深夜的手机屏幕幽光闪烁，小杰看着那条催缴短信眉头紧锁。刚满19岁的小孩因为一时冲动消费而产生了不良记录，并因此被称作“黑户”，但是资金周转的问题已经迫在眉睫了。很多和他一样的年轻人，在急需用钱的时候往往会输入“黑户必下款”或者“19岁贷款容易过”的关键词来寻找救命稻草。有没有适合年轻群体的低门槛渠道呢？所谓的口子后面到底隐藏着什么样的秘密，很少有人知道。本文将为您一一揭开谜底。
目前网络借贷市场中，针对年轻人以及信用记录较差的人群的产品很多。对于刚满18岁、19岁的青年而言，由于缺少了信用积累的原因，传统银行大门紧闭，因此他们选择的是网上小贷公司。首先要提到的就是消费分期类平台其次就是第二类，此类平台的额度一般在1000元到5000元左右，审核较松懈，并不看征信报告而看重用户的活跃度。其次是小金额现金贷款秒批秒到，额度一般在500元至2000元左右，期限为7天到30天不等，主要针对短期应急使用，并且对还款能力的要求很低，只需要身份证以及银行卡就可以完成操作。
除了以上两种之外，近几年来兴起的租机贷和回租模式也引起了人们的广泛关注。用户通过租赁手机等电子产品来获得使用权限，其实质上是一种变相的融资行为。这类口子额度一般和手机价值有关联，审核过程简单，并且有的平台甚至不需要查征信。另外一些持牌消费金融公司推出极速贷产品，虽然名义上要求征信，在实际操作中对于“白户”或者轻微逾期用户有一定的容忍度，额度最高可以达到万元，期限也可以分为3到12期来缓解还款压力。最后不得不提的是互联网大厂旗下备用金产品虽然额度不大，一般不超过500元，但是正规无隐形费用的特点很适合19岁学生群体试水借贷。
但是选择这些“容易过审批”的口子并没有什么好处。用户评价两极分化：一方面，很多用户认为该平台解决了燃眉之急，操作简单快捷，到账快，对黑户而言就是及时雨；另一方面关于高利贷、暴力追债投诉的事情也时有发生。很多用户反映，一些小贷公司的实际年化利率远远超过法定标准，并且还存在服务费、担保费等隐形收费项目，使得还款金额比预想中要多得多。另外一旦出现逾期情况的话，催收手段就比较激进了，给年轻人造成了很大的心理压力。
在享受便利的同时，我们也要清楚地知道其中存在的风险。这类贷款口子的优点门槛低、放款快、材料少，对黑户和年轻人友好。但是缺点额度小、利息高、期限短，容易产生“以贷养贷”的恶性循环。特别要注意的是市场上有很多假冒正规平台的诈骗软件，“包装资料”、“洗白征信”等为诱饵来骗取钱财。因此在申请贷款之前一定要核实好该平台是否正规，并且要认真阅读合同条款不要轻信所谓的“百分百放款”。
在使用这些贷款口子的时候，需要注意一下几点注意事项要记住。量力而行，借款金额不能超出自己的还款能力范围之内，以免造成过度负债的情况出现。其次注意保护个人隐私信息不被泄露出去，不要把身份证照片、验证码等敏感数据交给他人。另外还要按时还本付息以保持良好的信用记录，并且网贷的逾期也会对以后房贷、车贷申请产生影响。最后，在遇到违规催收或者高利贷的时候要保存好证据并及时向金融监管部门投诉举报用法律武器来保护自己的合法权益。
以下为用户经常提出的问题解答：
1. 问：19岁没有征信记录可以贷款吗？
可以。部分平台专门为“白户”提供小额贷款服务，只需要身份证、银行卡就可以申请了。
2. 问：黑户真的可以贷款吗？
答：部分不查征信的小贷平台也有机会下款，但是额度较小、利息较高，要谨慎考虑。
3. 问：申请贷款是否需要提供抵押物？
绝大多数针对年轻人的小额贷款都是信用贷，不需要抵押，但是需要授权通讯录或者运营商数据。
4. 问：遇到诈骗网站或者平台应该怎么办？
答：马上停止操作，不要转账，保存聊天记录和转账凭证，并向公安机关报案。
