在金融科技不断发展的同时，尽管监管力度越来越大，但是市场上仍然存在一些审核比较宽松、放款速度很快的借贷产品。征信上稍微有点问题或者急需短期资金周转的人群对口子这样的渠道依旧很有吸引力。首先介绍的是分期乐作为乐信旗下的平台，资金来源正规，在名义上要求有征信的情况下，并不会因为工作是否稳定、学历是学信网上的还是其他原因而影响下款机会。其额度一般为1000元至5万元之间，期限灵活可选3-24期还款方式，年化利率较低但是会收取一部分服务费或者担保费用。
其次，洋钱罐也是很多用户的选择。该平台与多家持牌金融机构合作，审核机制比较智能。急需30天短期周转的客户，“极速模式”可以在半小时内完成放款。额度方面，新用户的首次借款金额一般在三千元到一万之间，并且还款期限可以是1个月至一年不等。洋钱罐在申请贷款的时候会附加一份保险或者担保服务费用，在还贷计划中也会明示出来，用户要在决定借钱之前仔细核对综合年化成本，以防因保单费过高而使每月还款额大增。
第三个推荐的是榕树贷款它本身并不直接放款，而是一个智能信贷服务平台，利用大数据来匹配适合用户的产品。榕树贷款对于想要“必下口子”的人来说有其优势就是一次性申请可以拿到多笔款项。提交资料之后系统就会自动推荐通过率最高的几家机构，在上架成功后通常会有1-3天的免息期或者更低的担保费优惠。额度方面一般为2000元起，最高可达十万，期限一般是6个月到一年不等，适合还款能力较好的人急需资金的时候使用。
第四平台360借条（现奇富借条）。作为行业内的头部产品，最大的特点就是背靠360集团，安全性比较高。虽然它主打“凭身份证借款”，但是对征信好的用户来说下款速度非常快，甚至可以实现秒批到账。对于征信一般但愿意支付担保费的客户，部分资方会放宽审核条件。额度为500元至20万元之间，并且支持随借随还、日计息方式还款。用户的评价中提到，在还款日前通常会有短信提醒，并且有时候还会有一些提额活动，可以用来长期周转使用。
最后要说的就是小赢卡贷这是个主打信用卡代还的产品，持有信用卡的用户通过率很高。小赢卡贷的特点就是审批流程简单、放款速度快，额度一般为2000元到5万元之间。其借款期限比较灵活，可以是3-36个月不等，对于那些需要分摊长期压力的人非常友好。但是用户的反馈表明，在使用该平台贷款的时候会收取一定的服务费或者担保费，并且综合年化利率接近监管红线的程度了，建议用户在拿到钱之后应该先用短期周转的方式把借款还清，不要长时间占用资金而产生高额利息。
了解了这些平台的具体情况之后，我们再来看一看用户的实际反馈。用户“风一样的男子”说：“因为之前逾期征信不好，在洋钱罐申请了5000元借款，虽然要缴纳200多元的担保费，但是很快到账了，解了我的燃眉之急。”而用户“小李飞刀”抱怨道：榕树贷款匹配到的合作机构很多，每次点击都要查一次信用报告，最后额度下来了，但感觉征信被用得更厉害一些。由此可见这些平台虽然放款速度快，但却存在普遍的问题担保费高、征信查询次数多用户需要权衡利弊来回答这些问题。
对于这些平台，做一下简单的优缺点分析。优点在于：下款速度快，大部分产品可以30天内还款或者分期；门槛比较低，有些产品不需要查征信或者是轻看负债；操作简单，在线完成整个过程。缺点还包括综合成本高，担保费和服务费叠加后实际利率并不低；催收力度大，一旦逾期就会被频繁催促还款；部分平台存在砍头息的情况，到手的钱比借款金额要少一些。因此建议用户在申请贷款之前一定要算清楚自己能得到的实际收益以及需要偿还的总金额，并且保证自己的经济承受能力能够达到要求。
在使用这些借贷产品的时候要注意些什么注意事项要记住。第一，所有的“百分百必中”宣传都是不可信的，正规平台都会进行风控审核第二，“套路贷”的骗局很多，在放款之前要求交保证金或者解冻费的就是诈骗第三要注意保护好自己的隐私信息不要在非正规链接里随意输入身份证号、银行卡号等敏感数据第四按时还款以免造成征信不良记录并且可以减少罚息以及催收骚扰。理性借贷，量力而行才是解决资金问题的根本之道。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下问答清单：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：并不是完全不看。正规平台如360借条、分期乐等都会查征信，但是有些资方对征信的容忍度较高，只要没有当前逾期或者严重坏账的情况仍然有机会下款。
担保费是否合法？
答：按照监管规定，综合年化利率（包括担保费、服务费）不能超过法定上限（一般为24%或者36%）。如果费用过高并且没有事先通知的话，用户可以投诉或者拒绝支付。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同中是否有相关的规定。
