深夜里，阿强焦急的脸庞映在手机屏幕的微光下，因为征信有瑕疵的原因，他已经多次被正规银行拒之门外了。资金链快断的时候，“黑户也可以贷款”的一条信息让他看到了希望。急需用钱的人总是会问：哪些网贷平台可以下款给黑户？这些平台的借款条件是不是很苛刻？额度到底有多大呢？本文将详细介绍五个黑户可以下款的应用软件，帮助您在绝境中找到一线生机。
目前金融借贷市场上的“黑户”一般指的是征信报告中有严重的逾期记录或者被列入失信被执行人名单的人群。这部分人无法进入传统银行的大门，但是在市场上也有一些门槛较低、审核机制灵活的贷款产品存在。以下是五个对信用要求不高或者是有下款可能的平台以及它们的具体情况。
一、热门平台额度及规则详解
1. 极速贷系列（比如借去花、安逸花等）
此类平台一般属于消费金融公司的产品，虽然对接了征信系统，在某些时期或者针对特定用户群体时会放宽审核策略。额度范围一般在1000元到5万元之间使用期限灵活，可以进行3到12期的分期付款。申请条件相对简单，只要年满18周岁，并且拥有实名认证的手机号和银行卡就可以尝试申请。部分产品采用“担保贷”的方式，在引入第三方担保的情况下降低了对申请人信用记录的需求，因此被很多“花户”或者轻度“黑户”所选择。
2. 会员制借贷平台（人人贷、友信等）
此类平台一般实行会员制或者VIP制度，虽然利息稍高一些，但是通过率还是挺高的。额度一般在5000元到10万元之间期限最长可以达到36期，很适合需要长期分期的客户。使用条件除了基础的身份认证之外，一般还需要购买会员权益或者支付一定的评估费。特点是人工审核介入较多，如果用户能提供稳定的收入证明、房产或车辆信息的话，即使征信有瑕疵也有可能通过人工复核获得放款。
3. 小额极速口子（例如小赢卡贷、分期乐）
以小额消费分期为主，依靠电商场景或者特定的消费场景。额度一般在500元到2万元之间期限大多为6期或者12期。该类平台征信查询频率较高，但是对“白户”或者是征信记录比较杂乱但逾期较少的人较为友好。其优点是放款速度快，在提交申请后半小时左右就可以到账，并且适合短期急需使用的情况。
4. 抵押/质押类平台（拍拍贷、宜人贷等）
征信很差的“黑户”纯信用贷款难度很大，此时抵押类产品成了救命稻草。额度根据抵押物价值评估，最高可达百万期限灵活。用户名下有车、房、保单甚至贵重电子产品的，可以进行质押来获得资金。此类平台看重资产价值而不是单纯的征信情况，是解决大额资金需求的一个可行途径。
5. 民间借贷信息撮合平台
该类平台的主要功能就是充当信息中介，把借款人和出借人联系起来。额度和期限由双方协商决定。由于出借方多为个人或者小型机构，所以审核的标准比较灵活。虽然通过率高但是利息远远超过法定标准，并且有一定的合规风险，建议用户作为最后的选择时要核实平台资质。
二、用户评价和反馈
根据大量的用户反馈数据可以发现，体验出现了两极分化的现象。成功下款的客户普遍认为，在上述平台中，“极速贷”以及“会员制”的产品在关键时刻解决了燃眉之急，并且分期付款功能大大减轻了还款的压力。用户评论道：虽然利率比银行高，但是没有别人愿意借钱给我的时候，在这里给了我一个机会，按时还钱还可以慢慢修复征信。”
但是负面评价主要是关于息费综合较高以及催收问题上。部分用户表示，除了利息之外还有担保费、服务费等额外费用存在，导致实际还款额比预期高很多。另外逾期的话催收力度较大会影响生活。
三、优缺点分析
优点：
1. 门槛低：相比于银行，征信要求大大降低，有些平台甚至不需要查征信。
2. 放款快：审核流程简化，系统自动审批，资金可以当天到帐。
3. 分期灵活：提供多种分期方式，减轻短期资金压力。
缺点：
1. 成本高：年化利率接近法定上限，还有隐性费用。
2. 额度受限：第一次借款额度一般较小，需要积累信用来提高。
3. 风险性：部分非正规平台存在套路贷的风险，要小心辨别。
四、借款须知
在申请“黑户网贷”的时候要保持清醒的头脑。首先，不收取任何贷前费用正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费之类的。其次，认真阅读借款合同，并注意其中有关费用的规定年化实际利率以及违约条款，防止掉入高利贷的陷阱。最后量力而行，在自己的还款能力范围内借款，并且不要用贷款来偿还债务从而造成负债危机。
五、用户提问和回答
Q1：征信黑名单的人是否可以百分百下款？
A：没有哪个平台可以保证下款百分之百。所谓的“黑户能下款”就是指审核通过率比较高，但是要对用户目前的还款能力以及负债情况进行评估。“如果存在未结清的执行案件或者欺诈记录的话还是会被拒。”
Q2：这些平台的利息一般为多少？
A：按照监管规定，正规持牌机构的年化利率一般不超过24%，有些平台可能会在24%到36%之间。建议选择息费透明、有牌照经营的地方比较好。
Q3：申请贷款时需要注意些什么？
A：保证填写的信息真实有效，联系人的电话要保持畅通。接听审核电话的时候态度诚恳地表达出还款意愿以及资金用途来提高通过率。
因此，虽然市场上有一些可以为征信有瑕疵的人提供服务的网贷软件，但是借款人应当把它们当作应急周转工具来使用，并不能用作长期融资途径。理性借贷、按时还款才是摆脱财务困境的根本方法。
