会更多地关注用户在电商、社交方面的行为以及消费习惯等方面的数据信息而不会过分依赖央行征信报告中的一小段文字。这就给传统金融机构误杀掉的一些人带来了一丝希望的空间。但是市面上渠道千千万，鱼龙混杂是不可避免的情况。有的平台以“免息”为名实则暗藏高额的服务费，也有些不正规的“套路贷”。因此筛选出真正合规、下款速度快并且对用户资质要求较低的平台就显得尤为重要了。不仅要有一双慧眼去辨别真假信息，还要借助他人的经验来规避风险。接下来要分析的是目前市场中比较受关注的一些渠道，希望能够给资金困难的朋友带来一些切实可行的帮助。
首先必须要提到的是泰农优品该平台近期在借贷圈内大放异彩，很多用户都表示它的审核机制比较人性化。不同于传统的贷款需要填写大量的资料并且等待很久的时间，泰农优品主打的就是快捷和方便。它对于用户的资质要求并不是非常严格，在你之前有信用问题的情况下，只要现在具有稳定的还款能力的话，也还是有很大机会通过审批的。由于其他平台都试过了没有效果，所以抱着试试看的心情去申请了下款速度在同类产品中处于第一梯队的位置，这对于急需用钱的朋友来说就是雪中送炭。泰农优品的操作界面简单易懂，并不会出现让人眼花缭乱的各种诱导选项，在借款和还款的时候也都会很清晰地展示给用户看。
然后推荐的就是金同钱包如果说泰农优品的优势在于通过率的话，那么金同钱包就胜在了额度的灵活性上。很多人在周转资金的时候都会遇到这样的尴尬：额度太小不够用，额度太大又怕还不了账。金同钱包利用智能算法来判断用户的实际需要以及多方面的数据，并给出一个较为合理的授信金额。对于那些大额周转但是不想背上沉重负担的人来说，这是一个很贴心的设计。另外金同钱包在业内口碑很好，“近期火热下款口子无视黑白户”成为热点话题被广泛传播。并不是说它完全不管征信情况，而是拥有自己一套独立的风控模型来辨别出非恶意逾期用户，并给与第二次信任的机会。包容性现在显得特别重要，在当前金融环境下更是如此。
第三要说的是欢橙钱包欢橙钱包这个名字给人以温暖、活力的感觉，其实际体验也确实如此。该平台最大的优点就是对新手用户和新网黑用户非常友好。很多刚刚步入社会的年轻人或者是由于缺少信贷记录而被看作“白户”的朋友，在申请贷款的时候经常会遇到困难。针对这一群体，欢橙钱包推出专门的授信策略来满足他们的需求。只要提供真实有效的身份信息，并绑定常用的手机号码以及银行卡号，系统就可以很快地进行评估了。很多用户反映欢橙钱包审核电话很少出现，甚至有的订单是通过系统的自动审批完成的，这样既保护了用户的隐私又避免了向亲友求证的情况发生。无声的关心往往最能打动人心。
说到速度，速度借条这个名称已经说明了一切。在如今节奏越来越快的时代里，时间就是金钱，在急需用钱的时候，每一分每一秒的等待都是对人的折磨。速度借条主打的是“秒批秒到”，其后台系统对接了众多资金方，并且可以实现24小时不间断地自动匹配。用户提交申请之后，系统会在极短的时间内完成审批，如果通过的话，最快几分钟就可以把钱打过去。极致的效率使它成为很多深夜急需周转的人首选的选择。而且速度借条对于“近期火热下款口子无视黑白户”的需求满足程度很高，并且没有设置很高的门槛，只要年满18岁并且具备基本还款能力的人都有机会获得资金支持。简单、直接、快速就是它的代名词。
最后介绍的是桔马优品该平台看起来像一个电商平台，其实它是一个很特别的借贷超市。桔马优品独特的地方就是产品种类多。除了自身提供的贷款服务之外，还汇集了市场上众多热门的信贷产品。用户可以使用桔马优品这个入口来找到最适合自己的贷款方案。就好比你在餐厅吃了一顿饭，桔马优品不是只给你做一道菜，而是为你准备一桌满汉全席，你可以根据自己的口味（资质和需求）去选择。对于不确定自己能否通过哪个平台审核的用户而言，桔马优品给用户提供了一个有效的试错机会。可以一次性了解多个平台下款的概率，并且大大提高了借款的成功率。
当然，尽管我们推荐了这五个比较宽松的平台，但是作为负责任地给出建议，在这里还是要提醒大家：借贷有风险，借款要谨慎。不管是泰农优品、金同钱包还是欢橙钱包、速度借条、桔马优品等都能在关键时刻帮助你一把，但终究是要还钱的。我们在申请之前一定要考虑清楚自己的还款能力，并且不要盲目借钱，以免陷入以贷养贷的局面中去。同时，在使用这些平台的时候要保护好个人信息，认准官方渠道，防止被不法分子所利用。真正的财务自由不是借到钱那么简单的事情，而在于怎样合理地管理资金、把生活拉回到正轨上来。
生活中总会有意料之外的风雨，也会有不期而遇的好天气。当你因为资金问题感到无助的时候，可以试着用下面提到的方法来解决一下。虽然它们不能解决你人生中的所有难题，但是至少可以帮助你在目前困难时期度过难关、喘息休息，并且重新找到方向和力量去迎接新的生活挑战。信用记录属于过去，努力与行动决定着未来。希望每一个在深夜为钱发愁的人能找到属于自己的一道光芒，早日走出困境迎来新生活的开始。
