深夜的街道上一个人也没有，手机屏幕上的微光映照出李明焦虑的脸庞。因为征信问题被银行拒绝了贷款请求，朋友打来的电话没有接通，房租催缴的通知给他造成了很大的压力。在绝望的时候听说了“无视征信黑白”的传说，并且心里产生了一点希望。“真的有不查征信就能秒下款的平台吗？”这些所谓的口子是否正规可靠？额度有多少呢？本文将为您汇总五个声称不用查看信用报告就可以马上获得贷款的服务，同时对它们背后的实际情况以及风险进行深入剖析。
在互联网金融发展到今天，虽然征信体系越来越完善了，但是仍然有很多用户因为各种原因导致信用受损，在急需资金周转的时候往往无处求助。这就产生了一批声称“无视征信黑白”的网上借款平台。该类网站一般以无须征信、瞬间放款以旗号来吸引用户。实际上，它们大多数是非正规金融机构或者审核标准和传统银行完全不同。不接入央行征信系统，而是用大数据分析用户的手机使用习惯、消费记录等来进行风控。虽然门槛低，但是用户要小心它背后高额的利息以及潜在的风险。
以下为网络上流传较广、据说审核较为宽松的五类借款口子及其大致情况，供读者参考辨别：
1. 极速钱包额度为500到5000元，期限7-14天。该平台主打“极速审核”，一般只需要身份证、运营商认证就可以申请了。条件要求很低，并且很少回访，下款很快，适合临时需要的人群使用。但是利息折算成年化的话会很高。
2. 无忧花呗额度为1000-10000元，期限为一个月到六个月。虽然名字和某支付平台很像，但是实际上它是一个独立的小贷产品。征信要求不高，主要看淘宝、京东等电商平台的数据。用户评价下款率还可以，但是催收方式比较频繁。
3. 闪电贷主打小额借贷，额度一般不超过3000元。期限灵活但是利息比较高。该口子最大的特点就是系统自动审批人工不参与因此对于征信黑户而言，只要大数据不过关的话通过率就比较高。
4. 分期易主要针对征信有瑕疵但是工作稳定的客户。额度可以达到1-2万元，只需要提供简单的社保或者公积金截图作为辅助材料即可。期限为十二个月左右，并且前期的服务费比较高一些。
5. 现金巴士老牌小贷口子，额度较小，在1000到2000元之间。虽然贷款金额不大，但是放款速度很快，并且承诺可以实现“秒到账”。对于急需几百块钱吃饭住宿的用户而言就是救命稻草了，不过逾期的话费用会很高。
关于用户评价方面，网络上褒贬不一。部分使用者认为，在万不得已的时候这些平台可以解决燃眉之急下款速度快、门槛低它的最大优点就是如此。用户张某说：“征信花了银行不贷，找朋友借不到钱，多亏了这样的平台给我借两千块钱周转。”但是负面评价主要集中在高利率、催收严苛很多用户表示，借款1000元到手后只剩下800元左右，并且要在7天之内还清本息共计1100元，实际年化利率已经远远超出法律保护范围。另外一旦出现逾期情况的话，平台就会采用爆通讯录等极端催收手段来影响个人的生活和工作。
对于这些平台优缺点的分析，我们一定要保持清醒。优点：门槛很低，并不要求央行征信；申请流程简单快捷；放款速度快；适合极度缺钱并且不能够通过正规途径借款的人群。缺点方面利息以及隐形费用很高，常常有“砍头息”的情况出现；平台合规性存疑，个人信息安全得不到保障；逾期后果严重，可能会受到暴力催收，并且无法上报征信修复信用。
在使用这些借款平台的时候要注意一些问题。第一，一定要算出真实的利率为了防止被高利贷所困，法律规定年化利率超过36%的部分不受法律保护。其次要仔细阅读借款合同中的条款，注意其中的服务费、担保费等隐形收费问题。再次提醒大家要注意个人隐私安全，在不正规的平台上不要随意上传身份证照片以免造成个人信息泄露，并且防止自己的信息被倒卖出去。最后量力而行，切勿借贷养贷，否则债务雪球就会越滚越大，最终无法收拾。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些平台真的不会查询征信吗？
大部分这样的平台不查央行征信，但是会查询网络大数据征信。如果您的网络大数据评分很低的话仍然会被拒之门外。
问：借款之后如果逾期会有怎样的结果？
除了高额罚息之外，最直接的结果就是被电话催收，并且还会骚扰您的紧急联系人以及通讯录里的朋友。虽然不一定会上央行征信系统，但是会被列入网络黑名单中，在以后其他网贷平台借款的时候就会受到影响了。
问：遇到高利贷怎么办？
答：如果发现平台利息超过法定标准，可以拒绝支付超额部分，并保留证据向金融监管部门投诉或者报警处理。
