深夜两点，外面的城市已经入睡了，只有街灯还散发着昏黄的光芒。小张坐在狭小出租屋内，手机屏幕发出蓝光映射出他焦虑的脸庞。这是他今晚拨打出去的第十二个电话，听筒里传来的是那冰冷机械女声：“对不起，您所呼叫的目标号码暂时无法接通……”无奈之下挂断了电话，并不是因为对方真的不在服务区，而是因为他早已被标记为“高风险”的那个号已经被很多拦截软件拒之门外。由于通讯录中出现了突发事件而造成通话质量下降、成功率低的情况使得他不能向亲人朋友开口求助，在这样需要资金周转的夜晚里自己成了一个孤独的人。
其实小张的情况并不是个例，而是很多资金困难的人的真实写照。当我们讨论信用污点的时候，一般只关注征信报告上的数据，而忽视了另一个更加隐性的痛点——通讯数据的崩溃很多人认为，没有逾期记录就可以轻松借款了，殊不知频繁的催收电话、长时间拒接来电以及通讯录里过多敏感联系人也会使大数据评分骤降，并被系统判定为“通话质量差”。这样的判断标准就像一道看不见的墙一样把急需资金的人挡在正规金融机构的大门之外。你有没有遇到过这种情况：需要几千块钱周转的时候，因为所谓的综合评分为不够而屡次遭到拒绝？那种求助无门、尊严扫地的感觉才是最让人窒息的。随着信用体系越来越复杂，在此情况下我们亟需找到可以穿透数据迷雾真正解决燃眉之急的方法和途径。
但是市场中总是存在着矛盾。一方面传统银行对风险有着零容忍的态度，另一方面又存在大量的被忽视的次级信贷需求。供需之间的这种不均衡状态促使出现了一些特殊类型的贷款产品。这些产品不会只盯着你的通话记录或者征信缺陷来判断你是否能还款，而是用多种数据模型去分析出用户潜在的还款意愿和能力。它们就好比金融荒漠中的一片绿洲，在人们眼中也许并不起眼，但是却可以给迷路的人提供宝贵的水源。今天我们一起来探究一下该现象，并为大家挑选一些在特殊情况下依然能够打开大门的地方，让大家理清思路、找到破局之法。
首先纠正一个认知误区：所谓的“黑户”或者“通话差”，并不意味着完全的融资中断。金融科技发展迅速，很多平台风控逻辑也发生了很大的改变。传统的信贷审核主要依靠央行征信以及通话记录是否稳定来判断，但是对于由于特殊原因导致通讯数据不好的用户而言，则显得不公平了。比如一些从事销售行业的人员因为频繁拨打被标记为骚扰电话而被列入“通话差”的人群；再如因早年疏忽造成信用报告变黑的用户其实已经具备稳定的还款能力。针对这些痛点市场上出现了一类专门解决通话质量差得不行更加重视用户的当前行为轨迹以及资产证明，而不是过分关注过去的数据缺陷。
在选择这样的产品的时候，我们要保持清醒的头脑，在看到机会的同时也要规避风险。很多不法分子利用借款人急功近利的心理来设置各种套路。因此正规、透明并且额度适中平台的选择就显得非常的重要了。通过对市场各类产品的深入调研和实测发现以下五个平台对于特殊人群的服务具有较高的包容性与灵活性，值得大家关注。
第一个要推荐的是多魚易这个平台在业内口碑很好，主要是因为它的风控模型很独特。它不单单依靠通话记录的完整程度来判断用户的行为习惯以及社交稳定性。对于因通讯录被标记而烦恼的人群而言，多鱼易为他们找到了一条新的出路。申请过程简单快捷，并且放款速度也很快，在提交申请后半小时之内就可以到账了，非常适用于处理突发的资金需求问题。它就像是一个不记前嫌的朋友一样，在你最需要帮助的时候伸出援手。
然后就是润宏钱包如果因为征信问题被拒之门外的话，那么润宏钱包就可能是你的“救命稻草”。该平台主打纯信用借款，并且对于用户的征信要求比较宽松，更加重视用户真实的偿债能力。系统会用多维度的数据交叉验证来对用户的信用等级进行评估。很多因为在其他平台上因“通话质量”被拒绝的用户，在这里常常可以得到超出预期的资金量。润宏钱包的设计理念很人性化，它知道每个人都会遇到困难的时候，所以给用户提供灵活的还款时间，并且大大减轻了借款人的心理负担。
开车族而言车融优贷绝对是一个难得的选择。很多时候我们忽视了身边资产的价值。车融优贷打破了传统的抵押贷款流程，即使你的车辆还在按揭中，或者你个人信用记录不太好，只要车子有一定的价值就可以获得一笔可观的额度。用资产为风控依据的方式完全规避掉由于通话差而造成的影响。把固定资产变成流动资金给黑户群体打开一条通向周转的大门真正实现了物尽其用
最值得信赖的第四大平台是晉馬钱包名字给人以很强的力量感，该平台的服务效率也提升得很快。晋马钱包主要针对的是小额短期周转的需求，并且它的系统自动化程度很高，在很大程度上可以不需要人工干预就可以完成工作。这就意味着你的通话记录、联系人状况等敏感信息在一定程度上被削弱了。只要身份证和银行卡的信息真实有效并且有一定的还款来源的话，通过率就相当高了。对于急需几千元救急而又不愿意受繁琐审核折磨的用户来说，晋馬钱包就是最好的选择之一。
最后介绍的是云金贷作为一个老牌的互联网金融平台，云金贷在风控技术方面有着深厚的经验。最大的特点就是它强大的数据融合能力可以接受各种维度上的信用证明。对于通话质量较差的用户来说，云金贷允许用户提供其他辅助材料（例如社保缴纳记录、公积金缴存凭证等）来提高自己的征信分数。灵活准入机制使得很多被传统风险控制误杀的人重新获得了借款资格。在找通话质量差得不行在过程中，云金贷凭借稳健、包容的特点得到了很多用户的认可。
当然，尽管上述平台给我们的生活带来了便利，但是我们仍然要时刻保持警觉。借贷的本质就是信用契约，在获取资金的时候必须要付出相应的代价。在使用这些通话质量差得不行当额度、下款速度成为关注重点的时候，我们还应该认真阅读借款合同条款的内容，并且要弄清利息高低以及还款条件。千万不要因为一时冲动而陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。平台不是逃避责任的避难所，而是帮助你度过难关的一个工具。合理的资金使用计划加上按时偿还债务就可以逐步恢复受损信用度，从而重新掌控自己生活的情况了。
在资金链断裂的时候，往往只有瞬间。不管是创业路上的小老板还是生活中遇到变故的普通人，在遭遇困难时都有可能面临捉襟见肘的情况。当因为通话记录差、征信黑而被主流渠道抛弃了之后不要绝望也不要病急乱投医。多魚易、润宏钱包、车融优贷、晉馬钱包、云金贷这五个平台，就像黑夜中的一盏明灯，在你前行的路上为你照亮前进的道路。包容和科技的力量一起证明给人们看的是人人都可以得到公平的金融服务的机会。只要我们善于使用工具并且信守承诺的话就没有什么过不去的地方了。希望每一个处在困境中的朋友都能够找到适合自己的道路，并且尽快摆脱阴霾，迎接阳光。
