每逢国庆长假，资金周转总是给很多人的生活带来困扰，在消费需求快速上升的时候，各种借贷渠道也迎来了“开门红”。急需用钱的朋友一般会把搜索框里填上不看征信网贷、百分百下款之类的词来寻求一线希望。真的存在完全不管黑白户并且一定能贷款的口子吗？面对市场上泛滥成灾的各种宣传如何辨别其真假和风险呢本文将会带大家去揭开国庆期间流传甚广的大放水秘密，一起揭晓其中的原因。
在讨论具体的借贷渠道之前，必须弄清楚一个概念：所谓的“百分百下款”在正规金融逻辑中是不存在的但是国庆期间为了抢夺市场，确实有一些平台放宽了审核制度。以下是几种在特定时期通过率较高的平台类型以及相关信息。
首先是消费金融类助贷平台这类平台一般起着中介的作用，把借款人和持牌机构联系起来。比如一些知名的“钱包”系列额度多在1000元到5万之间。其特点是系统自动审批，并且不打回访电话。名义上不要求查征信报告，但是实际上会用大数据风控模型来评估用户的网购记录或者运营商数据。条件比较宽松，只需要年满十八周岁并且实名制手机使用半年以上就可以申请了，期限灵活可以选择3到12个月还款期。
其次是小额极速贷口子这类口子大多以手机APP的形式出现，主打“秒批秒到”。额度一般比较小，在500元至5000元左右，属于典型的短期周转资金。该类平台的优势在于征信要求很低甚至可以接受黑白户。但是它的期限很短，一般是7天或者14天左右，并且属于发薪日贷款的方式，用户需要在短时间内还清本金和手续费。
再者是分期购物商城部分购物平台在节假日期间会推出分期付款提额活动。额度只能用于消费，但是可以变相套现来解决燃眉之急。此类平台关注的是收货地址的稳定性，并且根据消费者的使用情况给出不同的授信金额范围，在几千到几万之间都有可能变动，最长为3个月、6个月或者12个月不等。
关于用户对产品或者服务的评价，反馈结果两极分化。在急需用钱并且征信已经受损的情况下，这些口子可以解燃眉之急、到账快而且操作简单。但是也有很多用户抱怨说有的小口子有问题高比例的服务费和服务利息但是实际到账的金额通常会比申请时要少一些，也就是所谓的“砍头息”。比如借款2000元的话，到手的钱可能只有1600元左右，但仍然需要还出本金外加更多的钱来偿还利息。
对于这些渠道的优缺点分析优点很明显：门槛低、速度快、基本不会查征信，对有“花”或者黑户的人来说是一个难得的机会。缺点更严重一些：利息比法定标准高很多倍，并且暴力催收的风险较大，在这种情况下很容易形成以贷养贷的恶性循环。部分不知名的中小型平台也存在隐私泄露的问题，会骚扰用户的通讯录联系人。
在申请的时候，注意事项不容小视。第一，凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的，请大家立即停止操作，并提高警惕。第二，在签订借款合同时一定要认真核对年化利率是否合理，防止被不法分子套入高利贷陷阱之中。第三要量力而行、考虑自己的还款能力，不能因为一时冲动导致之后无法偿还产生催收骚扰的情况出现。
最后，为了便于大家更好的理解，我们整理了以下常见问题解答：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：大部分小贷口子不接入央行征信，但是会查询第三方大数据。如果数据极端，则仍然存在被拒的风险，“无视黑白”更多的是营销噱头。
问：申请之后多久可以到账？
答：审核通过之后，一般在30分钟之内就能到账了，有的极速口子可以实现5分钟内到账，这取决于银行处理的速度。
问：逾期了会有怎样的后果？
正规平台会进行信用记录；不规范的网站则经常通过电话催促还款，甚至联系到紧急联络人。建议不要出现逾期的情况。
