对于急需资金但是又害怕征信记录不好影响的情况，市场上也存在一些审核机制比较宽松、更注重用户的当前还款能力而不是过去信用状况的借贷渠道。该类平台一般采用大数据风控模型，在很短的时间内完成审批并放款，从而有效缓解黑户或者征信花户短期的资金周转问题。
经过筛选和市场反馈整理之后，为大家推荐五个办理小额贷款业务比较顺畅的平台：瑞保宝、慧信分期、悦协花、米奥宝、捷銀点贷。
瑞保宝额度方面非常实在，最高可以申请到20万元，在日常生活中的消费或者应急资金周转都可以完全满足。其门槛设置得比较亲民，只要年满18岁并且有稳定的收入来源就可以尝试提交给系统进行审核，除了央行征信报告之外更多的是根据用户的网络行为信用分来决定是否通过。还款期限方面用户可以自由选择3到12个月的分期方案以减轻一次性还清的压力。资金到账的速度是该平台的一个亮点，在审核通过之后半小时之内就会到达账户中，并且对于急需用钱的人很有帮助。主要服务对象为工作稳定但是征信有小瑕疵的年轻人。
慧信分期主要提供灵活的分期服务，最高可授信5万元，可以满足大多数突发性的开支需求。该平台对申请人的资质要求比较宽松，并且新用户或者所谓的“黑户”如果能提供基本的身份认证以及联系人信息的话也可以获得初审的机会。借款期限为1个月至6个月之间，用以解决暂时的资金短缺问题。放款速度上系统全自动审核，在非特殊时段一般可以做到秒批、秒到。该平台在风控审核中对于征信查询次数的容忍度较大，特别适合由于频繁申请贷款而导致征信出现问题并且多次被拒贷的人群。
悦协花是专注小额快速借贷的移动端应用，最高额度为三万元左右，属于典型的消费贷产品。门槛方面几乎没有任何隐形障碍的存在，并且不需要抵押、担保等条件只需要实名认证手机号码并且绑定银行卡就可以进行操作了。还款周期的设计非常灵活，可以随借随还，按日计息的方式大大降低了借款的成本。根据用户的测试结果可知，在线支付的时间一般在15分钟之内。该平台最大的特点是“无视征信”，实际上它对征信的依赖程度很低，并且依靠用户的社会交往记录、消费行为等信息来绘制个人画像，因此成为了很多信用不良人士首选的选择。
米奥宝在业内以高通过率而闻名，其提供的最高额度为8万元。该平台打破了传统借贷的刻板印象，申请门槛很低，并且即使是自由职业者或者兼职人员只要能证明自己有流水收入的话也可以获得批准。贷款期限可以是6期、9期、12期等不同长度的选择，用户可以根据自己的发薪日来安排还款计划。资金流动速度很快，在审批通过之后最快5分钟就可以把钱打到指定账户里去。征信方面米奥宝采取的是“轻征信”的策略，并不会因为申请人有过逾期记录就一票否决掉，特别适合征信报告中出现轻微污点但是具有偿还能力的蓝领工人或者个体户。
捷银点贷是老牌的线上助贷平台，最高可借额度为10万元。准入门槛较低，只需要身份证和银行卡就可以发起申请，并且操作流程很简洁明了。还款期限最长可以分24期，大大减轻借款人的月供负担，适合资金周转较大额的人群使用。放款速度比较稳定，在工作日白天提交的话基本上当天就能到账。该平台在审核的时候会查询征信记录，但是更加看重用户的负债比例以及还款意愿，并没有完全关闭对信用黑户的拒绝通道，而是为他们提供了一条“信用修复”的借款路径，非常适用于希望用按时还本付息的方式来改善自身资信状况的人群。
来自广州的网友老陈表示：“之前做生意亏了一些钱，征信一直没有缓过来，在多家银行都吃了闭门羹。”后来抱着试一试的态度申请了瑞保宝，没想到下午提交之后晚上吃饭的时候就把钱打到了我的卡上，虽然只有几千块钱，但是真的帮我在最困难的时候渡过了难关。效率真是太好了”
成都网友小雅说：我属于征信花户，因为不懂事乱点网贷，查询记录很多。在悦协花申请的时候本来没有抱太大希望的，结果系统直接给了我额度，并且到账很快，在那天正好要交房租了，简直就是雪中送炭的感觉，感觉这个平台对新用户非常友好。”
郑州打工的网友强子说：以前总觉得黑户借不到钱，直到用上了米奥宝。我在工地工作没有固定的单位但是也成功获得了贷款。过程很简单，并且不会回访电话给被申请者发工资直接打入到银行卡中这样的平台不需要看征信只根据人的实际状况来决定是否放款才是我们打工人所需要的。”
