在互联网金融发展迅速的今天，很多人急需用钱的时候会病急乱投医，“黑户”朋友也属于这种情况。网络上流传的各种“借款口子”的推荐往往抓住了用户迫切的心理需求。首先我们要知道所谓的“黑白户秒下款”多为营销噱头。正规平台比如蚂蚁借呗、微粒贷等虽然下款速度快，但是对征信有很高的要求，一般只服务信用良好的白户或者优质客户，黑户几乎不能通过审核。正规平台的额度在1000元到30万之间不等，使用期限灵活，可以随时还款，并且日利率大约为 0.02%-0.05%左右。
除了主流的大平台之外，市场上还有一些门槛较低的借贷产品比如分期乐或捷信金融这些平台对于征信的要求比较宽松，更加重视用户的消费记录或者工作稳定性。额度一般为几千元到几万元之间，期限有3个月、6个月和12个月之分。对信用花但是没有成为失信人的用户来说，这样的网站通过的概率比较高。但是此类平台的利息通常比银行系产品要高一些，并且如果出现逾期的话催收力度会比较大。用户的评价中经常提到：“虽然下款快，但隐形费用很多，还款压力大。”
对于标榜“黑户必下”的小贷口子，用户要提高警惕。这类平台多为不知名的小额贷款公司或者高利贷变种。它们会以“不用看信用报告、马上就能拿到钱”为由进行宣传，但实际上却存在隐患。“申请的时候需要上传通讯录和身份证的照片，并且还会收取很高的‘砍头费’。”比如借款1000元，实际到手只有700元左右，但是还款额高达1500元，期限也只有七天。所谓的极速放款其实把用户推入了债务的深渊之中。“暴力催收”、“利息太高”的负面评价在用户的反馈中比比皆是，优缺点分析一目了然：优点在于门槛很低，而缺点则在于风险极高，并且已经违法。
对于网络上热推的五个平台，我们分别对它们的优点、缺点以及需要注意的地方进行分析。第一类是持牌消费金融公司优点是正规合法，利息透明；缺点是催收正规但频繁，逾期会上征信。第二类P2P网贷遗留平台，优点是额度可循环使用、审批速度快；缺点是对系统要求较高、整体授信较小。第三类为民间借贷的大门优点是没有门槛；缺点是利息违法，很容易被诈骗。用户在选择的时候一定要看平台有没有正规的金融牌照，凡是放款之前收取“工本费”、“解冻费”的一律都是诈骗行为。
最后，我们来探讨一下用户在使用这些平台的时候常见的错误观念。人们认为“黑户”肯定借不到钱，于是选择地下钱庄。“其实有些正规的网站也会提供担保贷款或抵押贷款征信不好但是有抵押物或者担保人的话，仍然可以得到资金。另外一些平台推出的“新人礼包”、“小额免息券”，也可以暂时缓解一下燃眉之急。注意事项方面要避免频繁点击网贷申请，这样会使得信用报告查询记录增多，“征信变花”的情况出现的概率加大，并且借款也会更加困难。保护好个人隐私、不随意签署空白合同是每个借款人必修的一课。
以下为用户常见的问题及解答：
2. 问：真的存在正规的秒下黑户平台吗？
正规持牌金融机构基本不会给黑户放款。所谓的“黑户秒下”，多指高利贷或者诈骗平台，一定要远离。
2. 问：申请贷款的时候显示“审核中”很久了，是不是就被拒绝了吗？
答：不一定。系统审核一般几分钟就可以完成，人工审核则需要1-3个工作日左右。如果长时间没有结果的话可以联系客服询问一下，并且不要重复提交申请。
3. 问：网贷逾期会有怎样的结果？
正规平台逾期会产生罚息，会影响个人征信情况严重时会被起诉。非法网站出现违约金的时候就会发生暴力催收的情况了，建议保存好证据之后报警解决。
4. 问：怎样知道一个借款平台是否正规？
答：查看其营业执照、金融许可证，核实利率是否在国家规定的范围内（年化利率不超过24%），以及收费方式是在放款前收取还是后收取。
