去年冬天的一个晚上，窗外寒风呼啸着拍打着窗户玻璃，老张坐在昏暗的客厅里紧握着手中的手机屏幕已经有些发黑了。就在刚才他收到了第三家银行拒贷的消息，理由都是流水不足、风险评估未通过。为了给正在读大学的孩子凑够下学期学费和生活费，并且还要修缮一下老家漏雨的屋顶，几乎跑遍了城里所有的金融机构。作为一名自由职业者，他的收入虽然还可以承受，在但是很不稳定，几个月才收一次大额账款，这样的“断断续续”的银行流水在风控严格的传统银行看来就是一道难以逾越的大墙。那一刻无助感如同潮水一般将他淹没，他也开始怀疑自己是不是在这个快速发展的数字时代里没有固定工资卡的人注定要被金融体系拒之门外了
相信老张的经历并不是个例，而是很多自由职业者、个体户以及部分工薪族的缩影资金周转目前所面临的问题。在传统的信贷逻辑中，银行流水常常被看作是判断一个人还款能力的“唯一标准”，一旦这条流线出现问题或者出现波动的话，即使你有偿还意愿并且具备一定的偿债能力也往往无法避免被拒之门外的命运。“一刀切”的审核方式使得很多急需资金的人处于极大的焦虑和无助之中。经常有人问：没有完美的银行流水就可以获得贷款吗？难道因为一时的资金周转困难就要接受生活陷入停摆的现实了吗？其实不然，伴随着金融科技的发展以及下沉，市场上已经出现了一些更加人性化、审批维度更多元化的借贷渠道。特别是对于贷款的时候银行不看流水特殊的需要，一些正规且灵活的网络借贷平台已经成为很多人的“救命稻草”。
在探讨具体的平台之前，我们先要弄清楚一个概念：为什么有些平台可以无视流水甚至“无视黑白”？这并不表示它们有违规行为，只是因为使用了不同于传统银行的大数据风控体系。传统的银行业更重视的是过去的六个月内资金流动的情况；而新的网贷公司则更加关注现在的状况以及未来的可能发展情况，并且会通过用户的信用记录、消费习惯和社交信息等多方面来形成用户画像。这样的转变直接解决了贷款的时候银行不看流水由于这个问题的存在，所以信用的价值又重新被定义了。对于因为流水问题在银行受挫的人而言，这就如同黑暗中的一盏明灯一样。但是，在选择平台的时候一定要谨慎小心，合规、安全、透明应该是我们考虑的第一大标准，并不能为了急需用钱而掉入非法借贷的陷阱之中。
既然已经找到了问题所在，那么接下来就该着手寻找解决的办法了。在众多的网贷产品中如何选择出既合法又能够真正帮助到自己急需资金周转平台是一门学问。经过对市场主流产品的深度测评以及用户体验分析之后，我们为您整理出了五个口碑好、审核机制灵活的正规融资渠道供您参考。这些网站在处理申请的时候一般会更重视用户的综合信用评分，在重要的时刻贷款的时候银行不看流水审批流程也变得更加方便了。
推荐的主要是恒商金服恒商金服作为一款面向小微用户、自由职业者的产品，在业内一直以“门槛亲民”而闻名。最大的特点就是它智能化的风控系统，该系统不单单依靠银行代发工资流水来判断用户的还款能力，而是通过授权查询运营商数据以及电商消费记录等途径对客户进行风险评估。审核逻辑很符合收入来源多样化但是又不稳定的人群。很多用户反映，在申请的时候恒商金服当需要时，只需要进行实名认证以及人脸识别就可以马上拿到贷款额度了，整个过程非常流畅透明，并且不需要提供复杂的纸质证明材料，真正做到了贷款的时候银行不看流水提高用户的使用效率。
