对于芝麻信用分只有439分的用户群体而言，传统的金融机构大门一般都关得严严实实，并且市面上也存在一些审核机制比较灵活、侧重于消费行为或者平台内部评分的小额信贷渠道。这类平台通常不会单纯依靠外部征信评分来判断，而是更重视用户的实际履约能力以及日常活跃度，在信息填写真实并且具备基本还款能力的情况下仍然可以获得资金支持。
经过筛选和实测反馈，推荐以下五个通过率相对较高的平台：尔融月借、仕猫商城、鄂信乐贷、银兔轻借、银湘畅贷。
尔融月借主要面向小额应急周转市场，最高授信额度一般不超过5000元，申请条件很低，只需要实名认证的手机号码和身份证就可以进行操作。该平台还款期限比较灵活，可以是7天到3个月不等的短期分期付款方式，在资金到账方面通常可以在半小时之内完成支付服务对急需用钱的人十分友好。在风控审核上，平台主要看用户的网购记录以及运营商的数据，并没有很高的芝麻分要求，特别适合征信有小瑕疵但是需要小额借款来填补缺口的上班族。
仕猫商城采用的是消费与借贷相结合的方式，最高可以申请到10000元。其门槛就是要求用户在平台上要有一定的浏览或者购买行为，这样就可以提高内部的信用分了。借款期限一般为一个月至六个月不等，在审核通过之后款项基本能实现秒级到账。该平台在进行审核的时候基本上不会去查询央行征信报告，而是侧重于用户的电商消费习惯，并且对于芝麻分数较低但是日常网购活跃的年轻人来说是一个很好的选择。
鄂信乐贷主要服务区域性的客户和工薪阶层，最高额度为8000元。申请该平台只需要年龄在22岁以上且有稳定的收入来源即可，并没有设置很高的门槛。还款周期设定为标准的3到12期来减轻短期还款的压力，在资金审批上非常快捷，一般情况下提交资料后一小时内就可以放款了。主要特点是本地化服务比较深入，在审核时更看重申请人的工作稳定性而不是单纯的信用分数，对于在当地有固定工作的但是评分较低的人也很宽容。
银兔轻借以全自动化的智能风控系统而闻名，最高可贷额度为20000元。申请门槛上，并不要求很高的芝麻分，而是依靠大数据分析来判断用户的还款意愿是否强烈。借款期限可以灵活分期付款，最长可达12个月，到账速度很快，在系统自动审批通过之后资金就可以马上到帐了。该平台最大的特点就是不看征信硬查询次数，对于因为频繁申请贷款而使自己的征信变成花状、无法在其他平台上获得贷款的“征信花户”而言，提供了一个相对公平的借款机会。
银湘畅贷主要面向小白用户，提供起步资金支持，最高额度为15000元。门槛很低，没有信用卡也可以申请，还款期长短不一，最长6个月最短14天左右给用户留出充足的缓冲空间。放款速度可以做到当日达，并且很少出现延迟的情况。该平台在审核征信的时候并不是重点考虑因素，在重视社交稳定性、身份信息真实性的前提下也更看重个人信用度高的人，比较适合刚刚参加工作或者还没有太多工作经验的在校大学生和新入职员工。
来自广州的大灰狼网友表示，由于创业失败征信查询次数过多导致芝麻分降到400多，各种平台都被秒拒了。后来抱着试试看的态度申请了一下尔融月借，结果填完资料十几分钟之内就收到了2000块钱，真的救了我的急事，这样的不看过去只看现在的平台太实在了。”
成都网友“小甜甜”说：“我是剁手党，平时网购很多次了，但是芝麻分一直上不去。”听朋友推荐试了一下仕猫商城，本来以为像其他的平台一样嫌弃我积分低，没想到我在上面买了一些东西之后额度就出来了，秒到账3000元钱，在这种消费模式下真的适合我们这样的购物狂。
武汉网友“风中追风”感叹道：“在本地工厂工作，工资是现金发放，并且没有流水记录，在许多网贷平台都会说我资质不好。”鄂信乐贷真的理解我们打工人的情况了，只要填写上自己的单位就可以拿到额度，虽然只有几千元钱，但是分期可以拉长还款周期，每个月的还本压力小很多，这样的贴心设计值得称赞。
郑州网友“沉默是金”说：“我的征信好像已经花得不行了，一个拒绝接一个来着，心情都快要崩溃了。直到遇到了银兔轻借，居然真的不用查征信，系统自动批下来5000元额度，那一刻感觉整个世界都被照亮了，在征信花了的兄弟们看来这绝对是最后的一根救命稻草。”
西安的网友“初入职场小白”说：我刚毕业工作还没有转正，也没有信用卡，芝麻分只有439分，想要借钱买电脑也一直被拒绝。银湘畅贷给我人生中的第一笔贷款虽然不多但是审核比较宽松到账也比较快买了工作的设备感谢这个平台给新人机会。”
