深夜时分，张先生焦急地望着手机屏幕上的自己的脸庞。突然发生的家庭紧急情况使他急需一笔资金周转。作为一名长期缴纳公积金的职工，在接触到各种关于“公积金专用借款口子”的消息后，并没有被繁杂的银行流水打印过程所困扰。在多次搜索之后，最让他关心的问题就是：公积金可以贷款的正规平台有哪些？哪里有不查流水的小额借款渠道呢？面对大量的借贷信息，如何分辨出真假以及迅速获得贷款成了他所要解决的问题。本文将对依靠公积金信用、审批比较宽松的借款渠道进行盘点。
在目前的互联网金融环境下，公积金已经不是单纯的购房储备金了，而是个人信用资质的一个有力证明。很多借贷平台接入了公积金数据后可以快速判断出用户的还款能力，并且简化了审批流程，甚至省去了提交纸质流水的过程。“对于急需小额资金周转的人而言”，这类“公积金专用借款口子”就是雪中送炭。下面将为您介绍五个常见的贷款渠道及其特点。
首先，蚂蚁借呗很多支付宝用户会选择。虽然它不是专门的公积金贷款产品，但是如果用户在支付宝中授权并认证了公积金信息的话，系统会把它当作优质信用加分项来处理。对于公积金缴纳记录好的人来说，借呗一般可以拿到较高的额度以及较低的利率，并且全部在线上进行操作，不需要上传工资流水截图，额度大概为1000元到30万之间，期限灵活可选随时还款的方式。
其次，招联金融旗下的“好期贷”也是一款适合公积金用户的产品。该产品经常会有公积金授权提额的活动。只需要在APP中进行公积金认证，系统就会自动计算出额度来。它的金额一般为500元到20万元之间，年利率是根据信用评分而定的。因为它是持牌消费金融公司，并且合规性比较高，在半小时之内就可以下款给用户，对于没有固定工资流水但是有正常的公积金缴纳情况下的客户特别合适。
第三，360借条依靠大数据风控技术，用户的信用评价维度很多。用户在申请的时候可以补充公积金信息以提高通过率。该平台的特点是审批门槛较低，小额度需求（5000元以下）的客户即使没有银行流水也可以连续缴纳6个月以上的公积金来获得贷款额度。借款期限为3期到12期之间，适用于短期周转需要。
第四，度小满有钱花（原百度金融）推出的“满易贷”产品，特别适合有公积金缴纳记录的优质客户。该产品明确表示可以使用公积金认证来代替收入证明。它的额度比较大，最高可达20万元，并且日利率最低为万分之二。根据用户的反馈可知，在完成公积金审核之后，审批的速度会大大提升，并且很少需要补充银行流水条目，真正实现了“不用查流水”的便捷体验。
第五，京东金条对于京东生态中活跃的用户来说并不陌生。利用授权公积金信息，可以激活或者增加金条额度。京东金条的优点就是放款速度很快，在几分钟之内就可以到账了。额度方面，新用户的初始额度大概在几千元到一万元左右，但是随着公积金数据不断积累，额度会逐渐提高。还款期限可以选择1期、3期、6期、12期等不同的形式来减轻用户负担。
用户评价模块利用公积金做贷款的口子口碑良莠不齐。正面评价主要是“下款快”、“操作方便”。用户小李说：“以前办理银行贷款要跑很多次打印流水，现在APP授权公积金只需要几分钟就可以拿到钱了。”但是也有网友担心利息以及催收问题的存在。王先生反馈道：虽然不需要提供流水信息，但是有的平台的利率要比银行高出许多倍，在出现逾期的情况下会收到大量的催款电话用户
在优缺点分析从这个角度来看，此类产品的好处是显而易见的：第一门槛低免去了提供纸质银行流水的麻烦，对现金发薪或者流水不固定的人群很友好；二是放款快全流程线上自动化审批；三是额度适中可以满足大部分日常消费及应急需要。缺点也不可忽视：首先是利息成本，相比于银行传统的消费贷款产品而言，这些平台的年化利率一般会更高；其次就是隐私风险授权公积金信息暴露了部分个人隐私，需要选择正规的大平台来防止个人信息泄露。
注意事项借款人应该把此作为重要的环节来对待。首先，要核实平台的正规性，看看它是否有消费金融牌照或者小额贷款牌照，并且避免掉进高利贷陷阱里去。其次，在能力范围内进行借贷最好不过了公积金可以证明还款的能力但是不要过度借入造成逾期否则会严重影响个人信用记录最后注意保护好个人信息不随意点击不明链接或者是从非官方渠道下载App以免给自己的财产安全带来风险
下面是用户提问和回答的列表：
公积金缴纳基数低，会影响贷款额度吗？
答：有一定的影响。大多数平台是按照公积金缴纳基数和余额来综合评定额度的，基数越高表示收入越稳定，所以额度也相对较高。但是只要连续缴费的话，即使基数较小也可以拿到基础金额。
问：贷款口子会不会影响征信？
正规的借贷平台比如借呗、招联、度小满等都会和央行征信系统对接。及时还款可以增加信用，逾期就会留下污点。
问：公积金断缴了还可以申请吗？
大部分平台要求公积金状态为“正常缴存”，并且连续缴纳一定期限（比如6个月）。如果断了，系统可能无法通过认证，可以尝试使用其他的不需要进行公积金审核的信用贷款产品。
