在金融借贷的灰色地带中，“口子”一般都存在很高的风险和不确定性。征信有瑕疵甚至被称作“黑户”的人，通常很难从银行获得贷款或者正规的大额信贷支持。但是市场需求产生了特定类型的借贷产品，这些平台往往标榜自己可以无视逾期、不看大数据。实际上并不存在完全忽视的情况，只是说风控模型更看重用户的当下还款能力而不是过去的信用记录而已。下面为您整理出几类在夜间系统自动审批，并且下款概率相对较高的渠道。
一、热门平台额度及使用条件详解
1. 极速系列小额贷：此类平台一般额度为500元至5000元左右，特点是全部由系统自动审核，并且很少有人工干预。条件非常宽松，只需要实名认证过的手机号码以及身份证号即可，在使用一段时间后通过率会更高一些。期限一般是7天到14天左右属于短期周转类的项目。虽然叫“无视逾期”，但是实际上还是要查多头借贷记录的，只是宽容度大一些。
2. 消费分期商城：部分消费金融商城推出了“新人专享”的额度，这些产品一般都有电商背景。额度为1000到10000元之间。它的特点就是即使有征信污点，只要不是严重的连三累六，在系统晚上自动扫描的时候也可以通过放行。使用期限比较灵活，可以选择3期、6期或者12期来减轻短期内还款的压力。
3. 信用卡代还软件：对于持有信用卡但是额度不够或者逾期的用户，部分代还平台提供小额垫资服务。该“口子”的金额大小根据信用卡剩余可用余额来定，在账单上可以支付大约10%左右。“口子”审核机制主要看的是卡片的状态，并且对大数据逾期记录比较淡薄。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛和社群里，对于该类软件的评价褒贬不一。用户“夜行者”说：“晚上两点申请秒到账确实解决了住院押金的问题，虽然利息比较高一些但是能下款就是恩赐。”然而也有用户的反馈是：所谓的无视大数据只是个噱头，提交了五六次还是被拒了，并没有借到钱还把通讯录给爆掉了。从总体上讲，用户普遍认为这样的平台尽管门槛低但高利息以及服务费不可避免的缺点。
三、优缺点分析
优点：时效性好，可以做到24小时全天候审批，并且适合夜间紧急用钱；门槛低，对于征信“黑户”仍然保留一线希望；流程简单省事，不需要复杂的纸质材料。
缺点：最明显的就是综合年化利率很高，常常超过法定保护线；其次是催收方式不正规的话，一旦逾期就会有通讯录被骚扰的风险很大；另外一些没有名气的小平台存在信息泄露的可能性大，容易使用户受到诈骗。
四、借贷要注意事项
在申请这些“口子”的时候要保持清醒。第一不要相信任何“付费解冻”或者“会员费”的说法正规下款之前不会收取任何费用。其次要计算好实际拿到的钱和还款额，不能陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。最后要注意保护个人隐私，除非必要否则不要给通讯录授权，以免将来被暴力催收骚扰亲友。
五、用户提问和回答
问：黑户可以百分百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“无视”是相对的，如果近期出现严重的欺诈行为或者法律纠纷的话，系统还是会拒贷。
问：晚上申请和白天申请有什么区别吗？
对于全机审的平台而言没有区别，但是部分有人工复核的平台，在晚上通过率会稍微高一些，因为夜间系统的风控策略有时候为了冲量而暂时放宽。
问：逾期了会有怎样的后果？
除了高额罚息之外，最主要的后果就是遭受平台的催收骚扰，例如电话轰炸通讯录。虽然大多数平台不上央行征信系统，但是会被第三方大数据所记录，在以后在其他网贷平台上借款的时候会受到一定的影响。