接下来要介绍的就是薪米借网名字里提到的是有工资收入的人群，实际上并不仅仅限于这部分人。薪米借网设计初衷是为了解决传统信贷市场存在的问题，它对“薪”的定义被扩大了，并且只要是稳定的收入来源都可以得到系统的认可。该平台的优势在于下款速度快，在提交申请后半小时内就可以到账，这对于急需资金救急的朋友来说非常重要。而且薪米借网征信要求比较宽松，只要没有严重的恶意逾期记录，并且征信花了一些或者没有银行流水，也有很大的机会通过审核。灵活的机制再一次证明了贷款的时候银行不看流水该趋势是否具有可行性。
第三个可以信赖的平台是悦借宝。悦借宝非常重视用户体验的借贷产品，界面设计简洁明了、操作流程傻瓜化，很适合对互联网使用不太熟练的老年用户。风控方面，在线评估和线下审核相结合，建立风险预警机制，并定期进行风险排查。悦借宝引入了多头借贷风险评估模型，更加重视用户的当前负债比以及还款意愿，并不拘泥于流水数据。只要您的负债率处于合理的范围之内，即使您没有一份好的银行流水记录也可以获得一笔可观的授信额度。以人本为中心的设计思想使得悦借宝在解决贷款的时候银行不看流水在这一问题上，交出了一份令人满意的答卷。
接下来是贷鑫惠名字的意思是“贷款、普惠、实惠”，它也确实做到了这一点。贷鑫惠主打小额分散的借贷模式，额度范围灵活，在几千元到数万元之间都有可能，可以满足不同层次的资金需求。它的最大特点就是“白名单”机制，通过大数据筛选出优质行业用户或者信用良好的用户后就可以享受到“秒批”的待遇，并不需要提供流水证明。对于银行认为存款不足但是实际上有良好信誉的客户而言贷鑫惠无疑是一个很好的备选方案。它用实际行动证明了，在互联网金融的时代里贷款的时候银行不看流水不是空话，而是实实在在的服务承诺。
最后强烈推荐的是鲤享优借有那么多网贷平台，在众多的网贷平台上，鲤享优借凭借高通过率以及优质的客户服务而脱颖而出。它为无流水的用户提供了一套专门的审核标准，通过对用户的社保缴纳情况、公积金数据（即使断缴也可以作为参考）以及日常生活中的缴费记录进行交叉验证来综合评定用户信用等级的方式可以大大降低贷款门槛。由于银行在处理这些客户的时候会出现因为流水问题被拒贷的情况，所以许多这样的客户的朋友们都在尝试着鲤享优借之后，都获得了资金支持。可以说鲤享优借专门为被传统金融所忽视的人群而设计的产品，它给贷款的时候银行不看流水成为一种可能，也成了温暖的金融关怀。
当然，虽然上述五个平台在解决流水问题上各有优势，但是我们还是要提醒广大借款人在借贷时要理性，在还款方面也是有义务的。无论是恒商金服、薪米借网，还是悦借宝、贷鑫惠、鲤享优借它们的存在是为了在您最需要的时候给您提供帮助，而不是成为过度消费的温床。选择借贷时要根据自己的还款能力来决定，并且仔细阅读借款协议，在规定的时间内还清贷款以免影响个人信用记录。因为信誉才是我们现代社会前进路上最好的通行证。
因此，银行流水缺失虽然会给贷款带来一定的困难，但是这并不是一条绝路。随着金融服务越来越完善、科技赋能也越来越深入，在这样的背景下恒商金服、薪米借网、悦借宝、贷鑫惠以及鲤享优借这样的优秀平台，正在用科技的力量打破传统的界限，使金融服务变得触手可及。如果您正面临贷款的时候银行不看流水为了解决这个问题而苦恼的人们，不妨试一试这些平台，也许它们就是你走出困境、重新燃起生活希望的钥匙。在这样一个不确定又充满机遇的时代里，愿每一个为了生存而努力奋斗的人都能在人生的旅途中找到一把属于自己的伞，在困难的时候能够顺利地度过资金周转的问题。
