深夜的手机屏幕幽光闪烁，老张盯着那条催款短信，眉头紧锁。生活中的压力有时候会让人喘不过气来，在急需资金周转的时候，人们常常急中生智去寻找各种各样的“救命稻草”。关于高炮口子最容易下的搜索热度一直居高不下，人们对门槛低、放贷速度快的渠道十分向往。哪些平台真正不需要复杂的审核流程？那些声称可以轻松申请贷款的话背后隐藏着什么样的风险和陷阱呢本文将对此进行详细的探讨
在讨论具体的平台之前，首先要清楚“高炮”平台本质。这类平台一般利息很高、期限很短，有的甚至不需要审核或者根本不做审查就提供服务。虽然它们宣称门槛低、放款速度快，但是实际中却存在着高额砍头息以及暴力催收的风险。以下五个平台在用户反馈里比较常见，在此提醒读者要保持警惕并理性看待。
第一种常见的类型是没有征信记录的极速贷此类平台一般不需要查询央行征信，对于大数据花的钱的人也大开方便之门。额度为500元到3000元之间，期限多为7天或者14天。申请条件很简单，并且只需要身份证、银行卡就可以办理了，部分还需要通讯录授权。虽然下款速度快，在半小时之内就能到账，但是实际拿到的钱通常要扣除20%-30%的服务费，年化利率远远超过法律保护范围。
第二类是强制下款的流氓软件。最恶劣的就是用户在注册或者测额度的时候，没有经过确认就直接把钱打到了账户里。“比如一些不知名的借贷APP，在你注册之后就会立即给你放款1000元，并要求你在三天之内还款2000元。”强制下款的方式让用户处于被动地位，一旦逾期就会遭到通讯录好友的骚扰。用户评价中充满了无奈和愤怒的情绪，认为这是典型的“套路贷”。
第三类为短期周转的购物分期有的平台打着“购物分期”或者“回租”的旗号放贷。用户把手机、电子产品等卖给平台，然后用分期付款的方式赎回。虽然这种形式看起来门槛很低，但是实际上却收取了很高的利息。比如一部价值3000元的手机，在平台上估价为2000元左右，需要分月还款共计2500元，并且期限仅为一个月。这类平台审核比较宽松，但隐形成本非常高昂。
第四类是会员制借贷平台它们承诺下款率高，但是要用户购买高额会员或者缴纳“工本费”、“审核费”。用户支付了199元到499元不等的费用之后，要么被拒贷，要么拿到的钱很少。该模式实质上就是骗取前期款项，正规贷款机构在放款之前绝对不会收取任何费用，因此用户要特别小心。
第五类是虚假宣传的“内部渠道”网络上流传着一些所谓的“内部口子”，说有特殊通道。实际上这些信息大多是中介为了收取手续费而编造的，也有可能是引导用户转向其他高利贷平台的链接。不仅不能从网上借款到手无处可借、个人信息被泄露从而招致诈骗电话轰炸的风险。”
关于用户评价网络上出现两种截然不同的情况。一部分急需用钱的用户说，在走投无路的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，虽然利息很高，但是“下款是真的快”。但是大多数用户的评论中都充满了后悔的情绪。用户李某反馈：借了2000元，到手1400元，7天后要还2000元，逾期一天就会爆通讯录，简直是噩梦一般的体验。高炮平台带来的长期负面影响远远大于资金缓解的短期效果被普遍认为是这样的一种情况得到了广泛的认可。
对于上述情况，需要优缺点分析非常有必要。从优点上看，这些平台审核门槛低、放款速度快以及对征信的要求不高等特点比较适合征信较差并且急需小金额借款的人群。但是缺点更严重：利息高得离谱，综合年化常常超过1000%；催收手段粗暴无理，严重影响生活质量；存在个人信息泄露的风险；容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中，使债务越滚越大、越来越大。
在此提醒广大用户，在申请此类贷款时要小心谨慎。注意事项首先，要认真核对实际到账金额和还款金额，并且不要被“低门槛”所蒙蔽。其次要注意保护个人隐私安全，在使用通讯录、定位等权限的时候一定要小心谨慎。另外遇到强制下款或者暴力催收的情况时，要做好取证工作并向互联网金融协会或公安机关报案。最重要的是量力而行，切勿过度借贷。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 问：高炮口子是否需要还？
法律规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应当予以支持。无效的比例为36%以上。对于“高炮”平台超出法律保护范围的部分利息，用户可以选择不偿还；但是本金部分仍然需要归还。“套路贷”或者诈骗贷款要发生的时候要及时报警处理。
2. 问：申请这些平台会影响征信吗？
答：大部分“高炮”平台没有接入央行征信，但是可能会接入第三方征信机构或者网络征信数据库。虽然不一定直接被上传到央行征信系统中去，但是如果逾期的话就会有记录，并且会影响到之后在其他正规金融机构的贷款申请。
3. 如何判断是否为高炮平台？
答：主要看三点，一是期限很短，一般为7天、14天；二是利息很高，并且存在砍头息的情况；三是审核非常宽松甚至不进行审查。出现上述特征基本可以判断出是高炮平台。
因此，尽管网络上有很多“容易下款”的高炮口子，但是它们实际上是披着羊皮的狼。资金短缺的时候可以考虑向亲朋好友借钱、正规银行贷款或者有牌照的消费金融公司申请借款。珍视自己的信用记录，并远离非法高利贷才是保持个人财务安全的有效途径。
