在讨论具体的借贷平台之前，我们先弄清楚一个概念：“网黑”一般是指在网络借贷中存在严重逾期或者不良记录的用户很多声称“网黑必下”的广告其实存在陷阱。微信本身并没有直接的“网黑借钱”入口，但是其服务号、小程序接入了众多持牌金融机构。“资质较差用户正规渠道通过率低，并不等于没有机会。”经过筛选后比较宽松或者对部分“网络黑色市场（net black market）”有一定的容忍度的地方进行分析。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 借呗（支付宝生态，但是也被用来做比较）：虽然不属于微信生态，但是作为标杆而言，借呗的额度一般为1000元到30万元之间。对于网黑用户来说，如果只是轻微逾期并且已经还清了的话，在系统评估之后仍然有机会获得额度，不过利率可能会有所提高。芝麻信用分要达到600以上，并且实名认证信息需要填写完整才可以使用条件。
2. 微信微粒贷这是微信内置的明星产品，使用白名单邀请制。额度范围一般为500元到20万元网黑用户的话，微粒贷的审核是依靠微众银行的风控体系来完成的，在当前逾期的情况下几乎不可能通过。但是历史记录已经修复，并且微信支付分较高时，仍然可以开通。
3. 360借条（现奇富借条）作为第三方平台，可以申请公众号或者小程序。最高额度为20万，审核速度很快。该平台对于“网黑”的容忍度相对较高，并且只要不是当前逾期或者是被法院强制执行的情况下，综合评分达到标准之后下款率在同类型产品中表现很好期限灵活，可选择3-12期还款。
4. 度小满（百度金融前身）可以通过微信搜索小程序来申请额度上限为20万元，年化利率最低可以达到7.2%。其特点是对用户画像进行多维度扫描，并非只看网贷大数据。如果工作比较稳定并且有社保公积金的话，即使有过网贷记录也可以获得较高的信用度。
5. 分期乐主要面向年轻人，额度为1000元到5万元之间。该平台有时候会推出提额卡或者针对特定场景的消费贷。网黑用户如果是学生或者是刚进入职场的新白领的话，通过的概率比单纯的现金贷款要高一些，但是需要注意它的使用范围只能用于购买消费品。
二、真实的用户使用评价和反馈
在各大论坛、社区中对于这些平台的评价褒贬不一。用户“风雨无阻”说：“我属于网贷花呗类型，申请微粒贷被拒了，在360借条上却下了一张五千元的贷款单子，虽然利息比银行高一些，但是解了我的燃眉之急。”另一位网友叫小李飞刀吐槽道：网黑必下的说法都是骗人的，填了半天资料还是被拒绝了，并且大家不要抱太大的希望。总体而言用户评价两极分化这主要看个人资质以及平台风控模型的匹配程度。没有哪个平台敢保证100%下款，用户要对此类宣传提高警惕。
三、借贷产品优缺点分析
优点：第一是方便，微信内申请不需要下载额外的APP，操作简单；第二是放款速度快，一般可以做到最快五分钟到帐；第三就是门槛比银行低一些，有些平台接受征信有瑕疵的人。
缺点：利息成本较高，年化利率一般在10%-24%之间，比银行信贷高得多；其次容易产生依赖性，以贷养贷会加重网黑的身份负担；另外一些第三方平台也存在风险隐形费用或者捆绑保险增加了还款的压力。
四、借款注意点及风险提示
申请借款的时候一定要核实平台是否正规。凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的，99%都是诈骗行为。正规的贷款机构不会在放款之前收取任何费用同时要认真阅读借款合同，特别是有关逾期罚息以及催收方式的部分。网黑用户每次申请都会在征信或者大数据上留下痕迹，频繁申请只会使资质变差，建议按需申请、量力而行。
五、用户提问及回答
问：网黑也可以贷款吗？
答：并不是所有的下注都会发生。所谓的网黑可以出款，一般指的是平台对于历史逾期记录比较宽容，或者是看重用户当前的还款能力（比如社保、公积金、车产等等）。如果现在处于逾期状态的话，正规的网站基本上是不会接受的。
问：微信里借钱的入口在哪里？
答：微信借钱的入口主要在“服务-微粒贷借钱”中，这是官方提供的渠道。其他第三方平台可以使用微信搜索小程序名称（例如360借条、度小满）来申请。
问：借款之后怎样防止被暴力催收？
答：首先选择有资质的正规机构；其次，如果出现还款困难的情况，应该及时联系客服进行延期或者分期协商。正规平台催收比较规范，而小贷公司由于信誉度低更容易存在违规催收的行为。
