个人征信报告因为多次申请贷款或者信用卡而被标记为“变花”，那么借呗的使用就会受到影响。蚂蚁集团旗下的信贷产品叫作借呗，它已经接入了央行征信系统，并且会不定期地进行贷后管理。一旦发现用户的近期征信查询次数过多，则认为风险增大，在这种情况下，系统的处理方式就是降低额度甚至冻结额度。因此在征信花了的情况下，借呗大概率不能正常使用或者被大大减少借款金额。但是这并不意味着借钱的道路已经完全堵死，在市场上还有些对征信要求不那么严格、看重用户当前还款能力的平台。
以下是五个在征信受损的情况下仍然可以尝试的借款平台，供急需资金的朋友参考：
1. 360借条（现奇富借条）头部平台360借条风控模型很强大，但是征信要求比较宽松。它主要依靠大数据来进行信用评估，并且即使存在征信瑕疵的情况之下，只要没有严重的“连三累六”的逾期记录的话，仍然有很大的机会通过审批。额度一般为500元到20万之间，最长可以分两年四期还款，适合资金周转需求大的人使用。
度小满原为百度金融旗下的“有钱花”产品知名度很高。度小满的系统审批速度快，一般半小时之内就可以放款给用户。征信花了的人使用该服务的时候会更加看重申请人的工作稳定性以及收入流水情况。只要提供真实的公积金或者社保信息，并且征信查询次数多一些也没有关系的话，那么就有可能拿到几千元到几万元不等的资金，年化利率比较低而且透明度较高。
3. 分期乐主要针对年轻人，除了购物分期外还有现金贷款。分期乐的风控逻辑和银行系不一样，它更加重视用户的消费行为以及活跃度。对于征信花但是经常在该平台买东西的人群来说，系统会给予一定的“宽容”。额度一般从几千元开始起步，操作简单快捷放款快适合临时应急使用的小额资金需求。
4. 洋钱罐这是个老牌的网络借贷信息中介平台，以审核宽松而闻名。洋钱罐对接了很多持牌机构，不同的资金方对于征信的要求标准不同。如果用户的征信仅仅是查询次数多，并没有严重的逾期行为的话，则通过洋钱罐找到合适的融资渠道的概率就大一些。借款期限灵活，可以是3期到12期之间任意选择，在一定程度上减轻了短期还款的压力。
5. 小赢卡贷主打信用卡账单分期、现金借款。小赢卡贷的特点就是审批通过率高，对于持有多张信用卡并且使用记录好的人来说，在征信已经出现过的情况下也可以凭借这些信用卡的额度来作为信用背书申请贷款。一般为一万到五万之间不等，放款速度快，并且受到很多信用卡用户的青睐，用作周转资金的一种方式。
用户评价及优缺点分析：
从用户反馈来看，上述平台在征信花的情况下确实给用户提供了很多便利。优点是审核速度快、到账及时、申请门槛较低360借条、度小满等平台经常被用户称赞“秒批”，解决了燃眉之急。但是缺点也不能忽视掉。相比银行贷款，这些平台有啥不同利息一般都比较高并且存在会员费、担保费等其他费用，借款成本较高。另外一些平台在逾期之后催收的方式比较频繁，并且会给个人的生活带来一定的困扰。
注意事项：
在申请这些“秒批”平台的时候，用户要保持清醒。第一，量力而行切勿出现贷款之后又用该笔款项来还款的情况，借款之前要先考虑好自己的综合利息以及偿还能力。第二，保护个人隐私只从官方正规渠道下载APP，不要点击不明链接，以免个人信息被窃取。第三，按时还本付息虽然这些平台门槛较低，但是逾期记录还是会上传到征信系统中去的，并且还会使征信状况进一步恶化，在将来申请房贷、车贷的时候都会受到很大的影响。
用户提问和回答：
Q：征信花申请网贷会被起诉吗？
A：正常借款并且能按期还款是不会被起诉的。只有在恶意逾期、失联或者不还钱的时候，平台才会用法律手段来解决。申请网贷属于合法性的民事行为，在合规的情况下使用，并不会产生任何法律法规上的风险。
Q：申请这些平台是否需要抵押物？
A：不需要。上述列举的平台均为信用贷款，无需提供房产、车辆等抵押物，只需要身份证、银行卡以及基本的人脸识别就可以申请到钱了。
Q：借款之后可以提前还款吗？
A：大部分平台可以提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费。建议在借款之前认真阅读借款合同中关于提前还贷的规定，并选择对自己最有利的偿还方式。
