深夜的手机屏幕亮起，映射出一张焦急的脸庞，突如其来的资金短缺让人措手不及。周转的时候如果出现缺口就会有贷款的需求，人们一般会先在搜索框里输入“小额贷款肯定能贷到”，以此来获得心理上的安慰，但是这背后其实是对手机及身份证快速借钱平台迫切的需求。哪些平台可以信赖呢？所谓的“必下款”是噱头还是实至名归的？贷款的速度和额度怎么来权衡才好一些？这些问题关系到资金安全以及个人信用的发展方向。
在互联网金融发展得很快的时候，“肯定下款”就变成了一个相对的概念，没有正规的平台敢保证百分之百通过审批，但是确实存在一些审核宽松、流程简单的快捷贷款平台此类平台主要依靠大数据风控来实现，只需要手机号、身份证号就可以进行申请，并且准入门槛很低。急需几千元周转的用户而言，在持牌机构的产品上选择更为重要，可以保证资金的安全性并且能够防止被高利贷所困住。对市面上通过率比较高的几种类型平台以及它们的特点进行了整理归纳，帮助大家理性的借贷。
首先，主流的消费金融产品首选梯队。蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等平台背靠互联网巨头，额度一般为1000元到20万元之间，使用条件非常透明。它们要求用户要有良好的支付宝或者微信支付分记录。借款期限从3个月至24个月不等。虽然这类平台审核很严格，但是通过之后下款速度一般是几分钟之内就可以到账，并且息费是公开的、没有隐藏费用的。
其次，对征信有轻微瑕疵的用户持牌小贷APP提供了一种新的选择。360借条、度小满、分期乐等都是其中之一。这些平台的额度一般在500元到五万元之间，以“手机号+身份证”快速审核为主打卖点。它们的特点是对白户或者征信稍微有点瑕疵的人比较友好，审批通过率相对较高一些。期限方面可以满足短期周转以及长期分批付款的需求，并且最快只需要五分钟就可以完成放款手续。用户评价显示该类平台因为门槛低、到账快而受到广泛欢迎，但是也要警惕其利率一般比银行系产品略高一点，年化利息在10%-24%之间。
除了主流平台之外，市面上还有一些助贷类平台需要注意。此类平台本身并不放款，而是充当中介的角色来匹配资金方。比如洋钱罐、省呗等等。它们的优势是通过率高，并且可以根据用户的资质智能地推荐给用户合适的金融机构。额度为2000元到10万元之间，只要求年龄在18岁以上非学生身份即可申请。用户反馈该平台“精准度很高”，但是有时候会有担保费或者服务费的情况，在提交的时候要仔细阅读合同条款以防止综合成本过高。
为了使大家更好地了解这些平台，我们整理了优缺点分析优点：一是门槛低，只需要基础证件就可以办理，并不需要抵押担保；二是速度快，在线操作全流程完成之后即可实时到账；三是用途广可以用于消费、周转等。缺点也很明显：利息高并且逾期罚息重；部分平台存在营销诱导行为容易造成过度借贷的现象发生频繁申请会留下征信查询记录即为“征信花”，从而影响到以后的房贷车贷申请。
在申请的时候，注意事项不容小视。第一，认准持牌机构，拒绝在放款前收取任何费用的平台，正规贷款只有到账后才会产生手续费、工本费等费用。第二点就是一定要按时还款，逾期除了要支付高额罚息之外还会被上报给央行征信系统，并且会留下不良信用记录。第三保护个人隐私，不要随意将身份证照片、验证码泄露给别人。第四量力而行，在自己承受能力之内借款，不能“以贷养贷”，陷入债务泥潭。
最后看下用户评价大部分用户对于手机快速借钱平台持肯定态度，认为它在关键时刻解决了燃眉之急。用户张某说：“晚上急需用钱，在借呗上申请了5000元，两分钟之内就到账了。”但是也有用户的反馈称部分平台的利率较高或者催收方式比较粗暴。因此选择口碑好、正规的大公司很重要。
下面是用户常问的问题回答：
问：除了手机和身份证外还有别的可以借到钱的方式吗？
答：目前大多数正规网贷平台只需要这两项基础资料就可以完成实名认证和申请，但是最终是否能够下款还要看系统的综合信用评分。
问：这些平台会查征信吗？
答：正规持牌机构所推出的产品都会被接入央行征信系统，按时还款可以积累信用，逾期就会对征信造成不良影响。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：被拒的原因一般是信用评分不够好或者资料填写有误。建议间隔一段时间之后再尝试，也可以完善一下个人资料，并且不要短时间内频繁地去不同的平台申请。
