在互联网金融发展到一定水平的时候，虽然信贷市场越来越规范了，但是针对不同用户群体的借贷产品还是很多。征信有问题或者负债率高的人需要贷款时，“不看负债”的贷款APP就成为必需品。“十八借款必过”其实是指比较宽松的一类口子。实际上没有正规平台会完全忽视风险的存在，但确实存在一些主要做大数据风控而不再用传统征信平台本身对负债的承受能力较强。
以下是五类对负债要求较宽松的平台类型及其详细信息：
1. 消费金融公司的产品马上消费金融的安逸花，就是其中的一种。该类平台拥有合法资质，额度一般为1000元到20万之间。使用条件比较灵活，但是也会查询征信报告，并且更加重视用户日常消费行为以及还款能力。对于负债高但有稳定工作收入的客户来说，系统会用降低额度的方式放款给用户，期限一般为3到24期之间。
2. 助贷平台推荐的贷款产品比如“榕树贷款”、“360借条”。平台本身并不直接放款，而是根据用户的资质来匹配资方。因为合作的金融机构很多，风控标准也不一样，所以用户有可能会找到负债要求较低的机构。额度范围跨度较大，一般在500元到五万元之间。使用期限一般为临时性资金需求，可以满足急需资金的客户。
3. 电商系消费贷分期乐、桔多多等。这类平台是用用户在电商上购物的记录来决定是否给予授信。如果该电商平台上有良好的购买历史，即使征信有点小问题也有可能被通过。额度一般在几千元到几万元之间期限种类多，可以分期付款，适合年轻人。
4. 持牌小贷APP如“度小满”、“京东金条”。虽然有大厂背景，但是风控模型中如果用户是老客户并且之前还款情况良好的话，即使现在负债增加也有可能获得循环额度该类平台利息透明、期限灵活，比较稳妥。
5. 特定场景下分期平台针对特定消费场景（装修、旅游）的APP，部分场景贷对于征信查询的重点是是否有严重的逾期记录，并非负债总额。如果当前没有出现逾期的情况的话，通过率还是可以接受的。
用户评价模块：
根据用户的反馈情况，体验褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快一般在提交申请后半小时之内就能到账，对于解决燃眉之急很有帮助。比如用户小李说：“负债比较高，银行拒绝了，在助贷平台上找到了资方，虽然额度只有三千元，但是解决了我的燃眉之急。””
负面评价多为利息成本以及催收的问题上。部分用户反映，不看负债的口子往往带有较高的综合年化利率，并且接近法定红线。另外逾期后催收频率高，给生活造成压力。
优缺点分析：
优点：门槛低，征信和负债要求相对宽松；放款速度快，自动审批；操作简单，全部在线进行。
缺点：利息比较高，加重了还款的负担；额度没有银行信贷那么高；部分小平台存在隐形费用或者套路贷的风险。
注意事项：
在申请所谓的“必过”APP的时候，要核实一下平台是否有资质，并且是否拥有金融牌照。切勿相信那些声称可以修复征信或者强制开通额度的广告信息。按时还款最重要多头借贷会使征信状况更糟。另外要注意保护个人隐私，不能随便把验证码透露给其他人。
用户提问和回答：
Q：真的存在不需要负债的APP吗？
A：严格上来说是没有的。正规机构都会对风险进行评估，所谓的“不看”就是指容忍度高或者主要依靠大数据而不是央行征信报告来做出决策。
Q：申请这些贷款对以后买房会产生影响吗？
A：可以。频繁申请网贷会导致征信查询次数过多，银行在审批房贷时会认为你的资金链紧张而拒绝贷款。建议结清网贷后养好信用再考虑办理房贷。
额度被拒了怎么办？
A：不要频繁更换平台去尝试，这样会弄花征信。建议间隔一段时间再补充资料或者降低负债率之后再试一次。
