深夜两点，手机屏幕上的幽光映照着李明焦虑的脸庞，银行拒贷的短信宛如最后通牒一般使他彻夜难眠。由于征信上存在瑕疵而寻找资金周转渠道就变得非常困难了。很多人都在问：哪些是必须要下的良心贷款口子？真的有不看征信就秒下款的平台吗？为了回答这些问题，本文将详细解释五个黑户可以申请到贷款的理由，并分析这些理由的真实性以及可能存在的风险。
在金融借贷市场里，“必下款”一般带有营销夸大成分，但是对征信受损的用户而言，一些门槛较低的平台还是有机会存在的。首先需要指出的是安逸花作为马上消费金融旗下的一款产品，它的征信要求比较宽松，额度一般在1000元到5万元之间，还款方式灵活多样，最长可以分十二期。其次是分期乐该平台主要针对年轻人，虽然会查征信记录，但是对于轻微逾期的用户仍然有较高的通过率，并且额度一般在5000元左右。
除了以上主流平台之外，洋钱罐也成了很多“花户”的选择。对接多个资方，系统审批速度快，在30分钟内就可以到账，额度大小不一，使用期限一般为三个月到一年左右。紧接着就是小赢卡贷，该平台最初是通过信用卡代还业务起步的，在有信用卡使用记录的黑户中比较友好，额度大但是利息较高，适合短期周转。最后不得不提的是桔柚花近几年来兴起的借贷口子，它的审核机制比较人性化，只要申请人有稳定的收入来源，并且征信上存在一些小瑕疵的话，也有很大几率拿到2000到3万元之间的额度。
从用户评价看，这些平台下款的速度是最大的优点。一位网名为“往事随风”的网友说：“征信花了大部分的钱，在洋钱罐里居然过了，虽然额度只有三千块，但是解决了我的燃眉之急。”但负面评价的主要方面为利息偏高关于催收方面的问题。部分用户表示，逾期之后的罚息力度很大，并且还会出现第三方催收的情况，在本就经济困难的情况下又增加了借款人的负担。
经过综合分析，“良心口子”的优点因为门槛低、放款快、期限灵活，所以可以给急需资金的黑户提供一条生路。但是缺点综合年化利率一般接近法定红线，并且存在隐形费用。另外，频繁申请此类贷款会使征信记录变差，从而使得未来融资成本无限上涨。
在使用这些平台的时候，用户要小心：凡是宣称可以“百分百下款”的广告都是诈骗正规平台都会进行风控审核，不会提前收取“工本费”或者“解冻费”。另外，在借款之前一定要算好实际拿到的钱和要还给银行的总金额，并且不要陷入以贷养贷的恶性循环。一旦发现有违规收费的行为就应该及时保存证据并上报给相关部门处理。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：黑户申请这些贷款有什么条件？
一般情况下要年满18岁，并且持有有效的身份证件以及银行卡，同时要有稳定的收入来源或者工作证明，在一些平台要求非“呆账”、“被执行人”。
问：申请失败会否影响到征信？
答：可以。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会使征信变“花”，建议短期内不要多次尝试。
问：逾期不还会有怎样的结果？
除了要支付高额的罚息之外，还会被电话催收，严重的话会被起诉到法院，并被列入失信被执行人名单中，在高消费方面受到限制，甚至会影响到子女教育。
