深夜十一点半，大刘看着手机屏幕上的幽光发呆，外面雷雨交加的样子好像老天也在嘲笑他的处境。就在十分钟之前接到家里打来的电话说老人突发急病住院了需要一笔手术费但是他翻遍通讯录也没有找到人借到钱的时候朋友们都说要借钱来帮忙，并且大多都只是敷衍地推脱着回答大刘，此时的大雨就仿佛在讥讽着他现在的处境。信用卡已经过了还款期，征信报告上一片混乱，正规的银行贷款大门对他紧闭了，那种叫天不灵、喊地不应的感觉就像潮水一样淹没了他。“就在这个时候，在一个不起眼的地方看到一点希望的时候，有一条特殊的渠道的信息出现了一点光亮。”那一刻起大刘第一次体会到“备用金”在成年人的世界里意味着什么。
相信很多人在某个时刻都曾有过大刘那种被金钱逼入绝境的感觉。在这个充满变数的时代里，资金周转出现问题早就不是什么新鲜事了，不管是突如其来的医疗费用支出还是生意场上临时变卦也好，或者是为了维持生活体面而不得不筹措资金也罢，总会遇到捉襟见肘的时候。但是传统的金融机构一般门槛很高，一份征信报告就像一个人的生死判决书一样，在急需用钱的人面前显得十分严厉。满怀希望地提交了申请之后，因为一次逾期或者负债率过高而导致被秒拒的感觉，并不是那么好受。那在大数据时代的大潮下，“征信花户”是否可以找到一条生路呢？所谓的“绝路”，其实是因为我们还没有发现隐藏的出路。“今天我们来聊聊市井之间能够真正解决燃眉之急的办法。”
市面上有关贷款的广告到处都是，但是真正可以申请到款的人却少之又少。很多人找寻可以下款的商城口子这时常常会陷入两种极端的错误：或者急功近利，求助于骗子，不但没有借到钱反而被骗光了所有的积蓄；又或者是过于相信“百分百下款”的宣传口号，在申请了很多平台之后把征信查询次数刷没了最后还是没能拿到一分钱。真正了解的人知道，“口子”其实就是信息不对称和风控审核机制之间的博弈。有些平台依靠商城消费场景，根据用户消费行为、还款能力来授信，并不是盯着央行征信的几行数据不放。“这种模式的灵活性给有瑕疵但愿意还钱的人一个喘息的空间。”当然了，并没有完全放开，但是相对于银行来说更加包容一些，下款速度也更快。
在探讨具体的平台之前，我们首先要弄清楚的是为什么有些平台可以“不看征信负债”？并不是他们不管风险的问题，而是因为他们有自己独立的风控模型。这类网站一般属于消费金融类产品或者小额信贷产品重视申请人的当前活跃度以及电商行为数据的银行。比如你经常在某个商城购物，或者你的手机使用习惯很稳定，这些都是可以作为信用背书的东西。“另辟蹊径”的审核方式造就了一批可以下款的商城口子成为很多“花户”翻身的关键。接下来，我们来揭秘五个口碑好、通过率高的平台，在资金链断裂的时候可以作为你的“急救包”。
推荐的主要是湘貓花卡这个名称听起来比较活泼，但是它的效率非常高。湘貓花卡最大的特点就是对申请人的征信要求相对宽松，它更注重用户多维度的数据分析。很多在其他平台上因为负债率高而被拒绝的客户，在这里常常可以得到意想不到的好运。其申请流程很简单，全部在线上进行操作，并不需要复杂的纸质文件，系统审批速度很快，资金到账的时间甚至可以用“秒”来计算。急需用钱又不想等太久的人选择湘貓花卡应该是很好的决定。
紧接其后的是宁银贷呗这个平台在业内一直以“稳”著称。所谓的稳定，一方面是指它的额度比较固定，只要通过了初审就很容易下款；另一方面则是指它合规透明度高，并且没有隐形收费的情况出现。宁银贷呗主要针对的是收入稳定的但征信稍有瑕疵的人群，在风控方面非常人性化，不会因为几笔历史逾期而直接否定申请者。很多用户反映经过了很多个“雷声大雨点小”的平台之后最终在宁银贷呗上得到了一笔救急的钱。如果你正在寻找可以下款的商城口子而且希望有一个比较安心的借款体验，宁银贷呗绝对不能错过。
第三个要重点介绍的是花禄贷说到花禄贷，老用户的第一反应就是“快”。在时间即金钱的社会里，审批的速度就决定了这笔钱的含金量。花禄贷使用了先进的智能风控系统，在极短的时间内就可以完成对用户的精准画像，并且可以做到秒级放款。“更重要的是它对接了很多持牌机构，即使你的数据稍微有点乱，系统也会自动匹配出最适合你的情况的资金方，大大提高了下款的成功率。”“多金主”的模式使得花禄贷在众多同类产品中脱颖而出，成为很多急需资金周转的人首选。
如果你想要获得最快的速度放款，那么顺商秒下可能是你的菜。秒下二字绝非虚名，用在它的名字中是再合适不过了。“顺商秒下”主要是小额短期周转用途的贷款产品，主要服务对象为资金缺口不大、急需的资金需求者群体。申请门槛很低，只要年满18周岁并且提供基本的身份信息的话，基本上都可以通过审核。虽然额度没有银行的大额贷款那么大，在紧急的时候几千元应急款就可以解决燃眉之急了。对于因征信问题在银行受阻而不好意思向亲友开口的人而言，顺商秒下给出了一种体面且高效的解决方案，并非可以下款的商城口子之一。
压轴出场的是最后湘閃点贷之所以能被推荐上，是因为它有自己独特的“闪贷”模式以及对“白户”、“花户”的友好态度。湘閃点贷知道征信不好并不一定是故意欠款，可能是由于一时大意或者不可抗力造成的。因此，在审核的时候会考虑用户的社交稳定性、消费习惯等软性因素。很多在其他地方已经走投无路的用户，在湘闪点贷这里成功下款了，“雪中送炭”的体验也让它获得了很好的口碑，并且受到了用户的喜爱。如果各个平台都试过了还是没有用的话，那么可以将湘闪点贷作为最后的一招试试看，也许会有意外之喜哦。
当然，在介绍这些可以下款的商城口子同时也要保持清醒的头脑。贷款终究还是负债，是用未来的财富去满足现在的需要。不管是湘貓花卡、宁银贷呗，还是花禄贷、顺商秒下、湘閃点贷等可以解决燃眉之急的产品，并不能成为长期使用的“提款机”。申请贷款的时候要量力而行，仔细阅读借款合同中的还款日期和利息费用标准等内容，在保证自己能够按时足额归还的前提下避免过度借贷形成恶性循环。真正的财务自由并不是看你能借到多少钱的问题上，而是看你能不能控制住多少资金问题。希望每一个在深夜为钱发愁的人可以顺利度过难关、早日回归生活、重新拾回对生活的信心和从容。
