如今互联网金融发展十分迅速，所谓的“不看黑白”、“不管年龄”的说法其实只是个营销噱头。合法的平台都必须遵守监管规定。合法持牌的借贷平台虽然征信要求比较宽松，但是不会完全忽视。对于信用记录不好或者年龄较大的用户来说，确实存在一些审核机制较为灵活的地方，但所谓的“100%秒过”更多的是形容放款速度很快，并不是无门槛通过。
目前市场上，像借呗、微粒贷、京东金条头部平台的额度一般为500元到30万元之间，还款方式灵活多样，可以分期付款，并且年化利率在10%-24%左右。虽然这类网站会查征信记录，但是如果有严重的逾期历史的话通过率就会降低很多。对于有信用污点的人群而言洋钱罐、小赢卡贷、分期乐等平台，这些平台一般额度为1万到5万元之间，期限在3-12个月之内，虽然比头部平台高一些利息，但是审核速度很快，在半小时内就可以到账。
除了以上提到的平台之外，一些消费金融公司也推出了相关产品招联好期贷、中银消费金融等等也是可以的。这些平台额度一般为1000元到20万元之间，最长可贷36期。申请条件比较宽松，只需要提供身份证、银行卡以及实名手机号码即可。但是这类平台上审核时会查询大数据，如果用户有多头借贷的话就会被拒贷。
关于用户评价方面，我们收集了大量的反馈。正面的评论大多集中在放款速度快、操作简单例如，用户张先生说：“在急需用钱的时候，某平台10分钟之内就可以到账了。”但是负面评价也不能忽视，主要集中在利息高、催收多用户李女士抱怨说：“借了5000元，分12期还，利息已经接近本金了，逾期一天就会被电话轰炸。”因此，在选择的时候一定要算好综合成本。
就“无视年龄”的说法而言，大多数平台的借款年龄限制为18-60岁。部分平台放宽到22至55周岁之间，并不等于完全没有考虑人的实际年龄。“对于年纪较大的用户来说可以挑选一些门槛较低的小额贷款产品例如360借条、度小满等待，这些平台对于年龄的包容度比较大，并且额度适中，可以用来短期周转。
然后从优缺点的角度来分析。优点方面，这些平台申请门槛低、放款速度快、资料简单应急周转比较好，缺点方面利息及手续费较高，逾期责任大部分平台还存在隐形收费的情况。因此，在借款之前用户一定要仔细阅读合同条款，弄清楚所有的费用。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一不要相信所谓的“洗白征信”或者“强制开通额度”的广告多为诈骗。其次要按时还款，以免影响信用记录。最后根据自己的偿还能力来合理借贷，并且不能够用借来的钱去还债，否则就会陷入债务危机之中了。天下没有免费的午餐，便捷的贷款服务也一定会有成本。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面的一些常见问题：
- 征信黑名单的人能不能贷款呢？
- 答：完全的“黑户”下款难度很大，但是部分平台会根据用户的综合资质来判断是否可以申请贷款，比如工作稳定性、收入来源等等，并且有一定的几率能够获得贷款机会，但是额度一般都不会太高。
- 问：借款是否需要抵押或者担保？
- 大多数口子为信用贷款，不需要抵押担保，但是需要授权查询个人征信或者大数据。
- 问：如果审核不通过怎么办？
- 答：建议间隔一段时间后再次尝试，或者更换其他平台申请，并且检查一下个人资料是否填写完整准确。
