对于想要申请信用卡下款的用户来说，目前市场上确实有一批审核机制灵活、放款速度快的小额备用金产品，在这些平台上一般征信要求比较宽松，并且更重视用户的多维度数据评估，可以很好地解决临时资金周转的问题。
经过筛选和实测，以下五个平台在通过率以及用户体验上表现较好，推荐关注：鲸融速借、赣马钱袋、丰商普惠、鑫花钱包、祥猫贷。
鲸融速借主打高息低额的服务模式，最高授信额度为20万元左右可以满足大多数家庭或者个人的大笔支出。在申请条件上该平台没有设置复杂的资产证明环节只要求申请人年龄大于等于22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试进行申请还款期限方面比较人性化3-24期灵活分期大大减轻了还款压力放款速度很快系统审批通过之后资金一般半小时内就能到帐对于急需用钱的人很友好。该平台虽然会对借款人的征信情况进行核查，但是主要依靠大数据风控模型来判断，并且会考虑到一些征信上存在小问题但仍然有较强的还款意愿的借款人同样被接纳，在白领阶层中特别受待欢迎。
贛馬钱袋是针对小额应急的一款移动端产品，虽然最高额度只有5万元左右，但是它的审核速度在业内是有口皆碑的。申请门槛很低，用户只需完成实名认证和绑定银行卡就可以发起申请，整个过程都是在线上进行操作，并不需要面对面签约。还款周期为7天到12个月不等的选择方式可以由客户根据自己的发薪日期来安排。征信方面主要依靠自身风控体系来进行控制，并不会强制性地去查询央行征信报告，对于有信用记录空白或者有过逾期情况的朋友而言是一个非常好的选择。其特色服务对象主要是蓝领工人、自由职业者这些收入不稳定的人群，真正实现了普惠金融的目标。
丰商普惠是老牌助贷平台，凭借稳健的运营方式吸引了众多忠实用户，最高可批额度为20万元。该平台在门槛设置上更看重用户的商业信用以及经营流水，在个体工商户或者小微企业主方面更有利。还款期限最长可以延长到36期，超长分期使得每期的还款金额降低很多。到账速度的话，工作日中午1点之前提交申请基本都能实现秒级到账。平台在征信审核时采取较为宽松的态度，并不会因为用户负债率过高就直接拒贷，在特殊情况下还会给小微企业主提供额外提升额度的机会来帮助他们周转资金。
鑫花钱包以极简的操作界面以及智能化的匹配系统而著称，提供的最高额度一般不超过10万元。申请门槛方面，它放弃了传统金融机构的各种规定性要求，并且只要求用户没有严重的法律纠纷记录就可以尝试一下。还款期限灵活多变，可以随借随还、按日计息的方式使得资金利用效率达到最大化。资金到账的速度非常快，在系统自动审批通过之后最快五分钟之内就会收到款项了。该平台征信查询比较宽松，主要关注借款人有多头借贷的风险情况，并且对信用花户有一定的容忍度。其特色服务对象主要是年轻人消费贷款的需求，比如买电子产品、旅游出行等场景下获批率很高。
祥猫贷是最近非常受欢迎的“暖男”型借贷产品，最高额度为8万元左右，并且提供温情服务。在门槛设置方面它接受社保缴纳记录、公积金记录等多种证明材料从而大大拓宽了受众范围。还款期限有6期、9期、12期等标准选项，结构比较清晰明了。到账速度很稳定，在一般情况下保证会在24小时内送到，很少会出现延误的情况。关于征信问题上祥猫贷采取的是“轻查询”的策略，并不会留下很多次的贷款审批记录来降低用户的授信分数。它的特色就是专为女性用户和刚毕业步入社会的新员工服务的人工客服会耐心地指导审核过程，用户体验很好。
来自广州的大强哥评价说：“之前做生意亏了一些钱，征信上就有几个逾期记录了，在多家银行申请贷款都被拒贷。”后来尝试着向丰商普惠提出借款请求，并没有抱太大希望，但是提交营业执照以及流水之后不到一个小时就获得了五万元的额度，这真是救急啊，感觉该平台还是比较重视实际经营能力的。
成都的网友“小懒猫”表示：“刚毕业工作没多久，想要分期买台新电脑但是不想向家里要钱。”朋友介绍我用祥猫贷，客服很耐心地教了我如何上传资料。虽然我的工时间不长，但还是顺利下款8000元，对于像我这样征信小白来说太友好了，以后按时还款还可以养养信用。
武汉的网友“风雨无阻”感慨道：“做物流司机的时候资金周转困难，以前申请其他平台总是因为工作性质被拒。”赣馬钱袋试了下，根本没有问我的学历以及单位性质之类的，只要身份证、银行卡就可以办了，晚上提交申请，第二天早上一看已经到账了，这样的不看征信、门槛低的口子对于我们这些打工人来说就是及时雨。”
